Pembayaran hipotek telah turun 62% dari tahun lalu. Inilah yang dikatakan tentang pasar perumahan.

Mengapa aktivitas prabayar turun begitu drastis? Ini sebagian besar didorong oleh kenaikan suku bunga hipotek dan oleh seberapa banyak aktivitas pembiayaan kembali telah turun karena suku bunga tersebut telah melonjak, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate. Sementara suku bunga pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun melayang sekitar 3% pada tahun 2021, mereka sekarang di atas 5%, dengan beberapa pro mengatakan mereka akan naik lebih tinggi. (Anda dapat melihat tarif hipotek terendah yang dapat Anda ikuti di sini.) “Tingkat hipotek yang lebih tinggi kemungkinan menjadi penyebab penurunan tajam. Karena tingkat hipotek telah melewati ambang 5%, banyak pemilik rumah kehilangan insentif utama untuk membiayai kembali, ”kata Kate Wood, pakar rumah di Nerdwallet.

Beberapa bagian dari ini mungkin juga berkaitan dengan inflasi, yang sekarang berada di level tertinggi 40 tahun. “Sejak awal tahun, inflasi telah meningkat secara signifikan dan akibatnya, banyak rumah tangga cenderung memiliki lebih sedikit uang tunai yang dapat mereka alokasikan untuk hal-hal yang tidak perlu seperti memasukkan uang ekstra untuk pembayaran hipotek mereka,” kata Jacob Channel, analis ekonomi senior LendingTree. 

Melakukan pembayaran lebih awal dari yang diperlukan membantu peminjam menghemat bunga yang dapat dikurangkan dari pajak, dan melunasi pinjaman lebih cepat berarti meningkatkan jumlah ekuitas di rumah seseorang. Tetapi beberapa perusahaan hipotek menampar peminjam dengan hukuman pembayaran di muka. Terlebih lagi, banyak orang mendapatkan hipotek atau pembiayaan kembali di bawah tingkat bunga yang sangat rendah, yang berarti mereka memiliki tingkat hipotek yang sangat rendah sehingga mereka lebih baik menempatkan uang mereka untuk hutang dengan bunga yang lebih tinggi. Tetapi penting juga untuk dicatat bahwa ini bukan pertama kalinya aktivitas pembayaran di muka turun tajam. 

Apa artinya ini bagi pembeli dan penjual rumah?

Pada akhirnya, selama pembeli dapat mengikuti pembayaran rutin bulanan mereka, lebih sedikit orang yang melakukan pembayaran hipotek tambahan mungkin tidak akan berdampak besar pada pasar perumahan yang lebih luas, jelas Channel. “Dengan harga dan tarif setinggi itu, beberapa pembeli mungkin harus puas karena tidak mampu membayar ekstra untuk hipotek, bahkan jika mereka lebih suka dapat melunasi pinjaman mereka lebih cepat dari jadwal,” kata Channel.

Penurunan aktivitas pembayaran di muka juga bisa menjadi indikasi berkurangnya uang tunai di antara pembeli baru, kata Channel, sehingga beberapa penjual mungkin mendapati bahwa rumah mereka berada di pasar sedikit lebih lama atau menarik lebih sedikit calon pembeli daripada yang biasa terjadi di sebagian besar tahun 2020 atau 2021, kata Channel. “Namun demikian, masih banyak permintaan rumah di kalangan pembeli, sehingga penjual tidak perlu terlalu khawatir,” tambahnya.

Dan mungkin ada keuntungan bagi pembeli dan penjual rumah dalam semua ini. McBride mengatakan pemberi pinjaman tidak dibanjiri dengan aplikasi pembiayaan kembali sehingga proses hipotek dapat berjalan sedikit lebih cepat, dengan asumsi pemberi pinjaman cukup staf.