Presiden Joe Biden membuat pengumuman yang telah lama ditunggu-tunggu pada bulan Agustus bahwa individu yang berpenghasilan kurang dari $ 125,000 per tahun akan memiliki $ 10,000 dalam pembayaran pinjaman siswa federal yang diampuni, tetapi itu akan meningkat menjadi $ 20,000 jika mereka menerima Pell Grants di perguruan tinggi. Terlebih lagi, dia mengatakan orang dengan pinjaman sarjana juga akan memiliki batas pembayaran 5% dari pendapatan bulanan mereka.
Lebih dari 45 juta peminjam berutang utang pinjaman mahasiswa kumulatif sebesar $1.6 triliun. Gedung Putih mengatakan itu adalah “beban yang signifikan bagi kelas menengah Amerika. Peminjam kelas menengah berjuang dengan pembayaran bulanan yang tinggi dan saldo membengkak yang mempersulit mereka untuk membangun kekayaan, seperti membeli rumah, menyisihkan uang untuk pensiun, dan memulai bisnis kecil.”
Beberapa peminjam telah menyisihkan uang sejak jeda pembayaran pinjaman mahasiswa terkait pandemi dimulai karena mereka berharap untuk memberikan pinjaman sekaligus setelah pembayaran dilanjutkan, kata Grant Meyer, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri GTS Financial di Bloomington, Minn. Bagi mereka yang memenuhi syarat untuk pengampunan, itu adalah win-win.
"Kira-kira sepertiga peminjam, atau 11.8 juta orang, akan dihapuskan utang pelajar mereka di bawah pengumuman Biden."
Namun, pengumuman Biden jauh dari pembatalan total. Kira-kira 20 juta orang, sebagian besar peminjam berpenghasilan rendah, akan dihapuskan hutang pelajar mereka sebagai akibat dari pengumuman Gedung Putih pada 24 Agustus. Itu akan membuat perbedaan: federal Reserve mengatakan rata-rata utang pinjaman siswa per peminjam adalah $39,351, sedangkan utang pinjaman siswa rata-rata adalah $19,281.
“Peminjam kulit hitam dan Hispanik jauh lebih mungkin daripada peminjam kulit putih tertinggal dalam pinjaman mereka, dan kecil kemungkinannya untuk melunasi pinjaman mereka sepenuhnya,” kata The Fed, menambahkan, “Beban utang pinjaman siswa yang tidak dapat dikelola mungkin lebih besar. kekhawatiran, rata-rata, di antara individu-individu yang berkulit hitam atau Hispanik daripada individu-individu kulit putih.”
Bagian terbesar dari pengampunan pinjaman mahasiswa federal akan berdampak pada orang-orang yang berpenghasilan kurang dari $125,000, menurut a Studi terbaru oleh Universitas Pennsylvania. Studi itu melemahkan argumen bahwa jutaan lulusan kaya akan mendapat manfaat paling banyak. Faktanya, Penn mengatakan 74% pengampunan akan mempengaruhi rumah tangga yang berpenghasilan kurang dari $82,400 setahun.
Inilah yang menurut para ahli harus Anda lakukan selanjutnya:
Investasikan, investasikan, investasikan
Mereka yang memenuhi syarat di bawah rencana pengampunan pinjaman mahasiswa federal Biden sekarang dapat menggunakan uang itu untuk tujuan lain. Meyer merekomendasikan investasi, terutama mengingat lintasan pasar yang menurun selama setahun terakhir. “[Dengan pasar saham yang sangat terpukul tahun ini, ini adalah waktu yang tepat untuk mempraktikkan kebijaksanaan kuno 'beli rendah,'” katanya.
Jackie Fontana, CFP dan manajer portofolio di FBB Capital Partners, menyarankan untuk berinvestasi di perbendaharaan AS, atau ETF ekuitas yang terdiversifikasi dengan baik. “Jika mereka mampu bertahan di pasar setidaknya selama 8-10 tahun, gunakan ETF ekuitas. Jika Anda mungkin memerlukan akses ke dana lebih cepat dari itu, pertimbangkan untuk membeli treasury AS, yang saat ini menghasilkan hampir 3%.”
