Ingin $ 100,000 pendapatan pensiun tahunan? Tanpa mengkanibal kepala sekolah Anda? Jika Anda memilih dengan bijak, reksa dana akan menyelesaikan pekerjaan.
X
Dana ini juga membantu Anda menjawab pertanyaan perencanaan pensiun inti: "Berapa banyak uang yang harus saya tabung untuk pensiun?"
Satu hal yang jawabannya tergantung, tentu saja, adalah berapa banyak uang yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan setiap tahun di masa pensiun. Jadi, katakanlah Anda menginginkan pendapatan pensiun tahunan sebesar $100,000.
Reksa Dana yang Melakukan Triknya
Di bawah aturan hari ini, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan $ 36,897 setahun dalam manfaat Jaminan Sosial, menurut a Kalkulator Bankrate.com.
Itu mengasumsikan Anda berusia 50 tahun sekarang, menghasilkan $82,774 dan pensiun pada usia 70 ketika penghasilan Anda akan mencapai $100,000. Usia 70 juga merupakan saat manfaat Jaminan Sosial Anda teratas. Menunda pensiun lebih dari itu saja tidak akan meningkatkan manfaat tahunan Anda.
Jadi, jika Anda menginginkan $100,000 dalam pendapatan pensiun tahunan, itu berarti tabungan dan investasi Anda harus menyediakan saldo $63,103.
Berbagai reksa dana dapat memenuhi tujuan tersebut.
Reksa Dana Yang Menghasilkan Pendapatan
Katakanlah Anda ingin memenuhi kebutuhan ini hanya dengan porsi diversifikasi portofolio tabungan pensiun Anda. Itu termasuk reksa dana Anda. Katakan juga bahwa Anda ingin melakukan ini dengan hasil saja, daripada memakan keseimbangan Anda.
Reksa dana mana yang bisa menyelesaikan pekerjaan?
Jawabannya sebagian besar tergantung pada seberapa banyak volatilitas yang ingin Anda terima. Semakin kecil telur sarang pensiun Anda, semakin tinggi hasilnya untuk menghasilkan $63,103 yang Anda butuhkan. Ingat saja, semakin tinggi hasil, peluangnya semakin tidak stabil kinerjanya. Ini akan menderita lebih banyak perut-kocok naik turun.
Mengikuti Pasar yang Luas
Misalkan Anda ingin menghasilkan $63,103 dengan satu atau lebih reksa dana yang melacak pasar saham luas dalam bentuk S&P 500. Dana Investor Indeks Vanguard 246.8 (VFINX) senilai $500 miliar saat ini memiliki hasil akhir 12 bulan yang sederhana hanya 1.43 %, menurut Morningstar Direct.
Pada tingkat itu, Anda akan membutuhkan saldo sekitar $4.413 juta.
Itu lebih dari yang diharapkan banyak orang untuk ditabung untuk masa pensiun. Pekerja dengan akun 401(k) memberi tahu Charles Schwab bahwa mereka percaya mereka akan membutuhkan $1.7 juta untuk pensiun.
Dan tabungan yang sebenarnya cenderung lebih sederhana. Untuk orang berusia 65 tahun ke atas, saldo akun rata-rata 401 (k) dalam paket yang diawasi oleh Vanguard hanya sedikit $280,000.
Hasil Ditambah Volatilitas Rendah
Bagaimana jika portofolio reksa dana Anda ternyata tumbuh menjadi sarang telur jutaan dolar yang lebih kecil? Di masa pensiun, Anda dapat memasukkan sebagian atau seluruhnya ke dalam $57.8 miliar Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Ini melacak saham biasa yang telah meningkatkan dividen setidaknya selama 10 tahun terakhir. Hasil akhir 12-bulannya adalah 1.91%.
Pada kecepatan itu, Anda masih membutuhkan saldo sekitar $3.305 juta untuk menghasilkan $63,103 per tahun.
Berita yang lebih baik? Selama tiga tahun yang berakhir pada tanggal 31 Agustus, dana tersebut naik 82% untuk setiap kenaikan 100% oleh S&P 500. Tetapi hanya kehilangan 84% sebanyak indeks dalam setiap penurunan.
Jadi, dana tersebut cenderung naik lebih kecil dari benchmark tetapi perjalanannya lebih lancar. Dan kerugiannya lebih kecil.
