Semakin Banyak Konsumen Beralih Untuk Beli Sekarang, Bayar Nanti; Tanda Perekonomian Akan Berjuang

Kehabisan Uang Tunai, Banyak Orang Amerika Menambah Hutang Kartu Kredit Mereka Selama Liburan

Setelah dibanjiri tabungan tambahan akibat pandemi, banyak konsumen yang kehabisan uang berlebih karena tekanan inflasi yang sedang berlangsung dan sekarang beralih ke kartu kredit untuk mendanai pengeluaran liburan mereka. Tarif rata-rata pada kartu kredit sekarang 19.55%, menurut data Bankrate terbaru, yang tertinggi. Di awal tahun, rata-rata bunga kartu kredit adalah 16.3%. Saldo melonjak 15% dari tahun ke tahun di kuartal ketiga. Itu adalah peningkatan tahunan terbesar dalam lebih dari 20 tahun. Bahkan, di antara orang Amerika yang membawa hutang kartu kredit dari bulan ke bulan, 60% telah memutar utang ini setidaknya selama satu tahun, menurut CreditCards.com. Ini naik dari 50% tahun lalu. [Yahoo Finance]

Kepemilikan Kembali Mobil Sedang Meningkat dalam Tanda Peringatan untuk Ekonomi

Semakin banyak konsumen yang tertinggal dalam pembayaran mobil mereka, tren yang ditakutkan oleh analis keuangan akan berlanjut, sebagai tanda tekanan harga mobil yang melonjak dan inflasi yang berkepanjangan terjadi pada anggaran rumah tangga. Kepemilikan kembali jatuh pada awal pandemi ketika orang Amerika mendapat dorongan dari pemeriksaan stimulus dan pemberi pinjaman lebih bersedia untuk mengakomodasi mereka yang tertinggal dalam pembayaran mereka. Namun dalam beberapa bulan terakhir, jumlah orang yang terlambat membayar cicilan mobil mereka telah mendekati tingkat pra-pandemi. Analis industri khawatir tren ini hanya akan berlanjut hingga 2023 dengan ekonom memperkirakan pengangguran meningkat, inflasi tetap relatif tinggi dan tabungan rumah tangga akan berkurang. Pada saat yang sama, semakin banyak konsumen yang harus meregangkan anggaran mereka untuk membeli kendaraan; pembayaran bulanan rata-rata untuk mobil baru naik 26% sejak 2019 menjadi $718 per bulan. [NBC News]

Orang Amerika Mengandalkan Beli-Sekarang-Bayar-Later Lebih Banyak Tahun Ini karena Inflasi Naik

Karena inflasi menghancurkan anggaran pada tahun 2022, orang Amerika beralih ke pembiayaan beli-sekarang-bayar-nanti untuk musim belanja terbesar tahun ini. Survei Ally Bank menunjukkan bahwa dua kali lipat jumlah orang Amerika yang menggunakan layanan BNPL pada bulan Desember dibandingkan dengan hanya empat bulan lalu. Sebuah survei TransUnion awal tahun ini menemukan bahwa 37% orang Amerika bersandar pada BNPL untuk acara belanja besar lainnya tahun ini, belanja kembali ke sekolah, naik dari hanya 2% pada tahun 2021. Perhatian umum di antara pembeli dulu dan sekarang: inflasi , karena semakin banyak keluarga Amerika mengubah kebiasaan pengeluaran mereka untuk meregangkan anggaran mereka, membuat mereka lebih rentan terhadap potensi pembayaran dan biaya keterlambatan. [Yahoo Finance]

Petunjuk Data Kenakalan Kartu Kredit di Tekanan Gaji-ke-Gaji

Laporan dari bank dan jaringan pembayaran menunjukkan tingkat tunggakan kartu kredit sedang meningkat. Hubungkan titik-titiknya, dan data mengisyaratkan masalah di depan dalam ekonomi gaji-ke-gaji. Data dari St Louis Federal Reserve menunjukkan bahwa tingkat tunggakan pada kartu kredit untuk semua bank pada akhir kuartal ketiga mencapai 2.1%, naik dari 1.9% pada kuartal kedua dan naik dari 1.6% tahun lalu. The Fed merilis data pada bulan November yang menunjukkan bahwa saldo kartu kredit telah meningkat sebesar $38 miliar, peningkatan 15% dari tahun ke tahun dan lompatan terbesar dalam 20 tahun. [PYMNTS]

Dewasa Muda Sangat Rentan terhadap Kenakalan

Orang Amerika secara keseluruhan sedang berjuang dengan hutang kartu kredit. Mereka yang baru memulai sangat rentan. Dengan sumber daya keuangan yang terbatas, upah yang lebih rendah, dan riwayat kredit yang lebih pendek, orang dewasa muda berjuang untuk mengelola hutang berbunga tinggi lebih dari kelompok usia lainnya, menurut laporan baru oleh Urban Institute. Hampir satu dari lima orang dewasa berusia antara 18 dan 24 tahun dengan catatan kredit di AS saat ini memiliki utang dalam penagihan. Secara keseluruhan, saldo kartu kredit melonjak, naik 15% pada kuartal terakhir, lompatan tahunan terbesar dalam lebih dari 20 tahun. Pada saat yang sama, tarif kartu kredit sekarang rata-rata di atas 19%, tertinggi sepanjang masa, dan masih terus meningkat. Tetapi untuk pemohon kredit baru, APR biasanya bahkan lebih tinggi, sebanyak 30%. [CNBC]