Lihatlah ke depan untuk pensiun
“Saya telah melihat bagaimana pembayaran pinjaman mahasiswa menghambat kemampuan klien untuk menabung untuk jangka panjang,” Catherine Valega, perencana keuangan bersertifikat dan analis investasi alternatif sewaan dengan Green Bee Advisory di Winchester, Mass. “Jadi saya akan menggunakan arus kas untuk diinvestasikan – apakah memasukkan lebih banyak ke dalam 401(k), IRA (Roth atau Tradisional), atau tabungan kena pajak jangka panjang.”
“Semakin dini kita bisa mendapatkan uang yang bekerja untuk kita, semakin baik kita dalam jangka panjang,” tambahnya. Seorang berusia 25 tahun yang menginvestasikan $1,000 setahun selama 10 tahun, dan $2,000 setahun selama 10 tahun lagi, dan tidak lagi berkontribusi ke rekening pensiun sampai usia 65 akan memiliki $160,000, dengan tingkat pengembalian 6%, menurut Uangnya, situs keuangan pribadi.
(Baca lebih banyak di sini dari reporter MarketWatch Alessandra Malito tentang penggunaan tambahan $10,000 atau $20,000 untuk berinvestasi di masa pensiun.)
Lunasi hutang kartu kredit itu
Hutang berbunga tinggi akan menahan Anda dan harus dilunasi sebelum memburuk. Fontana dari FBB Capital Partners mengatakan kepada MarketWatch: “Saya akan merekomendasikan untuk memprioritaskan pembayaran kartu kredit berbunga tinggi yang membawa saldo dari bulan ke bulan,” katanya. Hanya membayar minimum setiap bulan dapat menahan Anda dari menabung untuk rumah, dan juga pada akhirnya merusak nilai kredit Anda.
Ada alasan untuk khawatir tentang utang kartu kredit. Orang Amerika memuat tambahan $46 miliar pada kartu kredit mereka selama kuartal kedua dan saldo mereka mengalami peningkatan paling tajam dalam lebih dari 20 tahun, menurut data dirilis pada bulan Agustus oleh Federal Reserve Bank New York. Utang kartu kredit tumbuh 5.5% dari kuartal pertama ke kuartal kedua dan 13% dari tahun ke tahun.
Ambil kesempatan pada pekerjaan atau karier baru
Memiliki hutang pinjaman siswa yang signifikan berarti gaji adalah pertimbangan utama saat mencari pekerjaan, karena gaji Anda harus menutupi pembayaran tersebut bersama dengan kebutuhan bulanan Anda yang lain. Dengan keluarnya hutang itu, beberapa orang sekarang mungkin dapat mengambil kesempatan dan mengubah karier, kata Meyer kepada MarketWatch.
“Jika Anda harus fokus pada gaji saja untuk memastikan Anda dapat melakukan pembayaran hutang pinjaman mahasiswa, tetapi sekarang tidak memiliki kekhawatiran itu, mungkin ini adalah kesempatan untuk mengejar mimpi di mana mungkin tidak banyak fokus pada gaji – atau memulai keluar baru di bidang yang berbeda di mana Anda harus bekerja dengan cara Anda lagi, ”tambah Meyer.
Percepat jalan menuju kepemilikan rumah
Sebuah survei baru-baru ini oleh Rocket Mortgages mengatakan bahwa hampir 70% peminjam pinjaman mahasiswa milenial yang bermaksud membeli rumah pertama mereka secara kasar dalam dekade berikutnya mengatakan pengampunan pinjaman mahasiswa Biden dapat membantu mempersingkat waktu pembelian mereka 1 hingga 3 tahun. Tingkat pertumbuhan harga rumah sedang melambat, tetapi mencapai puncaknya di bulan April.
Kenaikan indeks harga rumah 20 kota S&P CoreLogic Case-Shiller melambat menjadi 18.6% tahun-ke-tahun di bulan Juni turun dari 20.5% di bulan sebelumnya. Tetapi pembeli – terutama pembeli muda – masih menghadapi tantangan dari kenaikan suku bunga dan pasokan terbatas di banyak daerah. Analis mengatakan ada sedikit bukti dari jenis kemerosotan yang terjadi selama krisis subprime mortgage 2008.