Reksa Dana Oktan Tinggi
Jika itu lebih dari yang Anda rencanakan untuk dikumpulkan, Anda mungkin harus mempertimbangkan reksa dana dengan hasil oktan yang lebih tinggi.
Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) senilai $1.8 miliar memiliki hasil akhir 12 bulan sebesar 3.43%.
Dana tersebut berinvestasi dalam berbagai sekuritas yang lebih luas daripada yang dilakukan Vanguard Dividend Appreciation. Beberapa kepemilikan dana Fidelity sedikit lebih fluktuatif. Untuk menebusnya, hasil panen mereka lebih tinggi.
Dana tersebut diinvestasikan dalam saham dan obligasi. Kepemilikannya dapat mencakup saham preferen, yang menggabungkan ciri-ciri saham dan obligasi. Untuk satu hal, mereka umumnya memiliki prioritas lebih rendah daripada obligasi tradisional dalam hal melakukan pembayaran kepada investor. Untuk menebus risiko itu, investor menuntut imbal hasil yang lebih tinggi.
Dana tersebut juga berinvestasi pada surat utang di bawah peringkat investasi serta surat berharga dengan tingkat bunga mengambang, surat berharga yang dapat dikonversi dan surat berharga asing.
Dengan hasil akhir 3.43 bulan 12%, Anda mencapai target pendapatan tahunan $63,103 dengan saldo sekitar $1.84 juta. Itu hanya sedikit lebih dari yang diharapkan oleh sebagian besar anggota Schwab 401(k).
Kepemilikan yang Cukup Eksotis
Bagaimana jika reksa dana Anda berada di jalur yang bernilai sedikit di atas $1 juta? Anda masih dapat menghasilkan pendapatan yang cukup jika Anda dapat menanggung risiko investasi hasil tinggi.
BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) senilai $17.9 miliar memiliki hasil akhir 12 bulan sebesar 5.12%.
Dana tersebut berinvestasi terutama pada obligasi di bawah peringkat investasi yang memiliki jangka waktu 10 tahun atau kurang. Dana tersebut biasanya menginvestasikan setidaknya 80% asetnya dalam obligasi hasil tinggi, termasuk sekuritas yang dapat dikonversi dan disukai.
Untuk mengambil lebih banyak risiko, Anda mendapatkan hasil yang lebih tinggi. Dengan hasil akhir 5.12 bulan sebesar 12%, saldo sekitar $1.232 juta akan menghasilkan $63,103, target pendapatan investasi tahunan Anda.
Waktu Miller
Anda bahkan dapat mencapai target pendapatan tahunan $63,103 dengan saldo kurang dari $1 juta. Sekali lagi, ingatlah bahwa saldo yang lebih kecil berarti mengambil satu atau lebih reksa dana dengan volatilitas yang lebih tinggi.
Dana Pendapatan Miller $ 159.7 juta (LMCLX) memiliki aset campuran. Ini bertujuan untuk memiliki 75% hingga 80% dari portofolionya dalam bentuk saham. Itu memiliki 72% saham pada 30 Juni. Hampir semua sisanya dalam pendapatan tetap.
Manajer adalah Bill Miller IV dan ayahnya. Bill Miller III mendirikan perusahaan induk dana Miller Value Partners. Juga, Miller senior adalah manajer Legg Mason Opportunity Trust selama perjalanannya yang terkenal mengalahkan S&P 500 selama 15 tahun berturut-turut, 1991 hingga 2005. Dana (LMOPX) sekarang menjadi bagian dari kompleks Miller.
Miller Income berinvestasi di seluruh kelas aset dan pasar geografis. Mencerminkan orientasi nilai manajernya, ini bertujuan untuk sekuritas yang undervalued. Ini juga bertujuan untuk sekuritas yang memberikan pendapatan.
Hasil akhir 12 bulan saham kelas I reksa dana tersebut adalah 7.02%.
Pada kecepatan itu, saldo hanya $898,904 akan menghasilkan target pendapatan tahunan $63,103 Anda.
Ingatlah bahwa total pengembalian dana sejauh tahun ini adalah -30.93% vs. -22.42% untuk S&P 500.
Ikuti Paul Katzeff di Twitter at @Ibrul_majelis untuk tips tentang perencanaan pensiun dan strategi reksa dana terbaik.
Sumber: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo