Hanya 1 dari 3 orang Amerika yang memahami komponen penting perencanaan pensiun yang cerdas ini — dan kurangnya pengetahuan dapat terbukti sangat merugikan

Orang Amerika akan segera pensiun …

Pekerja diperkirakan memiliki tabungan pensiun rata-rata sebesar $93,000, dengan generasi baby boomer (lahir dari tahun 1946 hingga 1964) melaporkan total penghematan hanya sebesar $202,000. Jumlah itu, menurut beberapa perkiraan, kemungkinan besar tidak akan menggantikan pendapatan yang cukup.

… Dan mereka merasa penghasilan mereka sekarang tidak cukup untuk menabung dengan benar

Rata-rata, rumah tangga Amerika memiliki pendapatan sebelum pajak tahunan sebesar $87,432, menurut pemerintah data*. Perluas itu selama 30 tahun dan Anda dapat melihat mengapa beberapa ahli katakanlah sebanyak $1.5 juta atau lebih diperlukan untuk masa pensiun, tergantung pada tingkat pendapatan saat ini. Namun menurut laporan tersebut, 40% baby boomer, 48% Generasi X, 49% Milenial, dan 55% pekerja Generasi Z mengatakan bahwa mereka merasa tidak memiliki pendapatan yang cukup untuk merencanakan masa pensiun secara memadai. 

Salah satu cara untuk mengatasi hal ini adalah mengembangkan rencana keuangan formal yang akan membantu menghilangkan ketidakpastian, kata Anthony Colancecco, seorang perencana keuangan bersertifikat di Ballentine Capital Advisors di Greenville, South Carolina. “Mereka tidak lagi harus menebak apa yang mereka butuhkan di masa pensiun, tetapi memiliki rencana aktual dengan uang nyata yang dipertaruhkan untuk menentukan apa yang mereka butuhkan di masa pensiun dan bagaimana cara mencapainya.” (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu Anda mencocokkan dengan penasihat yang dapat memenuhi kebutuhan Anda.)

 Chris Lyman, seorang perencana keuangan bersertifikat di Allied Financial Advisors di Newtown, Pennsylvania, menambahkan bahwa meskipun ini mungkin bukan akhir dari dunia jika mereka belum yakin akan diri mereka sendiri, siapa pun merasa sangat kekurangan uang sehingga mereka tidak dapat melakukannya. menabung untuk masa depan harus menganggap itu sebagai tanda untuk perubahan. “Jika Anda tidak cukup menabung, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah membiasakan menganggarkan dan mengalokasikan dolar untuk membayar utang non-hipotek terlebih dahulu, mengumpulkan dana darurat, dan kemudian mulai menabung untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, ”kata Lyman. 

Dan jangan mendorongnya: "Mudah untuk mengatakan 'Saya akan melakukannya besok' dan kemudian itu tidak pernah terjadi," kata Lyman. 

Utang akan berdampak negatif pada tabungan pensiun

Salah satu faktor yang memperparah kesengsaraan tabungan orang Amerika di hampir semua kelompok umur adalah utang, demikian temuan laporan itu. Dengan pekerja melaporkan rata-rata $5,221 dalam bentuk kartu kredit hutang dalam setahun terakhir, mudah untuk melihat mengapa sebanyak 49% mengatakan utang mereka mengganggu kemampuan mereka menabung untuk masa pensiun.

Lyman mengatakan salah satu cara untuk mengatasi kekhawatiran ini adalah dengan menyusun anggaran dan mengurangi pengeluaran diskresioner. “Membuat daftar untuk toko kelontong dan menaatinya, menyiapkan makanan untuk menghindari makan malam dadakan di depan pintu, dan meninjau semua langganan Anda untuk melihat apa yang tidak Anda gunakan dan dapat dibatalkan,” jelas Lyman.

Banyak orang Amerika tidak memiliki basis pengetahuan untuk berinvestasi secara cerdas untuk masa pensiun

Diversifikasi adalah salah satu komponen perencanaan pensiun yang paling penting. Tetapi dengan kurang dari empat dari 10 pekerja yang mengklaim memiliki pemahaman tentang prinsip-prinsip paling dasar, mungkin ada beberapa penyebab kekhawatiran, kata Lyman. “Alokasi aset Anda adalah faktor terpenting kedua dalam menentukan tingkat kekayaan Anda dalam hidup, yang pertama adalah kecenderungan, atau kemampuan, untuk benar-benar menabung,” kata Lyman. 

Satu kemungkinan perbaikan, tambah Colancecco, adalah menutup kesenjangan pendidikan dan bekerja dengan profesional keuangan. Meskipun mungkin sulit untuk membuat keputusan objektif tentang uang Anda sendiri, terutama jika Anda terikat secara emosional dengan investasi tertentu atau memiliki tujuan keuangan tertentu, “penasihat keuangan dapat memberikan saran yang objektif dan membantu Anda melihat gambaran besarnya ketika itu datang. untuk menabung dan berinvestasi,” katanya, menambahkan bahwa selain mendapatkan akses ke pengetahuan mereka, penasihat keuangan seringkali memiliki akses ke pilihan investasi yang lebih luas daripada investor individu, termasuk beberapa investasi yang mungkin tidak tersedia untuk masyarakat umum. “Dengan bekerja sama dengan penasihat keuangan, Anda dapat berinvestasi dalam opsi ini dan berpotensi mencapai pengembalian yang lebih tinggi.”

Terlalu banyak dari kita menunggu terlalu lama untuk merencanakan pensiun secara menyeluruh

Oke, jadi Anda siap untuk mulai menabung tetapi Anda belum melakukannya? Nah, Anda tidak sendiri, menurut laporan Transamerica. Hampir empat dari 10 pekerja mengatakan mereka berencana untuk menunggu sampai mereka mendekati tanggal pensiun yang sebenarnya untuk mulai memikirkan perencanaan pensiun, yang mungkin menimbulkan beberapa masalah yang jelas, kata Lyman.

“Jika Anda tidak cukup menabung, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah membiasakan menganggarkan dan mengalokasikan dolar untuk membayar utang non-hipotek terlebih dahulu, mengumpulkan dana darurat, dan kemudian mulai menabung untuk tujuan jangka panjang seperti masa pensiun. Kedengarannya membosankan dan kuno, tetapi seperti menjadi sehat, formulanya sederhana tetapi sulit diterapkan karena membutuhkan disiplin untuk menerapkan perubahan gaya hidup, ”kata Lyman.

Dia menambahkan, “memulai dari yang kecil dapat membantu membangun momentum menuju tujuan yang tampaknya tidak dapat diatasi ini. Mulailah dengan menambahkan tambahan $20, $50, $100 per bulan, berapa pun jumlahnya, untuk tujuan membayar utang dan membangun aset. Ini dapat menciptakan efek bola salju di mana Anda dapat terus menabung lebih banyak dan membangun momentum.”

* Data BLS mencakup individu dan unit konsumen (CU), atau orang yang memiliki hubungan darah, perkawinan, atau adopsi, dan mereka yang tinggal dengan orang lain tetapi mandiri secara finansial. CU juga termasuk individu yang tinggal bersama dan yang membuat keputusan keuangan bersama.