'Pendidikan yang lebih sedikit bisa lebih bernilai.' Sementara lulusan perguruan tinggi memiliki kekayaan bersih sekitar 5x lebih tinggi dari lulusan sekolah menengah, inilah yang lebih penting daripada ijazah perguruan tinggi itu

Kekayaan bersih rata-rata untuk keluarga Amerika adalah $748,000, tetapi kekayaan bersih rata-rata orang Amerika jauh lebih rendah — hanya $121,700, menurut Survei Keuangan Konsumen terbaru yang diterbitkan oleh Federal Reserve pada tahun 2020 (laporan tahun 2022 akan keluar pada tahun 2023) . Salah satu faktor terbesar dalam menentukan kekayaan bersih adalah pendidikan. Memang, rata-rata lulusan perguruan tinggi memiliki kekayaan bersih sekitar empat kali lebih besar daripada seseorang yang memulai tetapi tidak menyelesaikan kuliah, dan sekitar lima kali lebih besar daripada seseorang yang hanya memiliki ijazah SMA. Berita bagus? Kekayaan bersih Anda tidak semuanya tentang pendidikan, dan orang Amerika dari semua tingkat pendidikan dan pendapatan dapat meningkatkan keuntungan mereka. Begini caranya. 

Kekayaan bersih rata-rata, menurut tingkat pendidikan

Tingkat Pendidikan	Kekayaan bersih rata-rata	Kekayaan bersih rata-rata
Tidak ada ijazah SMA	$137,800	$20,500
Ijazah sekolah tinggi	$305,200	$74,000
Beberapa perguruan tinggi	$376,400	$88,800
Gelar sarjana	$1,519,900	$302,200

Sumber: Federal Reserve

Terlebih lagi, sebuah studi tahun 2019 dilakukan by Dewan Perguruan Tinggi mengungkapkan bahwa, "Selama seumur hidup, dan memperhitungkan biaya untuk memperoleh gelar, individu dengan gelar sarjana dapat memperoleh sekitar $400,000 lebih banyak daripada individu dengan gelar sekolah menengah." 

Meskipun semua data ini tampaknya menyiratkan bahwa perguruan tinggi selalu berharga, tidak selalu sesederhana itu. Memang, 36% lulusan perguruan tinggi yang melunasi pinjaman mahasiswa mengatakan bahwa mengambil utang pinjaman mahasiswa tidak sepadan, menurut a 2019 melaporkan oleh Merrill Lynch dan Age Wave. 

Dan 2021 penelitian dari Pusat Pendidikan dan Tenaga Kerja Universitas Georgetown menemukan beberapa hal menarik: Sekitar seperempat lulusan sekolah menengah mendapatkan lebih dari pemegang gelar associate, dan seperempat pekerja dengan gelar sarjana memperoleh lebih dari setengah pekerja dengan gelar master atau gelar doktor. Menurut laporan tersebut, “Pendidikan yang lebih sedikit bisa lebih bernilai. Beberapa sertifikat membayar lebih dari beberapa gelar associate, beberapa gelar associate membayar lebih tinggi daripada beberapa gelar sarjana, dan beberapa gelar sarjana menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi daripada beberapa gelar pascasarjana. 

Pertimbangkan: “Pemegang gelar associate yang mempelajari STEM menghasilkan $60,000 per tahun. Ini lebih dari pemegang gelar sarjana yang mengambil jurusan humaniora dan seni liberal,” seorang CEW 2018 melaporkan ditemukan. Lain contoh: “Jurusan pendidikan membutuhkan gelar sarjana untuk mencapai pendapatan rata-rata pemegang gelar sarjana, seperti halnya jurusan seni dan psikologi dan pekerjaan sosial.” 

Dengan kata lain, apa yang Anda pelajari memainkan peran besar dalam berapa banyak yang dapat Anda peroleh setelah Anda lulus. Februari 2022 belajar oleh Federal Reserve Bank of New York menunjukkan bahwa jurusan perguruan tinggi dengan bayaran terbaik untuk lulusan baru mencakup berbagai gelar teknik, ilmu komputer, dan farmasi. Sebaliknya, jurusan perguruan tinggi dengan bayaran terburuk untuk lulusan baru termasuk ilmu keluarga dan konsumen, ilmu sosial umum, seni pertunjukan, layanan sosial, antropologi, pendidikan anak usia dini, teologi dan agama, psikologi dan seni liberal.

Bagaimana membangun kekayaan bersih Anda terlepas dari tingkat pendidikan Anda

Yang mengatakan, ada cara untuk mengatasi tidak lulus dari sekolah menengah atau perguruan tinggi - atau memilih jurusan yang tidak membuat Anda menghasilkan uang - dan masih membangun kekayaan bersih Anda. 