Pikirkan tentang dana darurat
“Mulailah menabung untuk tabungan darurat yang cukup untuk menutupi biaya hidup 3 bulan,” kata Fontana dari FBB Capital Partners. Beberapa ahli bahkan merekomendasikan 6 sampai 12 bulan biaya hidup untuk dana darurat. “Pendekatan khusus yang harus diambil seseorang jika mereka memiliki uang ekstra dalam anggaran bulanan mereka tergantung pada keadaan keuangan pribadi mereka,” tambahnya.
Lulusan mungkin merasa kurang memiliki keamanan kerja dengan meningkatnya ketakutan akan resesi yang membayangi, dan serentetan pemutusan hubungan kerja dan pembatalan tawaran pekerjaan oleh Big Tech. Bahkan dengan tingkat pengangguran sebesar 3.5%, momok kenaikan suku bunga oleh Federal Reserve dalam upaya memerangi inflasi yang tinggi selama 40 tahun membuat para pekerja, khususnya lulusan tingkat pemula, lebih rentan.
Akhirnya, inilah yang TIDAK boleh dilakukan
Jangan gunakan dana yang dibebaskan "untuk uang belanja tambahan," kata Valega dari Green Bee Advisory. "Itu menghancurkannya - dan mengalahkan tujuannya." Itu bisa menggoda bagi peminjam yang lebih muda yang merasa tidak terbebani oleh hutang dan tanggung jawab lainnya. Jika Anda memiliki tabungan darurat, Meyer dari GTS Financial menambahkan bahwa memegang uang tunai bukanlah cara terbaik mengingat rekor inflasi yang tinggi.
Ini adalah keseimbangan. Valega mengatakan kekhawatiran besar adalah orang akan berbelanja secara royal. Ini mirip dengan ketika Anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, katanya. Ada bahaya yang bisa ditimbulkan oleh uang ekstra "gaya hidup merinding," atau hidup di luar kemampuan Anda. Biasanya yang terbaik adalah tidak meningkatkan standar hidup Anda terlalu banyak; tambahkan saja peningkatan dana untuk investasi jangka panjang Anda, tambahnya.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- pasar-saham-dan-obligasi-atau-beli-a-rumah-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Hutang pelajar saya sebesar $10,000 dibatalkan. Apa yang harus saya lakukan sekarang? Menabung untuk masa pensiun, berinvestasi di pasar saham dan obligasi — atau membeli rumah?
Presiden Joe Biden membuat pengumuman yang telah lama ditunggu-tunggu pada bulan Agustus bahwa individu yang berpenghasilan kurang dari $ 125,000 per tahun akan memiliki $ 10,000 dalam pembayaran pinjaman siswa federal yang diampuni, tetapi itu akan meningkat menjadi $ 20,000 jika mereka menerima Pell Grants di perguruan tinggi. Terlebih lagi, dia mengatakan orang dengan pinjaman sarjana juga akan memiliki batas pembayaran 5% dari pendapatan bulanan mereka.
Lebih dari 45 juta peminjam berutang utang pinjaman mahasiswa kumulatif sebesar $1.6 triliun. Gedung Putih mengatakan itu adalah “beban yang signifikan bagi kelas menengah Amerika. Peminjam kelas menengah berjuang dengan pembayaran bulanan yang tinggi dan saldo membengkak yang mempersulit mereka untuk membangun kekayaan, seperti membeli rumah, menyisihkan uang untuk pensiun, dan memulai bisnis kecil.”
Beberapa peminjam telah menyisihkan uang sejak jeda pembayaran pinjaman mahasiswa terkait pandemi dimulai karena mereka berharap untuk memberikan pinjaman sekaligus setelah pembayaran dilanjutkan, kata Grant Meyer, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri GTS Financial di Bloomington, Minn. Bagi mereka yang memenuhi syarat untuk pengampunan, itu adalah win-win.
"Kira-kira sepertiga peminjam, atau 11.8 juta orang, akan dihapuskan utang pelajar mereka di bawah pengumuman Biden."
Namun, pengumuman Biden jauh dari pembatalan total. Kira-kira 20 juta orang, sebagian besar peminjam berpenghasilan rendah, akan dihapuskan hutang pelajar mereka sebagai akibat dari pengumuman Gedung Putih pada 24 Agustus. Itu akan membuat perbedaan: federal Reserve mengatakan rata-rata utang pinjaman siswa per peminjam adalah $39,351, sedangkan utang pinjaman siswa rata-rata adalah $19,281.
