Kebanyakan pasangan tidak cocok secara finansial. Memiliki pembicaraan uang bisa membantu

Membicarakan uang dengan pasangan romantis Anda bisa jadi sulit - terutama bila Anda tidak mengerti atau tahu banyak tentang cara mereka berpikir tentang uang.

A survei baru menemukan bahwa 64% pasangan mengaku “tidak cocok secara finansial” dengan pasangannya, dengan filosofi berbeda tentang membelanjakan, menabung, dan menginvestasikan uang mereka.

Sayangnya, gesekan ini dapat menyebabkan beberapa orang berkomitmen yang disebut perselingkuhan keuangan, menyembunyikan pembelian dari pasangannya. Dalam survei ini oleh perusahaan fintech Bread Financial, 45% orang dewasa yang berpasangan mengakui bahwa mereka bersalah.

Sekalipun tidak ada kecurangan keuangan, masalah uang masih dapat menimbulkan ketegangan dalam hubungan, pertengkaran, atau bahkan perceraian. Satu dari 5 pasangan mengidentifikasi uang sebagai tantangan hubungan terbesar mereka survei Pasangan & Uang terbaru oleh Fidelity Investments.  

Lebih dari Keuangan Pribadi:
5 perpindahan uang dapat membuat Anda siap untuk kesuksesan finansial di tahun 2023
Strategi ini dapat membantu Anda keluar dari utang liburan 
Nirlaba menekankan pendidikan untuk mengubah wajah investasi malaikat

Banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk berkomunikasi tentang bagaimana Anda masing-masing menangani keuangan Anda untuk mengetahui "pola pikir uang" pasangan Anda. Itu bagian dari pekerjaan yang perlu Anda lakukan untuk membantu membangun hubungan yang lebih kuat, kata psikolog keuangan. Memiliki "pembicaraan uang" itu lebih penting daripada apakah Anda menggabungkan akun Anda atau menggunakan pendekatan "milik Anda, milik saya, milik kami". 

Jadi, bagaimana Anda memulai percakapan yang sulit? Berikut adalah beberapa tip tentang menyelidiki "pembicaraan uang" tidak peduli apa pun tahap hubungan Anda. 

Gen Z dan milenial mungkin lebih sering berdebat dengan pasangan mereka tentang keuangan daripada pasangan yang lebih tua. Milenial juga mungkin lebih sering berbicara tentang uang daripada pasangan baby boomer. Tetapi jika Anda baru saja digabungkan, pemecah es apa itu?

Mulailah dengan pertanyaan sederhana tentang bagaimana pasangan Anda menangani keuangannya sebelum Anda bersama. Pertanyaan sederhana seperti apakah mereka memanfaatkan rencana pensiun 401(k) atau 403(b) di tempat kerja dapat memberi tahu Anda banyak hal tentang perencanaan mereka, kata Lawrence Sprung, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri serta penasihat kekayaan di Mitlin Financial di Hauppauge, New York. Lalu lakukan ini: 

• Buka buku: Tunjukkan satu sama lain informasi keuangan Anda. "Tunjukkan dan ceritakan" ini bisa menjadi cara untuk berbicara tentang berapa banyak pinjaman siswa atau hutang kartu kredit yang Anda miliki atau bagaimana Anda ingin menabung untuk masa pensiun. 
• Tetapkan waktu dan tempat untuk tanggal khusus: Pilih hari dan lokasi yang paling nyaman dan tenang bagi Anda berdua untuk membicarakan uang. Anda ingin bisa fokus dan tidak terganggu. 
• Selaraskan keuangan Anda: Cari tahu siapa yang akan menangani masalah uang tertentu atau bagaimana Anda membagi pengeluaran ini. Pastikan Anda berdua memiliki akses ke akun bersama. Kemudian putuskan siapa yang akan membayar tagihan mana atau apakah Anda akan membayarnya dari rekening bersama. 

