Lakukan Perkiraan Pembayaran Pajak Triwulanan pada Konversi Roth. Atau Hukuman Akan Menggigit.

Ukuran teks

Punya pertanyaan tentang menabung untuk masa pensiun atau situasi keuangan pribadi Anda? Apa pun pertanyaannya, Pensiun Barron dapat mencoba membantu. Surel [email dilindungi], dan kami mungkin mencari jawaban dari ahli keuangan.

***

T: Saya dan istri saya sudah pensiun dan melakukan konversi Roth yang signifikan dari akun pensiun individu tradisional saya di bulan Januari. Kami akan melaporkan tidak ada pendapatan yang diperoleh dan hanya sejumlah kecil dari pendapatan dividen dan bunga untuk tahun ini. Apakah saya perlu membayar pajak penghasilan atas konversi Roth ke IRS sebelum batas waktu April pada tahun 2023 atau lebih cepat dalam perkiraan pajak triwulanan pada tahun 2022?

Anda harus membuat perkiraan pembayaran triwulanan untuk menghindari hukuman, kata Jeff Kronenberg, pendiri Ridgefield, penasihat Imagine Wealth Group yang berbasis di Conn.

Ketika pembayaran pajak triwulanan terlambat, bunga bertambah pada saldo yang belum dibayar dan majemuk setiap hari sampai saldo dibayar penuh. Tingkat bunga untuk pembayar pajak selain perusahaan adalah tingkat jangka pendek federal ditambah 3%, menurut Internal Revenue Service.

---

Pendaftaran Newsletter

Pengunduran diri

Barron's memberikan perencanaan pensiun dan saran kepada Anda dalam ringkasan mingguan artikel kami tentang mempersiapkan kehidupan setelah bekerja.

---

Selain itu, Anda akan menghadapi penalti 0.5% dari pajak yang terutang untuk setiap bulan atau sebagian bulan karena pajak tidak dibayar, hingga 25%.

“Ini jelas merugikan komponen penghematan pajak yang dapat diberikan oleh konversi mereka,” kata Kronenberg. “Mereka mungkin melakukan konversi ini karena mereka mengharapkan pendapatan yang lebih sedikit tahun ini, dibandingkan tahun lalu, jadi membayar penalti akan mengurangi manfaat dari konversi ini dari sudut pandang itu.”

T: Saya berusia 63 tahun dan menerima tunjangan cacat Jaminan Sosial. Apakah saya bisa ikut Jamsostek reguler sekarang, atau harus menunggu sampai usia tertentu?

Anda dapat beralih dari tunjangan cacat ke tunjangan pensiun sekarang, tetapi Anda hampir pasti lebih baik menunggu sampai Anda mencapai usia pensiun penuh dan transisi itu terjadi secara otomatis, kata Chuck Czajka, pendiri perusahaan perencanaan keuangan Macro Money Concepts. Anda akan mendapatkan pengurangan cek bulanan jika Anda mengklaim manfaat pensiun Anda sebelum usia pensiun penuh Anda, yang mendekati 67, berdasarkan tahun kelahiran Anda, katanya.

Cek bulanan yang Anda dapatkan sekarang kemungkinan hanya beberapa dolar dari apa yang dapat Anda harapkan setelah mencapai usia pensiun penuh, jadi jangan beralih ke manfaat pensiun lebih awal dan ambil jumlah yang dikurangi, kata Dan Simon, penasihat perencanaan pensiun di Daniel A .Putih & Rekan. 

“Ketika seseorang menerima tunjangan cacat, pada dasarnya jumlah pensiun Jaminan Sosial mereka pada usia pensiun penuh, tetapi mereka hanya menerimanya lebih awal,” katanya. “Dalam kebanyakan kasus, ada baiknya untuk tetap berada pada cacat Jaminan Sosial, dan kemudian secara otomatis akan ditransfer pada usia pensiun penuh.”

Menulis untuk [email dilindungi]

The Little Q: Pertanyaan Keuangan Anda, Terjawab