“Peminjam kulit hitam dan Hispanik jauh lebih mungkin daripada peminjam kulit putih tertinggal dalam pinjaman mereka, dan kecil kemungkinannya untuk melunasi pinjaman mereka sepenuhnya,” kata The Fed, menambahkan, “Beban utang pinjaman siswa yang tidak dapat dikelola mungkin lebih besar. kekhawatiran, rata-rata, di antara individu-individu yang berkulit hitam atau Hispanik daripada individu-individu kulit putih.”
Bagian terbesar dari pengampunan pinjaman mahasiswa federal akan berdampak pada orang-orang yang berpenghasilan kurang dari $125,000, menurut a Studi terbaru oleh Universitas Pennsylvania. Studi itu melemahkan argumen bahwa jutaan lulusan kaya akan mendapat manfaat paling banyak. Faktanya, Penn mengatakan 74% pengampunan akan mempengaruhi rumah tangga yang berpenghasilan kurang dari $82,400 setahun.
Inilah yang menurut para ahli harus Anda lakukan selanjutnya:
Investasikan, investasikan, investasikan
Mereka yang memenuhi syarat di bawah rencana pengampunan pinjaman mahasiswa federal Biden sekarang dapat menggunakan uang itu untuk tujuan lain. Meyer merekomendasikan investasi, terutama mengingat lintasan pasar yang menurun selama setahun terakhir. “[Dengan pasar saham yang sangat terpukul tahun ini, ini adalah waktu yang tepat untuk mempraktikkan kebijaksanaan kuno 'beli rendah,'” katanya.
Jackie Fontana, CFP dan manajer portofolio di FBB Capital Partners, menyarankan untuk berinvestasi di perbendaharaan AS, atau ETF ekuitas yang terdiversifikasi dengan baik. “Jika mereka mampu bertahan di pasar setidaknya selama 8-10 tahun, gunakan ETF ekuitas. Jika Anda mungkin memerlukan akses ke dana lebih cepat dari itu, pertimbangkan untuk membeli treasury AS, yang saat ini menghasilkan hampir 3%.”
Lihatlah ke depan untuk pensiun
“Saya telah melihat bagaimana pembayaran pinjaman mahasiswa menghambat kemampuan klien untuk menabung untuk jangka panjang,” Catherine Valega, perencana keuangan bersertifikat dan analis investasi alternatif sewaan dengan Green Bee Advisory di Winchester, Mass. “Jadi saya akan menggunakan arus kas untuk diinvestasikan – apakah memasukkan lebih banyak ke dalam 401(k), IRA (Roth atau Tradisional), atau tabungan kena pajak jangka panjang.”
“Semakin dini kita bisa mendapatkan uang yang bekerja untuk kita, semakin baik kita dalam jangka panjang,” tambahnya. Seorang berusia 25 tahun yang menginvestasikan $1,000 setahun selama 10 tahun, dan $2,000 setahun selama 10 tahun lagi, dan tidak lagi berkontribusi ke rekening pensiun sampai usia 65 akan memiliki $160,000, dengan tingkat pengembalian 6%, menurut Uangnya, situs keuangan pribadi.
(Baca lebih banyak di sini dari reporter MarketWatch Alessandra Malito tentang penggunaan tambahan $10,000 atau $20,000 untuk berinvestasi di masa pensiun.)
Lunasi hutang kartu kredit itu
Hutang berbunga tinggi akan menahan Anda dan harus dilunasi sebelum memburuk. Fontana dari FBB Capital Partners mengatakan kepada MarketWatch: “Saya akan merekomendasikan untuk memprioritaskan pembayaran kartu kredit berbunga tinggi yang membawa saldo dari bulan ke bulan,” katanya. Hanya membayar minimum setiap bulan dapat menahan Anda dari menabung untuk rumah, dan juga pada akhirnya merusak nilai kredit Anda.
Ada alasan untuk khawatir tentang utang kartu kredit. Orang Amerika memuat tambahan $46 miliar pada kartu kredit mereka selama kuartal kedua dan saldo mereka mengalami peningkatan paling tajam dalam lebih dari 20 tahun, menurut data dirilis pada bulan Agustus oleh Federal Reserve Bank New York. Utang kartu kredit tumbuh 5.5% dari kuartal pertama ke kuartal kedua dan 13% dari tahun ke tahun.
