Klarna melaporkan beli sekarang, bayar data nanti ke biro kredit Inggris

Beli sekarang, bayar nanti Raksasa Klarna mengatakan akan mulai melaporkan data tentang penggunaan produknya oleh pelanggan ke biro kredit di Inggris, bersiap untuk peraturan yang akan datang yang bertujuan untuk mengekang sektor ini karena kekhawatiran akan membuat orang muda terjerat utang.

Mulai 1 Juni, perusahaan fintech Swedia akan membagikan informasi tentang apakah orang Inggris melunasi pinjaman cicilan tepat waktu atau tertinggal dalam pembayaran kepada TransUnion dan Experian, artinya data tersebut sekarang akan mulai muncul di laporan kredit mereka. Klarna memiliki sekitar 16 juta pengguna di negara ini.

Langkah ini akan berlaku untuk layanan "bayar dalam tiga" dan "bayar dalam 30" perusahaan, yang memungkinkan pelanggan membayar utang mereka masing-masing dalam tiga bulan atau 30 hari, tanpa menimbulkan bunga. Klarna sudah melaporkan data tentang perjanjian pinjaman jangka panjang mulai dari enam hingga 36 bulan, yang memang dikenakan bunga.

Klarna mengatakan skor kredit pelanggan tidak akan langsung terpengaruh oleh perubahan tersebut — saat ini, sebagian besar layanan BNPL tidak memengaruhi skor kredit seseorang. Namun, setelah 12 hingga 18 bulan, penggunaan Klarna oleh seseorang akan muncul untuk pemberi pinjaman saat menyetujui aplikasi pinjaman atau hipotek. Pembelian yang dilakukan sebelum 1 Juni tidak akan terpengaruh, kata Klarna.

Perkembangan ini menjadi preseden utama untuk sektor beli sekarang, bayar nanti, atau “BNPL”, yang berkembang pesat berkat proses aplikasi yang lebih lancar dan kurangnya pengawasan peraturan. Ini bisa menghalangi pembeli untuk menggunakan layanan perusahaan, karena sekarang akan mempengaruhi riwayat kredit mereka.

“Pelaporan kredit adalah pedang bermata dua karena dapat digunakan untuk menghukum peminjam tetapi juga untuk memberi insentif dan menghargai kebiasaan keuangan yang sehat,” Gwera Kiwana, manajer produk di konsultan fintech Inggris 11: FS, mengatakan kepada CNBC.

“Laporan Klarna ke lembaga penilaian kredit dapat dimanfaatkan oleh pengguna file tipis seperti imigran dan yang tidak memiliki rekening bank sebagai alat untuk membangun kredit. Itu akan memperkuat penawaran BNPL versus kartu kredit berbiaya tinggi, jika itu bisa memberi pelanggan kesempatan untuk meningkatkan skor kredit mereka melalui perilaku pembayaran yang baik.”

Perusahaan BNPL menghadapi perhitungan di Inggris dan negara-negara lain, karena regulator berupaya menindak layanan semacam itu di tengah kekhawatiran mereka mendorong konsumen – Gen Z dan milenium, khususnya – untuk membelanjakan lebih dari yang mereka mampu.

Tahun lalu, pemerintah Inggris mengumumkan akan mengatur produk BNPL setelah peninjauan menemukan satu dari 10 nasabah bank besar yang menggunakan layanan tersebut telah menunggak. Aturan tersebut belum disetujui, tetapi diharapkan mulai berlaku pada tahun 2023.

Di AS, sementara itu, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen adalah menyelidiki Klarna, Menegaskan dan perusahaan BNPL lainnya atas kekhawatiran mereka mendorong orang ke dalam utang.

Klarna mengatakan bahwa, sementara peraturan Inggris relevan dengan keputusannya untuk melaporkan data ke agen kredit besar, perusahaan telah mengerjakan perubahan itu selama dua tahun. Perusahaan mengatakan berharap para pesaingnya akan mengikutinya.

“Ini akan memberi penyedia lain kemampuan untuk melihat apakah seseorang terlalu memaksakan diri menggunakan Klarna; atau, sama halnya, saat penyedia lain bergabung, kami akan dapat melihat apakah konsumen telah menggunakan penyedia tersebut secara berlebihan, ”kata juru bicara Klarna kepada CNBC.

Belum jelas apakah perusahaan saingan PayPal atau Clearpay — yang sekarang dimiliki oleh perusahaan induk Square Memblokir — berencana untuk mengumumkan langkah serupa. Perusahaan-perusahaan itu tidak segera dapat dimintai komentar ketika dihubungi oleh CNBC.

Klarna sering mencerca industri kartu kredit karena mendatangkan pembeli dengan bunga yang memberatkan dan biaya keterlambatan pembayaran.

“Sangat mengkhawatirkan bahwa konsumen Inggris masih dipaksa untuk mengambil kartu kredit berbiaya tinggi untuk menunjukkan bahwa mereka dapat menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan membangun profil kredit mereka,” Alex Marsh, bos Klarna Inggris, mengatakan dalam sebuah pernyataan Rabu.

“Itu akan mulai berubah pada 1 Juni tahun ini karena sebagian besar dari 16 juta konsumen Inggris yang melakukan pembayaran Klarna BNPL secara penuh dan tepat waktu akan dapat menunjukkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab kepada pemberi pinjaman lain.”