Milenial Benar Mengharapkan Pemotongan Jaminan Sosial. Apa yang Harus Dilakukan Sekarang.

Ukuran teks

Milenium mungkin akan mengumpulkan lebih sedikit di Jaminan Sosial daripada generasi yang lebih tua, tetapi sedikit tabungan ekstra selama karir mereka dapat membantu menutup kesenjangan yang diproyeksikan, menurut sebuah laporan baru.

Seorang berusia 35 tahun yang berpenghasilan $100,000 per tahun hari ini perlu menabung tambahan, disesuaikan dengan inflasi $33 seminggu selama karir mereka untuk menebus 20% pengurangan seumur hidup dalam manfaat Jaminan Sosial, menurut laporan oleh HealthView Services, yang menyediakan data dan alat biaya perawatan kesehatan pensiun kepada penasihat keuangan. Perhitungan ini mengasumsikan 50% kecocokan pemberi kerja, 6% pengembalian tahunan selama tahun kerja mereka, dan 5% pengembalian tahunan selama masa pensiun mereka, yang dimulai pada usia 67 tahun. Dengan asumsi yang sama, seseorang yang berpenghasilan $50,000 per tahun perlu menabung tambahan $21 seminggu.

Analisis ini muncul setelah laporan tahunan Dewan Pengawas Jaminan Sosial, yang baru saja diumumkan dana perwalian hari tua program akan habis pada tahun 2034. Pada saat itu, Jamsostek hanya mampu membayar 77% dari manfaat yang dijanjikan melalui pajak gaji. Demografi mendorong program menjadi defisit, karena lebih sedikit pekerja yang berkontribusi ke dalam program dan lebih banyak pensiunan yang menerima tunjangan, sebuah tren yang diproyeksikan akan terus berlanjut. Namun tidak mungkin penerima saat ini atau yang akan datang akan melihat pemotongan manfaat, karena itu akan menjadi langkah yang tidak populer secara politik.

---

Pendaftaran Newsletter

The Barron's Daily

Pengarahan pagi tentang apa yang perlu Anda ketahui di hari mendatang, termasuk komentar eksklusif dari penulis Barron dan MarketWatch.

---

Kemungkinan besar beban pemotongan tunjangan di masa depan akan jatuh pada mereka yang berusia milenium ke bawah, yang memiliki lebih banyak waktu untuk merencanakan kemungkinan pengurangan. “Jika Anda mulai dari usia 35 dan memasukkan beberapa dolar lagi ke 401(k), itu akan membuat perbedaan besar,” kata Ron Mastrogiovanni, CEO HealthView Services.

Kongres dapat mengambil tindakan untuk menopang keuangan program, baik dengan menaikkan pajak, mengurangi manfaat, atau kombinasi keduanya. Salah satu tindakan yang paling cocok secara politis, kata para ahli, akan melibatkan peningkatan usia pensiun penuh, usia di mana Anda dapat mengumpulkan 100% dari manfaat yang Anda peroleh. Usia pensiun penuh saat ini adalah 67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 dan setelahnya, dan satu kemungkinan akan melibatkan menaikkannya menjadi 69 bagi mereka yang tidak mendekati masa pensiun. Terakhir kali Kongres meningkatkan usia pensiun penuh, pada tahun 1983, perubahan tersebut pertama kali berlaku bagi orang-orang yang pensiun pada tahun 2000, dan perubahan tersebut melibatkan peningkatan usia pensiun penuh secara bertahap dari 65 menjadi 67.

Peningkatan usia pensiun penuh secara efektif merupakan pengurangan manfaat. Hipotetis berusia 35 tahun yang menghasilkan $100,000, dan hidup sampai usia yang diproyeksikan 87 akan menerima $2.8 juta dalam manfaat seumur hidup dengan mengklaim pada usia pensiun penuh 67, dan $2.6 juta dengan mengklaim pada usia pensiun penuh 69, selisih dari $211,913, menurut Layanan HealthView. (Ini adalah pendapatan kotor; untuk tujuan perencanaan, ingatlah bahwa premi Medicare Bagian B dikurangkan dari cek Jaminan Sosial, dan beberapa manfaat mungkin dikenakan pajak.) 

Untuk bagian mereka, banyak milenium tidak mengandalkan Jaminan Sosial. Sebuah jajak pendapat tahun lalu dari National Retirement Institute menemukan bahwa 47% milenial setidaknya agak setuju dengan pernyataan, “Saya tidak akan mendapatkan sepeser pun dari manfaat Jaminan Sosial yang saya peroleh.”

Dasarte Yarnway, pendiri Berknell Financial Group di San Francisco dan salah satu pendiri Onyx Advisor Network, mengatakan banyak milenium merencanakan kemandirian finansial atas pensiun tradisional setelah bekerja untuk perusahaan sepanjang karier mereka. Kemandirian finansial membawa fleksibilitas untuk perjalanan, kewirausahaan, atau prioritas lainnya. Perusahaannya menjalankan model keuangan dengan Jaminan Sosial dan tanpa, katanya, untuk memastikan "apakah itu ada di sini atau tidak, Anda telah melakukan pekerjaan berat ... jadi Anda akan baik-baik saja dalam kedua skenario." 

Kirim surat ke Elizabeth O'Brien di [email dilindungi]