Wells Fargo Diperintahkan untuk Membayar $3.7 Miliar untuk Aktivitas Ilegal

Regulator federal mendenda Wells Fargo rekor $ 1.7 miliar pada hari Selasa karena "salah urus yang meluas" selama beberapa tahun yang merugikan lebih dari 16 juta akun konsumen. CFPB mengatakan "aktivitas ilegal" Wells Fargo termasuk berulang kali menyalahgunakan pembayaran pinjaman, menyita rumah secara salah, mengambil kembali kendaraan secara ilegal, salah menilai biaya dan bunga, dan membebankan biaya cerukan yang mengejutkan. CFPB memerintahkan Wells Fargo untuk membayar denda sipil sebesar $1.7 miliar di samping lebih dari $2 miliar untuk memberi kompensasi kepada konsumen atas serangkaian "aktivitas ilegal". Pejabat CFPB mengatakan ini adalah hukuman terbesar yang dijatuhkan oleh badan tersebut. [CNN]

Teater AMC Berharap Tambang Emas Berikutnya Adalah Kartu Kredit

AMC Theaters telah menemukan investasi berikutnya untuk menenangkan investor ritelnya. Jaringan bioskop akan meluncurkan Kartu Visa Hiburan AMC pada awal 2023 bekerja sama dengan Visa and Deserve, platform kartu kredit digital. Pemegang kartu kredit akan dapat memperoleh poin AMC Stubs Rewards tambahan saat melakukan pembelian di teater, serta pembelian di luar rantai teater. Kartu ini hanya tersedia untuk anggota AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Penjualan Liburan yang Lambat Bisa Mendatangkan Diskon Menit-Menit Terakhir yang Besar

Pengecer di seluruh AS melihat penurunan signifikan dalam penjualan liburan karena pembeli yang menghabiskan lebih awal mengencangkan dompet mereka karena takut resesi yang semakin dalam meskipun baru-baru ini mendingin. Data dari Departemen Perdagangan tampaknya mengkonfirmasi ramalan kami – bahwa terlalu banyak inventaris akan menyebabkan “penurunan persediaan berlebih” dan keuntungan yang lebih kecil bagi pengecer – dan pandangan pengecer yang suram, termasuk raksasa online Amazon. [Kiplinger]

50 Ketentuan Kartu Kredit Penting yang Akan Anda Temukan dalam Perjanjian Pemegang Kartu

Jika Anda pernah membaca perjanjian anggota kartu, Anda mungkin mengira bank berbicara dalam bahasa asing. Industri kredit memiliki nomenklaturnya sendiri dan cenderung berbicara dalam akronim. Berikut ini adalah panduan untuk banyak istilah dan akronim terkait kredit yang mungkin akan Anda lihat dalam syarat dan ketentuan kartu kredit. [Tarif Kartu]

Siapa yang Membayar Hadiah Kartu Kredit?

Anda tahu bahwa hadiah kartu kredit itu tidak gratis, tetapi siapa yang benar-benar membayarnya? Sebuah studi baru menyimpulkan bahwa biaya ditanggung oleh beberapa pemegang kartu. Beberapa pemegang kartu mendapatkan keuntungan sementara yang lain membayar untuk keuntungan tersebut. Perbedaannya tergantung pada bagaimana operator mengelola pembelian dan saldo kartu mereka. Para ekonom mengatakan apa yang mereka sebut konsumen canggih diuntungkan sementara konsumen naif membayar. Sistem poin mendorong lebih banyak pengeluaran. Konsumen canggih melunasi saldo kartu secara teratur dan mendapatkan hadiah dengan sedikit atau tanpa biaya. Konsumen yang naif tidak sering membayar saldo mereka. Bunga dan biaya yang mereka bayarkan untuk membawa saldo lebih dari mengimbangi manfaat hadiah. [Forbes]

Saat China Mendorong Rencana Mata Uang Digitalnya, AS Tertinggal

Proyek yuan digital China, cryptocurrency berbasis blockchain untuk keuangan konsumen dan komersial, tidak dapat lagi dianggap sebagai percontohan. Itulah penilaian para ahli ekonomi dan cryptocurrency. Para ahli tersebut telah memantau upaya di China dan negara-negara lain yang mengembangkan dan menguji coba mata uang digital bank sentral dengan tujuan membangun kas virtual berbasis blockchain yang lebih murah untuk digunakan dan lebih cepat untuk ditukar, baik di rumah maupun lintas batas internasional. Hingga saat ini, People's Bank of China telah mendistribusikan yuan digital, yang disebut e-CNY, ke 15 dari 23 provinsi di China, dan telah digunakan dalam lebih dari 360 juta transaksi dengan total 100 miliar yuan, atau $13.9 miliar. [Computerworld]

Pedagang Menghadapi Persiapan Curam Menjelang Aturan Perutean Kartu Kredit Baru

Tenggat waktu semakin dekat di Amerika Serikat karena eksklusivitas jaringan kredit akan berakhir tahun depan. Aturan tersebut, yang mulai berlaku pada awal tahun 2023, akan mengizinkan/mewajibkan pedagang untuk memilih antara (setidaknya) dua jaringan yang tidak terafiliasi untuk transaksi elektronik. Undang-undang yang akan memberlakukan proses serupa untuk transaksi kartu kredit (melalui amandemen Durbin terbaru di Capitol Hill) masih belum diketahui saat ini. [PYMNTS]