Di antara wanita, lebih dari 20% pernikahan yang berakhir dengan perceraian berlangsung sekitar 10 tahun, menurut The Biro Sensus AS. Bagian dari alasan hubungan itu berakhir mungkin karena kurangnya komunikasi di banyak bidang. "Kencan uang" mungkin menjadi lebih jarang karena prioritas lain mengambil alih, seperti pindah ke rumah baru, memulai sebuah keluarga, berganti pekerjaan. Tetap saja, penting untuk terus berbicara:

• Tinjau anggaran rumah tangga Anda: Sisihkan waktu untuk meninjau gambaran keuangan total Anda setidaknya setahun sekali. Memeriksa pernyataan kartu kredit, tabungan, investasi, dan pensiun akhir tahun bisa menjadi tempat yang baik untuk mulai melihat posisi Anda.
• Maksimalkan sumber daya Anda: Anda ingin memaksimalkan pendapatan gabungan Anda. Apakah Anda menggabungkan akun atau tidak, Anda harus memikirkan cara membangun tabungan Anda, sambil membayar pengeluaran yang diperlukan dan diskresioner. Bayar diri Anda terlebih dahulu dengan memberikan kontribusi rekening tabungan secara teratur untuk membangun dana darurat dan memasukkan sebagian dari gaji Anda ke dalam program pensiun untuk masa depan. 
• Kemudian, "uraikan apa pengeluaran bersama Anda, berapa biayanya, dan berapa banyak masing-masing pasangan akan berkontribusi pada pengeluaran tersebut," kata Dr. Megan Ford, terapis keuangan yang tinggal di Athens, Georgia. “Ini tidak selalu merupakan pembagian 50/50 yang mudah ketika pendapatan tidak merata” — atau jika salah satu dari Anda sedang tidak bekerja saat ini. Itu sebabnya menyimpan uang tunai dalam dana darurat saat bekerja sangat penting.  

Banyak pasangan yang lebih tua mengatakan berpikir untuk menabung cukup banyak untuk masa pensiun dan menghasilkan cukup uang untuk kehidupan yang mereka inginkan adalah dua masalah yang paling membuat mereka terjaga di malam hari. Anda mungkin akan tidur lebih nyenyak jika melakukan ini: 

• Dapatkan di halaman yang sama tentang masa depan Anda: Studi Fidelity menemukan 48% pasangan tidak setuju tentang usia berapa mereka bermain untuk pensiun, dan 52% tidak setuju tentang berapa banyak yang harus ditabung pada saat itu. Pertimbangkan Anda mungkin hidup dengan baik sampai usia 80-an atau lebih. Rencanakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk tujuan masa depan dan pastikan itu cukup untuk bertahan lama.
• Fokus pada pengelolaan utang: Sementara belanja dan pengeluaran dapat menyebabkan keretakan terbesar dalam hubungan, masalah keuangan yang paling sering diperdebatkan kedua bagi para boomer adalah utang kartu kredit, Menurut Survei Bread Financial. Sudah waktunya bagi Anda berdua untuk meninjau kembali laporan tahunan tersebut untuk melihat berapa banyak hutang Anda. 
• Bicaralah dengan profesional keuangan: Memiliki keduanya berbicara dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda terus fokus pada masa depan Anda, mengembangkan rencana keuangan dan membangun tim keuangan untuk membantu. Semakin awal Anda berbicara dengan profesional keuangan, semakin baik.  

Salah satu percakapan terpenting yang dapat dilakukan pasangan tentang keuangan mereka - tidak peduli berapa usia mereka - adalah tentang siapa yang akan membuat keputusan untuk mereka jika mereka sakit atau terluka dan tidak dapat melakukannya sendiri. Pada saat yang sama, penting untuk membahas warisan finansial yang ingin Anda tinggalkan untuk pasangan dan/atau orang yang Anda cintai. Semua itu penting untuk perencanaan perumahan. 

• Pastikan Anda memiliki dokumen perencanaan perkebunan yang penting: Selain wasiat atau kepercayaan Anda, Anda harus memiliki surat wasiat perawatan kesehatan, wasiat hidup atau arahan medis lanjutan, dan surat kuasa yang tahan lama. 
• Tinjau penerima manfaat tentang rencana pensiun dan asuransi jiwa Anda: Pastikan mereka mencerminkan orang yang ingin Anda beri nama, terutama untuk pasangan sesama jenis atau jika Anda berada di pernikahan kedua atau sekarang tidak berpasangan setelah perceraian atau kematian pasangan Anda.

DAFTAR: Money 101 adalah kursus pembelajaran 8 minggu untuk kebebasan finansial, dikirimkan setiap minggu ke kotak masuk Anda. Untuk versi Spanyol Dinero 101, klik di sini.