Kepercayaan yang Dapat Dibatalkan Bersama: Perencanaan Perumahan

Membangun kepercayaan bersama yang dapat dibatalkan dapat menjadi alat perencanaan warisan yang ideal untuk kepentingan anak-anak Anda, cucu-cucu Anda, dan seterusnya. Pasangan yang sudah menikah memiliki kemungkinan untuk membangun kepercayaan bersama alih-alih hanya membangun satu perwalian di masing-masing nama mereka. Mari bandingkan kelebihan dan kekurangannya untuk kebutuhan Anda. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana perumahan untuk kebutuhan dan tujuan keluarga Anda.

Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.

Apa Itu Kepercayaan?

Perwalian adalah pengaturan di mana pemberi hak memberikan hak kepada wali amanat untuk mendistribusikan aset mereka kepada penerima manfaat. Pemberi hibah dan wali seringkali adalah orang yang sama, terutama dalam kasus a kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan. Pengaturan ini memberikan perlindungan aset, dapat menghemat waktu dan dapat mengurangi dokumen.

Kepercayaan yang dapat dibatalkan atau kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan adalah kepercayaan yang dapat diubah, diubah, atau bahkan dibubarkan. Biasanya, jenis kepercayaan ini paling masuk akal ketika pemberi masih hidup dan sehat. Namun, jika pemberi hibah meninggal dunia atau tidak dapat mengambil keputusan sendiri, kepercayaan tersebut menjadi tidak dapat dibatalkan. Tidak hanya kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan tidak dapat diubah atau diubah, tetapi juga mungkin tidak dapat diakses oleh kreditur dalam beberapa kasus.

Apa itu Trust Bersama yang Dapat Dicabut?

Sedangkan perwalian biasa hanya memiliki satu wali amanat, perwalian bersama memiliki banyak wali bersama. Ini adalah pilihan yang umum bagi pasangan yang sudah menikah, terutama jika rencananya pasangan yang masih hidup akan menerima 100% aset pasangan tersebut. Kepercayaan bersama dapat dibatalkan saat salah satu atau kedua mitra hidup.

Ketika salah satu pasangan meninggal, pasangan yang masih hidup menjadi satu-satunya wali. Perwalian bersama menjadi tidak dapat ditarik kembali ketika pasangan yang tersisa meninggal, seperti halnya perwalian biasa. Pada saat itu, wali penerus yang ditunjuk mengawasi distribusi aset menggunakan rencana yang tercantum dalam dokumentasi perwalian.

Kisah berlanjut

3 Keuntungan dari Kepercayaan Bersama yang Dapat Dicabut

Untuk memutuskan apakah perwalian bersama tepat untuk Anda, berikut adalah rincian dari tiga keuntungan potensial:

Lebih mudah dirawat. Mungkin manfaat terbesar dari perwalian bersama adalah kemudahan pendanaan dan pemeliharaan akun-akun ini. Jika Anda sudah menikah dan Anda serta pasangan Anda membuat perwalian terpisah, maka Anda masing-masing harus mentransfer aset secara terpisah ke dalam perwalian Anda sendiri. Dengan perwalian bersama, kepemilikan dibagi rata antara masing-masing wali, dan Anda tidak perlu khawatir untuk mentransfer apa pun secara terpisah.

Menghindari wasiat. Jika Anda memiliki akan tapi jangan menaruh aset Anda dalam kepercayaan, proses wasiat mungkin diperlukan untuk mendistribusikan aset Anda saat Anda meninggal. Di sisi lain, perwalian bersama yang terstruktur dengan baik harus memungkinkan penerima manfaat Anda menghindari pengesahan hakim, yang bisa menjadi proses yang panjang dan menyakitkan dalam beberapa kasus.

Menghindari wasiat juga berarti bahwa tidak seperti surat wasiat, perwalian bersama tidak akan menjadi catatan publik. Karenanya, ini mungkin pilihan yang baik jika Anda lebih suka merahasiakan keuangan Anda.

Lebih sedikit dokumen pada waktu pajak. Jika kepercayaan menjadi tidak dapat dibatalkan, terpisah pajak amanah pengembalian harus diajukan setiap tahun pada waktu pajak. Itu tidak terjadi dengan perwalian bersama saat salah satu pasangan masih hidup, tetapi itu terjadi dengan perwalian terpisah.

3 Kerugian dari Kepercayaan yang Dapat Dicabut Bersama

Kepercayaan yang dapat dibatalkan bersama tidak ideal dalam semua situasi. Di sini perhatikan tiga potensi kerugian yang dapat memengaruhi keputusan Anda:

Lebih sulit mewariskan harta kepada ahli waris yang bukan pasangannya. Perwalian bersama bekerja paling baik ketika semua aset akan diberikan kepada pasangan yang masih hidup. Jika Anda lebih suka mewariskan aset kepada ahli waris bukan pasangan, seperti anak-anak dari pernikahan sebelumnya, memiliki perwalian bersama dapat memperumit masalah. Dalam hal ini, mendirikan perwalian terpisah mungkin merupakan opsi yang lebih baik.

Pajak kematian mungkin menjadi masalah. Di sebagian besar negara bagian, pajak kematian tidak menjadi perhatian utama. Untuk tahun 2022, pembebasan pajak kematian federal adalah $12.06 juta per orang. Namun, dalam sejumlah kecil negara bagian dan di Washington, DC, berlaku ambang batas yang lebih rendah. Jika itu berlaku untuk Anda, perwalian terpisah mungkin merupakan opsi yang lebih baik tergantung pada Anda kekayaan bersih.

Kurangnya perlindungan dari kreditur. Perwalian bersama mungkin menawarkan lebih sedikit perlindungan dari kreditur daripada perwalian terpisah jika salah satu mitra membawa risiko keuangan yang signifikan. Ingatlah bahwa kepercayaan menjadi tidak dapat dibatalkan setelah kematian. Hal ini mempersulit kreditur untuk mengejar aset orang tersebut setelah kematiannya. Tetapi jika dua orang berbagi aset, aset pasangan yang masih hidup bisa berisiko jika kreditur datang.

Intinya

Bagi banyak pasangan, kepercayaan yang dapat dibatalkan bersama adalah alat perencanaan harta yang berharga. Mereka bisa lebih mudah dikelola daripada perwalian terpisah dan biaya administrasi mungkin lebih rendah. Untuk pasangan suami istri yang keuangannya tidak terlalu rumit, kepercayaan yang dapat dibatalkan bersama bisa menjadi pilihan yang bagus. Namun, jika keuangan Anda lebih kompleks, perwalian terpisah bisa menjadi pilihan yang lebih baik dalam beberapa kasus. Pastikan untuk mempertimbangkan gambaran keuangan lengkap Anda sebelum bergerak maju dengan satu opsi atau lainnya.

Tips Perencanaan Perumahan

• A penasihat keuangan dapat membantu Anda menerapkan rencana perumahan. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Ada banyak cara untuk merencanakan pajak dan memaksimalkan warisan orang yang Anda cintai. Salah satu strategi umum termasuk menghadiahkan sebagian harta Anda terlebih dahulu kepada ahli waris.

Kredit foto: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Pos Kepercayaan yang Dapat Dibatalkan Bersama: Perencanaan Perumahan muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.