Suku bunga hipotek naik lagi, mendekati 6%

Pembeli rumah tidak bisa istirahat. Tingkat hipotek merayap mendekati 6%.

Tingkat hipotek tetap 30 tahun meningkat menjadi 5.81% minggu ini dari 5.78% minggu lalu, menurut Freddie Mac. Tingkat itu tetap pada level tertinggi sejak November 2008 dan lebih dari 2.5 poin lebih tinggi sejak awal tahun.

Lonjakan tingkat hipotek telah menempatkan pemilik rumah dan pembeli potensial di tempat yang sulit. Sementara tingkat persediaan yang ketat dan kenaikan harga dua digit mengancam harga pembeli pertama kali keluar dari pasar, kenaikan tarif juga meninggalkan beberapa pemilik rumah ragu-ragu untuk berdagang atau memanfaatkan keuntungan ekuitas mereka.

"Kombinasi dari kenaikan tarif dan harga rumah yang tinggi kemungkinan menjadi pendorong penurunan baru-baru ini dalam penjualan rumah yang ada," kata Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac, dalam sebuah pernyataan. “Namun, pada kenyataannya banyak pembeli rumah potensial masih tertarik untuk membeli rumah, menjaga pasar tetap kompetitif, tetapi mengurangi aktivitas panas selama dua tahun terakhir.”

Sedikit kenaikan suku bunga terjadi setelah kenaikan satu minggu terbesar sejak 1987 pekan lalu menyusul kenaikan suku bunga acuan Federal Reserve sebesar tiga perempat poin dan menandakan kenaikan lain sebesar 1.75 poin persentase selama sisa tahun ini.

Menurut pakar industri, tindakan The Fed tak terhindarkan beriak di pasar perumahan – mendinginkan pasar yang dulu terik saat musim panas dimulai.

"Kami sudah melihat beberapa tanda penurunan permintaan di pasar tertentu," Robert Heck, wakil presiden hipotek di Morty, kepada Yahoo Money. "Dan [kenaikan Fed] ini akan melanjutkan tren itu, memutus siklus permintaan tinggi dan persediaan rendah yang telah kita lihat selama dua tahun terakhir."

Beberapa pembeli yang bersemangat berlomba untuk mengunci harga sebelum mereka bergerak lebih tinggi.

Volume aplikasi pembelian hipotek meningkat untuk minggu kedua berturut-turut, naik 4.1% berdasarkan penyesuaian musiman dari satu minggu lalu, menurut Asosiasi Bankir Hipotek untuk minggu yang berakhir 17 Juni.

Kisah berlanjut

Lonjakan dalam aplikasi pembelian didorong terutama oleh aplikasi konvensional dan rebound dalam aplikasi pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan — pangsa terakhir dari total aplikasi datang lebih dari 10%.

Namun, aktivitas pembelian tetap turun 10% dibandingkan tahun lalu karena masalah persediaan dan keterjangkauan yang rendah membebani pembeli.

“Bahkan jika permintaan melambat, kenyataannya akan selalu ada pembeli di pasar,” kata Heck, “dan saat ini banyak dari calon pembeli itu kemungkinan menunggu untuk melihat apa yang terjadi dan menunggu waktu mereka.”

Kekhawatiran keterjangkauan terus berlama-lama. Menurut Realtor.com, kenaikan suku bunga hipotek telah meningkatkan pembayaran hipotek bulanan di rumah dengan harga rata-rata sekitar 60% lebih tinggi dari tahun lalu. Pembayaran hipotek bulanan rata-rata telah melonjak $513 dari awal tahun hingga Mei, menurut laporan terbaru dari MBA.

“Sebagian besar pembeli saya tidak khawatir tentang tarif, mereka melihatnya sebagai masalah keterjangkauan,” Adriana Perezchica, pialang dan pemilik real estat di Melalui Real Estat, mengatakan kepada Yahoo Money, mencatat bahwa rumah yang dijual di negara bagian Washington rata-rata lebih dari $1 juta.

“Hanya saja sangat mahal untuk membeli rumah sekarang,” katanya.

Untuk menarik pembeli yang kekurangan harga, beberapa pemilik rumah menurunkan harga listing mereka, menurut data dari Redfin, yang meminta penjual untuk mendaftar lebih awal dan harga sedikit di bawah penjualan baru-baru ini di lingkungan mereka.

"Selama hiruk-pikuk perumahan yang dipicu pandemi, penjual dapat mengandalkan untuk mendapatkan lebih banyak uang untuk pendapatan mereka daripada tetangga yang menjual bulan lalu," kata Kepala Ekonom Redfin Daryl Fairweather dalam sebuah pernyataan siap. “Hari-hari itu sudah berakhir. Sekarang, Anda seharusnya mengharapkan untuk mendapatkan sedikit lebih sedikit dari apa yang didapat tetangga Anda sebulan yang lalu – dan dalam sebulan, Anda mungkin mendapatkan lebih sedikit daripada yang Anda dapatkan sekarang.”

Akhirnya, pasar perumahan harus menyesuaikan kembali normal, menurut George Ratiu, manajer riset ekonomi Realtor.com.

“Kenaikan harga rumah juga melambat karena semakin banyak penjual rumah baru yang meningkatkan rantai pasokan,” kata Ratiu. “Keuntungannya adalah pada akhirnya kita akan melihat lingkungan yang lebih sehat dengan lebih banyak pilihan dan nilai yang lebih baik bagi banyak pembeli.”

Pemilik rumah juga telah melihat peluang mereka menyusut.

Lonjakan suku bunga hipotek dibuat pembiayaan kembali pada tingkat yang lebih rendah sebuah kemustahilan bagi sebagian besar pemilik rumah. Menurut MBA, aktivitas pembiayaan kembali turun 77% dari tahun lalu.

“Orang-orang yang membiayai kembali dalam tiga tahun terakhir [jika mereka membiayai kembali hari ini], itu akan menggandakan tingkat bunga mereka,” kata Perezchica.

Ini juga semakin mahal bagi pemilik rumah untuk memanfaatkan ekuitas rekor tertinggi mereka. Ekuitas rumah AS mencapai $ 27.8 triliun selama kuartal pertama tahun ini, menurut Federal Reserve, tetapi pemilik rumah tidak menggigit.

“Saya pikir waktu itu sudah berlalu,” kata Perezchica. “Orang mungkin saja memanfaatkan sebagian ekuitas mereka dengan suku bunga yang sangat rendah. Sekarang, mereka harus berpikir dua kali.”

Gabriella adalah reporter keuangan pribadi di Yahoo Money. Ikuti dia di Twitter @__gabriellacruz.

Baca tren dan berita keuangan pribadi terbaru dari Yahoo Money.

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan LinkedIn.