Kebanyakan penabung pensiun 'tetap pada jalurnya' — bahkan jika mereka benar-benar stres

Inilah yang telah dilakukan penabung pensiun dalam menanggapi lingkungan ekonomi ini, menurut perusahaan investasi yang menampung rekening mereka: 

Perubahan alokasi aset dan kontribusi 

Fidelity menemukan tingkat tabungan total untuk 401(k) rencana tetap tinggi di hampir 14%, hanya 1 persen lebih rendah dari apa yang Fidelity dan banyak penasihat keuangan sarankan pada 15% dari total pendapatan, menurut data kuartal kedua investornya. Jumlah total IRA meningkat dua digit sejak kuartal kedua tahun lalu - dan generasi muda adalah kekuatan di balik itu, kata Fidelity. Jumlah akun yang dibuka oleh anggota Gen Z melonjak 87% dibandingkan dengan kuartal kedua tahun 2021, dan 24% untuk milenial. 

Tentu saja, volatilitas pasar mendorong saldo rekening investor ini ke bawah, tetapi tidak sebanyak penurunan pasar pada kuartal kedua, kata Fidelity. Saldo rata-rata IRA adalah $ 110,800 pada kuartal kedua, turun 17.9% dari waktu yang sama tahun lalu, sementara saldo rata-rata 401 (k) turun menjadi $ 103,800 pada kuartal yang sama, turun 20% dari tahun sebelumnya. Saldo akun rata-rata 403(b) adalah $93,300, turun 18% dari tahun lalu. 

Mayoritas investor pensiunan tidak melakukan perubahan pada alokasi aset mereka, dengan hanya 5% dari pemegang 401(k) dan 403(b) yang melakukan penyesuaian, menurut temuan Fidelity. Dari investor yang melakukan perubahan, 85% hanya melakukan satu, dan banyak dari perubahan tersebut adalah mengalihkan tabungan ke investasi konservatif. 

Vanguard mengatakan hanya 4.3% dari peserta kontribusi pasti yang diperdagangkan antara 1 Januari dan 30 Juni, dan bahwa aktivitas perdagangan turun relatif terhadap 2020 dan 2021. Secara komparatif, 5.5% peserta berdagang selama waktu yang sama tahun lalu, dan 6% dari mereka yang diperdagangkan antara Januari dan Juni 2020. Dari perdagangan, mayoritas peserta memindahkan aset mereka ke ekuitas alih-alih pendapatan tetap, kata perusahaan. 

Principal, perusahaan investasi lain yang mengawasi rekening pensiun, mengatakan sekitar 2.44% peserta melakukan transfer – meningkat 13% dari waktu yang sama tahun lalu. Tetapi mayoritas — 86.2% — dari pesertanya mempertahankan tingkat kontribusi mereka.  

Pertempuran stres keuangan

Charles Schwab melihat perilaku yang sama baik dari investor pensiunnya - 98% peserta mempertahankan tingkat tabungan 401(k) mereka bulan lalu, sama seperti yang mereka alami selama pandemi, menurut data peserta Schwab Retirement Plan Services.

“Dalam lingkungan ekonomi yang sulit ini, para pekerja telah menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran dan terus berkontribusi pada masa pensiun mereka,” kata Nathan Voris, direktur investasi, wawasan dan layanan konsultan di Schwab Retirement Plan Services.

Tetapi hanya 15% karyawan yang mengatakan bahwa mereka mampu menghindari tekanan keuangan dari volatilitas, inflasi, dan faktor lainnya, kata Voris, dan para peserta beralih ke nasihat manusia untuk mendapatkan bantuan. Volume panggilan untuk Layanan Rencana Pensiun Schwab naik rata-rata 9% sejak Januari.

Sejak 2021, lebih banyak investor juga beralih ke keuangan pribadi dan konten perencanaan pensiun, mencari informasi tentang klaim Jaminan Sosial, biaya perawatan kesehatan, dan strategi penarikan, kata Josh Dietch, wakil presiden dan kepala kepemimpinan pemikiran pensiun di T. Rowe Price
PERCAYA PD,
-0.35%.

Pinjaman dan penarikan 

Meskipun kontribusi tetap stabil, tekanan finansial terbukti, kata Voris dari Schwab. Pinjaman dan penarikan dari 401(k) rencana meningkat: jumlah pinjaman naik 21% antara Januari dan Juli, sementara penarikan kesulitan melonjak 25% dibandingkan dengan waktu yang sama tahun sebelumnya. 

Fidelity mengatakan hanya 2.4% dari pesertanya yang memulai pinjaman pada kuartal kedua tahun 2022. Jumlah peserta dengan hutang terutang turun menjadi 16.7% pada kuartal kedua dari 18.9% selama jangka waktu yang sama pada tahun 2020. Perusahaan telah melihat peningkatan penurunan pinjaman 401 (k) yang dimulai dan pinjaman yang belum dibayar pada kuartal pertama tahun 2022 .. 

Prinsipal menemukan permintaan pinjaman naik 69% antara 1 Januari dan 30 Juni, dibandingkan dengan waktu yang sama pada tahun 2021, tetapi jumlah rata-rata lebih rendah 8.25%. Penarikan kesulitan berlipat ganda, dengan jumlah rata-rata 28% lebih rendah. Beberapa peningkatan pinjaman dan penarikan kesulitan dapat dikaitkan dengan migrasi akun dari Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Dampak lainnya 

Orang Amerika mungkin mengelola tekanan keuangan mereka dengan baik dengan menjaga kontribusi mereka tetap utuh untuk sebagian besar dan menghindari perdagangan emosional, tetapi ada cara lain lingkungan ekonomi saat ini dan pandemi selama bertahun-tahun telah mempengaruhi rencana pensiun mereka.

“Di permukaan, sepertinya semuanya baik-baik saja,” katanya. Tantangan yang mendasari, bagaimanapun, termasuk beralih pekerjaan, atau memulai akun pensiun dengan tingkat kontribusi yang rendah. “Ketika orang berganti pekerjaan, mereka cenderung mulai menabung pada tingkat yang lebih rendah ketika mereka mendaftar ulang, jadi ada efek jangka panjangnya,” kata Dietch dari T. Rowe Price. 

Peserta mungkin telah terdaftar secara otomatis, atau mereka mungkin mendapat manfaat dari eskalasi otomatis, yaitu ketika paket secara otomatis meningkatkan tingkat kontribusi mereka setiap tahun. Setiap kali investor memulai pekerjaan baru, mereka memulai kembali prosesnya, dan mungkin tidak berkontribusi pada tingkat yang sama seperti yang mereka lakukan pada pekerjaan sebelumnya, katanya. “Yang kami lihat untuk mereka yang sudah bekerja, rata-rata penangguhan rate-nya 8.5% tapi untuk yang baru direkrut kurang dari 6%,” katanya.