Suku bunga hipotek AS bergerak lebih tinggi minggu ini di tengah tanda-tanda bahwa Federal Reserve akan terus menaikkan suku bunga penentu tren.
Ketika Fed menaikkan suku bunga acuannya, yang dilakukan empat kali tahun ini, biaya untuk meminjam uang untuk rumah umumnya juga naik.
Namun meskipun konsumen akan membayar lebih untuk membiayai rumah, mereka mungkin menemukan hiburan di bagian lain dari pasar perumahan.
“Intinya bagi mereka yang masih mencari rumah adalah bahwa rumah tinggal di pasar lebih lama, mendorong penjual untuk menurunkan harga yang diminta dan meninggalkan ruang untuk negosiasi,” kata George Ratiu, ekonom senior untuk Realtor.com.
“Saat kita memasuki musim gugur, dan laju penjualan semakin melambat, beberapa pembeli mungkin mendapati diskon semakin besar, menawarkan peluang yang sesuai dengan anggaran mereka.”
Jangan ketinggalan
Hipotek suku bunga tetap 30 tahun
Tingkat rata-rata pinjaman rumah paling populer di Amerika — the Hipotek tetap 30 tahun — naik menjadi 5.66%, naik dari 5.55% seminggu yang lalu, raksasa pembiayaan perumahan Freddie Mac melaporkan pada hari Kamis. Setahun yang lalu, suku bunga tipikal pada hipotek 30 tahun adalah 2.87%.
“Pembaruan persepsi pasar tentang sikap kebijakan moneter yang lebih agresif telah mendorong tingkat hipotek hingga hampir dua kali lipat dari tahun lalu,” Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac, mengatakan.
Persepsi itu diperbarui pekan lalu ketika Ketua Fed Jerome Powell mengatakan pada konferensi para ekonom bahwa menaikkan suku bunga federal fund lebih lanjut akan diperlukan untuk mendinginkan ekonomi dan memerangi inflasi yang masih tinggi.
“Sementara suku bunga yang lebih tinggi, pertumbuhan yang lebih lambat, dan kondisi pasar tenaga kerja yang lebih lemah akan menurunkan inflasi, hal itu juga akan membawa penderitaan bagi rumah tangga dan bisnis,” Powell tersebut minggu lalu di sebuah simposium ekonomi di Jackson Hole, WY.
“Ini adalah biaya yang tidak menguntungkan untuk mengurangi inflasi. Tetapi kegagalan untuk memulihkan stabilitas harga akan berarti penderitaan yang jauh lebih besar.”
Hipotek suku bunga tetap 15 tahun
Tingkat bunga hipotek 15 tahun rata-rata 4.98% minggu ini, naik dari 4.85% minggu lalu, kata Freddie Mac. Tahun lalu saat ini, tingkat 15-tahun rata-rata 2.18%.
Dengan tingkat kembali ke tertinggi musim panas baru-baru ini, pembeli rumah khas sekarang membayar sekitar 60% lebih dari yang mereka lakukan tahun lalu pada hipotek bulanan mereka, kata Ratiu.
Beberapa pembeli menunda pencarian rumah mereka di tengah tingkat yang lebih tinggi dan ketidakpastian ekonomi. Bisa ditebak, penjualan rumah melambat dan kenaikan harga sedang.
Untuk pertama kalinya dalam lebih dari 17 bulan, rata-rata rumah terjual kurang dari harga jualnya di bulan Agustus, menurut a laporan dari perusahaan real estate Redfin.
"Ada tanda-tanda bahwa ada lebih banyak ruang bagi pasar untuk mereda," kata Daryl Fairweather, kepala ekonom Redfin. "Perlambatan pasca-Hari Buruh kemungkinan akan sedikit lebih intens tahun ini daripada tahun-tahun sebelumnya ketika pasar sangat ketat."
“Anggaran pembeli rumah semakin menipis karena kenaikan suku bunga dan inflasi yang berkelanjutan, sehingga penjual perlu membuat rumah dan harganya menarik untuk mendapatkan perhatian pembeli selama waktu sibuk tahun ini.”
hipotek 5-tahun dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan
Tingkat rata-rata hipotek dengan tingkat penyesuaian lima tahun, atau ARM, mencapai 4.51% minggu ini, naik dari 4.36% minggu lalu.
Setahun yang lalu, tingkat 15 tahun rata-rata 2.43%.
Ketika suku bunga hipotek jangka panjang naik, beberapa peminjam mencari hipotek yang dapat disesuaikan, yang memiliki tarif lebih rendah untuk memulai.
Dengan ARM 5/1, misalnya, tarif ditetapkan untuk lima tahun pertama, dan kemudian disesuaikan setiap tahun, bergerak naik atau turun sejalan dengan tarif utama atau patokan lain.
Jika suku bunga jangka panjang turun setelah periode awal ARM, peminjam berpotensi dapat membiayai kembali ke tingkat yang lebih rendah. Ada risiko untuk pendekatan itu, tentu saja, karena tarif bisa naik lebih tinggi.
Aplikasi KPR terus turun
Pekan lalu, aplikasi hipotek turun 3.7% dibandingkan minggu sebelumnya, Mortgage Bankers Association (MBA) melaporkan.
"Suku bunga hipotek dan hasil Treasury naik minggu lalu karena pejabat Federal Reserve mengindikasikan bahwa suku bunga jangka pendek akan tetap lebih tinggi lebih lama," kata Joel Kan, wakil presiden asosiasi peramalan ekonomi dan industri MBA.
Aplikasi untuk membiayai kembali pinjaman rumah, yang sangat sensitif terhadap pergerakan suku bunga, jatuh 8% dari minggu sebelumnya, sementara aplikasi pinjaman untuk membeli rumah turun 2%, kata MBA.
Aplikasi Refi sekarang hanya 30% dari semua aplikasi. Setahun yang lalu saat ini, mereka membuat lebih dari dua kali lipat.
Ke mana arah tarif?
Tingkat hipotek 30 tahun harus tetap antara 5% dan 6% selama beberapa bulan ke depan, kata Ratiu, mengutip inflasi yang tinggi dan kebijakan pengetatan Federal Reserve.
Tingkat hipotek jangka panjang biasanya mengikuti imbal hasil Treasury 10-tahun, yang telah naik dalam beberapa hari terakhir.
"Pasar keuangan terus bereaksi terhadap komitmen tegas Federal Reserve terhadap pengetatan moneter untuk membawa inflasi lebih dekat ke angka 2%," kata Ratiu.
Dengan harga yang semakin tinggi, jumlah pembeli kemungkinan akan terus berkurang.
Rata-rata keluarga Amerika tidak mampu lagi membeli rumah dengan harga rata-rata ketika tingkat hipotek naik di atas 5.7%, mengatakan Nadia Evangelou, ekonom senior di National Association of Realtors.
Pada saat itu, katanya, keluarga biasa perlu menghabiskan lebih dari 25% pendapatan mereka untuk pembayaran hipotek bulanan mereka.
“Menambahkan pengeluaran lain seperti asuransi hipotek, asuransi rumah, pajak dan biaya pemeliharaan properti, pembelian rumah menjadi beban bagi keluarga biasa,” kata Evangelou.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html