Tingkat hipotek baru saja mengalami penurunan terbesar sejak 1981 - tetapi analis mengatakan pasar 'belum keluar dari hutan'

Tingkat hipotek jatuh dengan penurunan mingguan terbesar mereka dalam empat dekade setelah data baru menunjukkan inflasi bisa mulai dingin.

Harga konsumen naik 7.7% pada bulan Oktober – kecepatan yang lebih lambat dari perkiraan ekonom – dan tingkat rata-rata pinjaman rumah tetap 30 tahun turun kembali di bawah 7% segera setelah pengumuman minggu lalu.

“Beberapa pembeli mungkin ingin menunggu dan melihat apakah tarif akan turun lebih rendah lagi,” mengatakan George Ratiu, manajer riset ekonomi di Realtor.com.

“Namun, dengan inflasi masih di atas 7% dan Fed berkomitmen untuk terus menaikkan suku bunga dana selama beberapa bulan ke depan, pasar hipotek tidak keluar dari masalah. Kami mungkin masih melihat tingkat rebound kembali di atas 7% sebelum akhir tahun."

Jangan ketinggalan

Hipotek suku bunga tetap 30 tahun

Pada 6.61%, rata-rata hipotek suku bunga tetap 30 tahun saat ini jauh dari tingkat minggu sebelumnya sebesar 7.08%, Freddie Mac melaporkan Kamis.

Saat ini tahun lalu, tingkat 30 tahun rata-rata 3.10%.

"Tingkat hipotek jatuh minggu ini karena data masuk yang menunjukkan inflasi mungkin telah mencapai puncaknya," kata Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac.

“Sementara penurunan suku bunga hipotek adalah berita yang disambut baik, masih ada jalan panjang untuk pasar perumahan. Inflasi tetap tinggi, Federal Reserve kemungkinan akan mempertahankan suku bunga tinggi dan konsumen akan terus merasakan dampaknya."

Tingkat hipotek sebelumnya mencapai 7% setelahnya The Fed meningkatkan suku bunga sebesar 0.75 poin persentase — dan lebih banyak kenaikan suku bunga diharapkan, yang selanjutnya akan berdampak pada suku bunga hipotek.

(Freddie Mac juga mencatat telah mengubah metodologi pelaporan hipotek mingguannya — raksasa perumahan itu sekarang menggunakan data dari aplikasi hipotek alih-alih mensurvei pemberi pinjaman, dan tidak akan lagi menerbitkan pembaruan untuk hipotek tingkat 5 tahun yang dapat disesuaikan.)

Kisah berlanjut

Hipotek suku bunga tetap 15 tahun

Grafik 15 tahun hipotek suku bunga tetap juga turun dari minggu lalu yang rata-rata mencapai 6.38%. Sekarang di 5.98%.

Setahun yang lalu, pinjaman rumah tetap 15 tahun rata-rata 2.39%.

Meskipun harga turun dari minggu lalu, banyak pembeli rumah masih keluar dari pasar perumahan, catatan Nadia Evangelou, ekonom senior untuk National Association of Realtors.

“Dengan 7%, penyewa 1 dari 8 mampu membeli rumah dengan harga rata-rata. Sebaliknya, hampir 1 dari 3 penyewa mampu membeli rumah dengan harga rata-rata setahun sebelumnya ketika harga mendekati 3%,” kata Evangelou.

“Dengan demikian, sekitar 7.9 juta penyewa tidak mampu lagi membeli rumah biasa, sementara pada saat yang sama, pangsa pembeli rumah pertama kali mencapai rekor terendah baru.”

Baca lebih lanjut: Perdagangkan saat pasar turun: Berikut adalah aplikasi investasi terbaik untuk menerkam peluang 'sekali dalam satu generasi' (bahkan jika Anda seorang pemula)

Sentimen pembangun rumah berada pada titik terendah satu dekade

Kepercayaan pembangun untuk rumah keluarga tunggal baru mengalami penurunan bulanan ke-11 berturut-turut di bulan November, menurut National Association of Home Builders (NAHB).

Itu turun lima poin menjadi 33, menandai pembacaan terendah sejak 2012 - kecuali musim semi 2020, hari-hari awal pandemi.

“Suku bunga yang lebih tinggi telah secara signifikan melemahkan permintaan rumah baru karena lalu lintas pembeli menjadi semakin langka,” mengatakan Ketua NAHB Jerry Konter.

“Dengan sektor perumahan dalam resesi, pemerintahan Biden dan Kongres baru harus mengalihkan fokus mereka ke kebijakan yang menurunkan biaya pembangunan dan memungkinkan pembangun rumah negara memperluas produksi perumahan.”

Melemahnya permintaan telah memaksa pembangun menemukan cara untuk menarik pembeli ke pasar, seperti memangkas harga dan membayar poin untuk pembelian tingkat hipotek.

Aplikasi hipotek berdetak saat tarif turun

Aplikasi hipotek melonjak 2.7% dari minggu lalu, menurut Mortgage Bankers Association (MBA).

“Aktivitas aplikasi, disesuaikan dengan liburan Hari Veteran, meningkat sebagai respons terhadap penurunan tarif – didorong oleh kenaikan 4% dalam aplikasi pembelian rumah. Aplikasi pembelian meningkat untuk semua jenis pinjaman, dan pinjaman pembelian rata-rata turun ke jumlah terkecil sejak Januari 2021,” mengatakan Joel Kan, wakil presiden dan wakil kepala ekonom di MBA.

Namun, aktivitas pembiayaan kembali masih rendah — turun lagi 2% dari minggu sebelumnya dan 88% dari minggu yang sama tahun lalu.

“Ada sangat sedikit insentif pembiayaan kembali dengan tarif yang jauh lebih tinggi dari tahun lalu,” kata Kan.

Apa yang harus dibaca selanjutnya?

• Black Friday telah datang lebih awal! Hemat hadiah sekarang dengan ini 20 penawaran Amazon Anda tidak ingin ketinggalan

• Mitt Romney mengatakan pajak miliarder akan memicu permintaan untuk dua aset ini — masuk sekarang sebelum kawanan super kaya

• Anak muda Amerika yang kaya telah kehilangan kepercayaan pada pasar saham — dan terus bertaruh 3 aset ini sebagai gantinya

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.