Setelah naik di atas 7% untuk pertama kalinya dalam 20 tahun, suku bunga hipotek AS kembali turun minggu ini bahkan ketika pasar perumahan terus terhuyung-huyung dari biaya pinjaman yang tinggi.
Suku bunga juga turun meskipun Federal Reserve mengumumkan kenaikan lagi tiga perempat poin ke tingkat dana federal yang menetapkan tren - tanda bahwa inflasi masih menolak untuk dijinakkan.
"Tampaknya (mortgage) suku bunga telah memperhitungkan beberapa efek dari suku bunga Fed yang lebih tinggi," kata Nadia Evangelou, ekonom senior untuk National Association of Realtors.
Namun, tergantung pada seberapa cepat – atau lambat – harga konsumen dan pasar kerja yang masih berbusa mulai moderat, suku bunga untuk pinjaman rumah dapat segera mulai naik lagi.
Jangan ketinggalan
Hipotek suku bunga tetap 30 tahun
Suku bunga hipotek tetap 30 tahun - pinjaman rumah paling populer di Amerika - rata-rata 6.95% minggu ini, turun dari 7.08% satu minggu sebelumnya, raksasa pembiayaan perumahan Freddie Mac melaporkan Kamis.
Tahun lalu saat ini, tingkat 30-tahun rata-rata 3.09%.
Pada tingkat hari ini (dan harga hari ini), pembayaran hipotek bulanan pada rumah dengan harga rata-rata adalah $965 lebih tinggi daripada satu tahun yang lalu, kata George Ratiu, ekonom senior untuk Realtor.com.
“Lonjakan dramatis dalam biaya pembiayaan telah secara efektif menyusutkan sebagian besar anggaran pembeli,” kata Ratiu.
Hipotek suku bunga tetap 15 tahun
Tarif pada Hipotek tetap 15 tahun rata-rata 6.29% minggu ini, turun dari 6.36% minggu lalu dan 2.35% satu tahun lalu, kata Freddie Mac.
Penjualan masih turun, dan harga di banyak pasar mengikuti.
Harga rumah rata-rata menurun di lebih dari sepertiga dari 100 pasar perumahan AS terbesar, menurut penelitian dari Florida Atlantic University (FAU) dan Florida International University.
Pasar dengan penurunan tertinggi terutama di tempat-tempat yang telah mengalami apresiasi terkuat: San Jose, California, Austin, Tx., San Francisco, Boise, Id. dan Kota Danau Garam.
“Pasar perumahan di seluruh negeri pasti melambat dan tampaknya mencapai puncak siklus perumahan mereka saat ini,” kata Ken H. Johnson, seorang ekonom di Fakultas Bisnis FAU.
hipotek 5-tahun dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan
Tingkat rata-rata pada hipotek tingkat lima tahun yang dapat disesuaikan - atau ARM - adalah 5.96% minggu ini, turun hanya sedikit dari 5.96% minggu lalu.
Tahun lalu saat ini, ARM lima tahun rata-rata 2.54%.
ARM dimulai dengan suku bunga tetap yang biasanya berlangsung antara tiga dan 10 tahun. Tarif biasanya lebih rendah daripada hipotek yang ditetapkan untuk jangka panjang, seperti 15 atau 30 tahun.
Tetapi setelah jangka waktu awal, tarif pada ARM akan menyesuaikan naik atau turun berdasarkan tolok ukur seperti harga utama.
Baca lebih lanjut: Haruskah saya menunggu hingga perumahan runtuh lebih jauh sebelum saya membeli rumah? 3 alasan akhir tahun 2022 bisa menjadi waktu terbaik untuk terjun
Dampak The Fed pada suku bunga hipotek
Federal Reserve tidak menetapkan tingkat hipotek, tetapi tingkat dana federal mempengaruhi berbagai biaya pinjaman, termasuk pinjaman rumah.
Kenaikan suku bunga The Fed baru-baru ini telah mempengaruhi permintaan di berbagai sektor, tetapi mungkin tidak lebih dari perumahan.
"Pasar perumahan sangat panas selama beberapa tahun setelah pandemi karena permintaan meningkat dan suku bunga rendah," Ketua Fed Jerome Powell mengungkapkan dalam jumpa pers pekan ini. "Pasar perumahan perlu kembali ke keseimbangan antara penawaran dan permintaan."
Powell mengatakan bahwa dari sudut pandang stabilitas keuangan, bagaimanapun, pasar tampaknya berada dalam kondisi yang lebih baik sekarang daripada pada saat menjelang krisis keuangan global, ketika standar pinjaman jauh lebih longgar daripada sekarang.
"Ini situasi yang sangat berbeda dan tampaknya tidak menghadirkan masalah stabilitas keuangan," katanya.
Di mana tarif akan pergi dari sini?
Tingkat hipotek bisa naik menjadi 8% atau lebih pada akhir tahun ini atau awal tahun depan jika inflasi terbukti membandel, kata Lisa Sturtevant, kepala ekonom di Bright MLS.
Data terbaru tentang harga konsumen akan dirilis minggu depan – dan itu bisa memberi tahu tindakan Fed ke depan.
"Sementara suku bunga bisa berubah-ubah selama beberapa minggu mendatang, pembeli rumah yang mengharapkan suku bunga hipotek turun secara signifikan akan kecewa," kata Sturtevant.
Jika inflasi mereda dan The Fed melonggarkan kenaikan agresifnya, suku bunga hipotek bisa stabil sekitar 7%, katanya.
Terbaru perkiraan dari Asosiasi Bankir Hipotek (MBA) menunjukkan rata-rata suku bunga tetap 30 tahun memuncak pada kuartal terakhir tahun ini dan kemudian turun pada 2023.
Aplikasi hipotek jatuh selama enam minggu berturut-turut
Penurunan aktivitas hipotek berlanjut minggu lalu, turun 0.5% dibandingkan minggu sebelumnya, menurut laporan terbaru survei MBA.
Secara khusus, aplikasi untuk hipotek untuk membeli rumah turun 1% dari minggu sebelumnya dan turun 41% dari tahun lalu. Aplikasi untuk membiayai kembali pinjaman rumah yang ada turun 0.2% dan 85% dari tahun lalu.
“Terlepas dari suku bunga pinjaman ARM, suku bunga untuk semua jenis pinjaman lainnya lebih dari tiga poin persentase lebih tinggi daripada tahun lalu,” kata Joel Kan, wakil presiden dan wakil kepala ekonom MBA.
"Suku bunga yang meningkat ini terus memberikan tekanan pada aktivitas pembelian dan pembiayaan kembali dan telah menambah tantangan keterjangkauan berkelanjutan yang berdampak pada pasar perumahan yang lebih luas, seperti yang terlihat pada tren yang memburuk dalam penjualan perumahan dan penjualan rumah."
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Uang tunai Anda adalah sampah: Ini dia 4 cara sederhana untuk melindungi uang Anda dari inflasi putih-panas (tanpa menjadi jenius pasar saham)
Apakah Anda membeli rumah sebelum 2022? Jika jawabannya 'tidak', Anda mungkin berada di ujung yang salah dari ketidaksetaraan keuangan selama dekade berikutnya — [inilah alasannya]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- bagi?penempatan=WTRN2)
Ini adalah hanya 4 kota di Amerika di mana rata-rata penyewa mampu membeli rumah pemula — dan 2 tempat di mana mereka kekurangan lebih dari $100K
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html