Puluhan juta tagihan utang hilang dari laporan kredit orang Amerika selama pandemi, menurut laporan pengawas pemerintah yang baru, tetapi tagihan medis yang terlambat tetap menjadi beban besar bagi banyak rumah tangga di seluruh negeri.
Jumlah total penagihan utang pada laporan kredit turun 33% dari 261 juta pada 2018 menjadi 175 juta pada 2022, menurut laporan tersebut. Biro Perlindungan Konsumen Keuangan, sementara bagian konsumen yang menagih hutang pada laporan kredit mereka menyusut sebesar 20%.
Penagihan utang medis juga turun 17.9% selama waktu itu, tetapi masih merupakan 57% dari semua akun penagihan pada laporan kredit, jauh lebih banyak daripada gabungan jenis utang lainnya — termasuk kartu kredit, utilitas, dan akun sewa.
Terlepas dari pengurangan penagihan, CFPB mencatat bahwa hasil tersebut menggarisbawahi kekhawatiran yang terus berlanjut bahwa praktik penagihan dan penagihan medis saat ini dapat kurang transparan, seringkali merusak skor kredit dan kesehatan keuangan dari mereka yang paling rentan.
“Analisis laporan kredit kami memberikan indikator lain bahwa, karena pasar tenaga kerja yang kuat dan program darurat selama pandemi, tekanan keuangan rumah tangga berkurang selama dua tahun terakhir,” kata Rohit Chopra, direktur CFPB dalam sebuah pernyataan. “Namun, utang medis yang salah dan tidak akurat pada laporan kredit terus menyeret kesehatan keuangan rumah tangga.”
Memiliki hutang dalam penagihan berarti kreditur asli Anda mengirimkan hutang Anda ke agen pihak ketiga untuk menagihnya. Menurut CFPB, barang-barang umum yang dapat dimasukkan ke dalam koleksi termasuk utang medis, pinjaman mahasiswa, saldo kartu kredit yang belum dibayar, dan sewa, untuk beberapa nama.
Setelah ditagih, hutang ini dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga 7 tahun, kata Experian, berpotensi merusak peluang Anda untuk mendapatkan akses ke kredit baru di masa mendatang.
Sementara manfaat stimulus era pandemi mungkin telah membantu keluarga mengurangi sebagian dari keseluruhan utang mereka, CFPB mencatat bahwa penurunan koleksi terutama disebabkan oleh beberapa data penagih utang yang tidak dilaporkan.
Menurut laporan tersebut, penagih utang — terutama mereka yang terutama menagih tagihan medis — melaporkan 38% lebih sedikit jalur perdagangan penagihan dari 2018 hingga 2022. Chopra mencatat hal ini dapat mengganggu.
“Penurunan jalur perdagangan penagihan tidak selalu mencerminkan penurunan aktivitas penagihan utang, atau peningkatan kemampuan keluarga untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka,” katanya, “tetapi pilihan oleh penagih utang dan lainnya untuk melaporkan lebih sedikit jalur perdagangan penagihan, sementara masih melakukan kegiatan pengumpulan lainnya.”
Untungnya, semakin banyak orang Amerika mungkin melihat semakin banyak hutang medis yang hilang dari riwayat kredit mereka tahun ini, membantu meningkatkan kelayakan kredit mereka.
Pada paruh pertama tahun 2023, Equifax, Experian, dan TransUnion tidak lagi memasukkan utang medis di bawah jumlah $500 pada laporan kredit. Itu mengikuti langkah biro kredit tahun lalu untuk menghapus sekitar 70% dari jalur perdagangan utang penagihan medis dari laporan konsumen. Selain itu, utang medis yang belum dibayar akan memakan waktu satu tahun - bukan enam bulan saat ini - untuk muncul di laporan kredit seseorang, kata biro tersebut.
Perubahan yang akan datang itu mungkin masih hanya setetes air untuk mengurangi utang medis, kata Chopra.
“Meskipun ini akan mengurangi jumlah total jalur perdagangan koleksi medis, diperkirakan setengah dari semua konsumen dengan jalur perdagangan koleksi medis akan tetap memilikinya dalam laporan kredit mereka,” kata Chopra dalam laporan tersebut, “dengan jumlah koleksi yang lebih besar mewakili mayoritas jumlah dolar terhutang dari koleksi medis yang tersisa di laporan kredit.”
Analisis CFPB dibangun di atas Administrasi Biden-Harris bertujuan untuk memperkuat Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan menerapkan perlindungan konsumen baru untuk mengurangi beban utang medis dan menurunkan biaya medis.
Ini juga mengikuti serangkaian laporan CFPB mengutip betapa tidak akuratnya jalur perdagangan utang medis tidak hanya dapat merusak skor kredit konsumen secara tidak adil, tetapi juga menimbulkan dampak jangka panjang seperti penghindaran perawatan medis, risiko kebangkrutan, atau kesulitan mendapatkan pekerjaan.
Gabriella adalah reporter keuangan pribadi di Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @__gabriellacruz.
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance
Unduh aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android
Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/millions-of-debt-collections-dropped-off-americans-credit-reports-181801464.html