“Rekomendasi favorit saya adalah membiarkan waktu melakukan sebanyak mungkin kerja keras melalui peracikan. Prosesnya melibatkan menabung dan berinvestasi sedini mungkin, sebanyak mungkin, dan sekonsisten mungkin, ”kata perencana keuangan bersertifikat Bill Kan, pendiri Candent Capital.

Lihat tingkat penghematan tertinggi yang mungkin Anda dapatkan sekarang di sini.

Jika Anda menabung $50 per minggu selama 40 tahun, mulai saat Anda berusia 25 tahun, Anda akan memiliki $332,020 jika suku bunga Anda 5% per tahun. Jika Anda menginvestasikan $50 setiap minggu selama 40 tahun dengan pengembalian 7%, Anda akan mendapatkan $572,510. Dengan pengembalian 9%, investasi $50 Anda setiap minggu akan menghasilkan $1,025,112 setelah 40 tahun.

Hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan ketika tujuannya adalah untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda, termasuk melakukan diversifikasi dengan benar untuk mengelola risiko, menjaga agar biaya tetap rendah, dan memiliki ekspektasi yang masuk akal. “Ekspektasi yang masuk akal mencakup ukuran pengembalian, kapan pengembalian akan datang dan mengetahui bahwa akan ada periode, terkadang perpanjangan hasil yang mengecewakan yang akan teratasi seiring berjalannya waktu,” kata Kan.

Tentu saja, jumlah kekayaan bersih yang dimiliki atau dibutuhkan seseorang untuk pensiun berbeda untuk setiap orang. Kan berkata, “Ketika saya pertama kali memulai, orang akan bertanya kepada saya apakah $1 atau $2 juta sudah cukup. Saya selalu menganggap angka itu sewenang-wenang karena mereka tidak mengatakan apa pun tentang sumber daya lain yang tersedia bagi mereka, kebutuhan pengeluaran mereka, kapan dan di mana mereka berharap untuk pensiun, atau berapa lama mereka akan pensiun. 

Satu aturan praktis yang sederhana, menurut perencana keuangan bersertifikat Michael DeMassa dari Forza Wealth Management, adalah mulai menabung dan menginvestasikan 20% dari penghasilan Anda di usia 20-an. “Kekayaan bersih Anda harus terjaga dengan sendirinya pada usia 30, 40, 50, dan 60,” kata DeMassa. Lihat tingkat penghematan tertinggi yang mungkin Anda dapatkan sekarang di sini.

Karena situasi keuangan setiap orang berbeda dan kekayaan bersih dapat sangat bervariasi tergantung pada keadaan hidup yang melampaui usia, Andy Rosen, juru bicara investasi di NerdWallet, mengatakan cara terbaik untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda adalah dengan, “membayar hutang, menabung lebih banyak uang [ dan/]atau melakukan investasi yang berhasil yang nilainya meningkat dari waktu ke waktu.” 

Dia juga merekomendasikan menggunakan kalkulator kekayaan bersih untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda miliki. Lebih khusus lagi, perencana keuangan bersertifikat John Bovard dari Incline Wealth Advisors, mengatakan pada usia 30, Anda harus memiliki 2X gaji tahunan Anda, pada usia 40 Anda harus memiliki 4X gaji tahunan Anda, pada usia 50 Anda harus memiliki 10X gaji tahunan Anda dan pada usia 60 Anda harus memiliki 15X gaji tahunan Anda. “Anda memerlukan setidaknya 10X gaji tahunan Anda yang dihemat pada usia 60 tahun dan karena tidak semua kekayaan bersih Anda dapat dibelanjakan, Anda memerlukan jumlah yang lebih besar dari 10X,” kata Bovard.

Dia juga merekomendasikan untuk meningkatkan kekayaan bersih dengan kemenangan kecil dan besar. “Tingkatkan kontribusi pensiun sebesar 1%, lunasi utang suku bunga tinggi, investasikan secara otomatis $100 per bulan ke dalam rekening pialang langsung ke dana indeks S&P 500, minta kenaikan gaji untuk menaikkan gaji Anda, gunakan utang untuk membeli properti sewaan, atau menggunakan pinjaman untuk membeli bisnis,” kata Bovard.

Dan “sangat membantu untuk bersikap bijaksana dalam mengambil kewajiban. Beberapa kewajiban masuk akal, seperti hipotek untuk penghargaan jangka panjang di rumah atau pinjaman mahasiswa untuk gelar yang akan menghasilkan pendapatan masa depan yang lebih tinggi, tetapi banyak kewajiban hanya mengurangi kekayaan bersih, ”kata perencana keuangan bersertifikat Eric Uchida Henderson di East Investasi Cakrawala.