Ambil kesempatan pada pekerjaan atau karier baru
Memiliki hutang pinjaman siswa yang signifikan berarti gaji adalah pertimbangan utama saat mencari pekerjaan, karena gaji Anda harus menutupi pembayaran tersebut bersama dengan kebutuhan bulanan Anda yang lain. Dengan keluarnya hutang itu, beberapa orang sekarang mungkin dapat mengambil kesempatan dan mengubah karier, kata Meyer kepada MarketWatch.
“Jika Anda harus fokus pada gaji saja untuk memastikan Anda dapat melakukan pembayaran hutang pinjaman mahasiswa, tetapi sekarang tidak memiliki kekhawatiran itu, mungkin ini adalah kesempatan untuk mengejar mimpi di mana mungkin tidak banyak fokus pada gaji – atau memulai keluar baru di bidang yang berbeda di mana Anda harus bekerja dengan cara Anda lagi, ”tambah Meyer.
Percepat jalan menuju kepemilikan rumah
Sebuah survei baru-baru ini oleh Rocket Mortgages mengatakan bahwa hampir 70% peminjam pinjaman mahasiswa milenial yang bermaksud membeli rumah pertama mereka secara kasar dalam dekade berikutnya mengatakan pengampunan pinjaman mahasiswa Biden dapat membantu mempersingkat waktu pembelian mereka 1 hingga 3 tahun. Tingkat pertumbuhan harga rumah sedang melambat, tetapi mencapai puncaknya di bulan April.
Kenaikan indeks harga rumah 20 kota S&P CoreLogic Case-Shiller melambat menjadi 18.6% tahun-ke-tahun di bulan Juni turun dari 20.5% di bulan sebelumnya. Tetapi pembeli – terutama pembeli muda – masih menghadapi tantangan dari kenaikan suku bunga dan pasokan terbatas di banyak daerah. Analis mengatakan ada sedikit bukti dari jenis kemerosotan yang terjadi selama krisis subprime mortgage 2008.
Pikirkan tentang dana darurat
“Mulailah menabung untuk tabungan darurat yang cukup untuk menutupi biaya hidup 3 bulan,” kata Fontana dari FBB Capital Partners. Beberapa ahli bahkan merekomendasikan 6 sampai 12 bulan biaya hidup untuk dana darurat. “Pendekatan khusus yang harus diambil seseorang jika mereka memiliki uang ekstra dalam anggaran bulanan mereka tergantung pada keadaan keuangan pribadi mereka,” tambahnya.
Lulusan mungkin merasa kurang memiliki keamanan kerja dengan meningkatnya ketakutan akan resesi yang membayangi, dan serentetan pemutusan hubungan kerja dan pembatalan tawaran pekerjaan oleh Big Tech. Bahkan dengan tingkat pengangguran sebesar 3.5%, momok kenaikan suku bunga oleh Federal Reserve dalam upaya memerangi inflasi yang tinggi selama 40 tahun membuat para pekerja, khususnya lulusan tingkat pemula, lebih rentan.
Akhirnya, inilah yang TIDAK boleh dilakukan
Jangan gunakan dana yang dibebaskan "untuk uang belanja tambahan," kata Valega dari Green Bee Advisory. "Itu menghancurkannya - dan mengalahkan tujuannya." Itu bisa menggoda bagi peminjam yang lebih muda yang merasa tidak terbebani oleh hutang dan tanggung jawab lainnya. Jika Anda memiliki tabungan darurat, Meyer dari GTS Financial menambahkan bahwa memegang uang tunai bukanlah cara terbaik mengingat rekor inflasi yang tinggi.
Ini adalah keseimbangan. Valega mengatakan kekhawatiran besar adalah orang akan berbelanja secara royal. Ini mirip dengan ketika Anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja, katanya. Ada bahaya yang bisa ditimbulkan oleh uang ekstra "gaya hidup merinding," atau hidup di luar kemampuan Anda. Biasanya yang terbaik adalah tidak meningkatkan standar hidup Anda terlalu banyak; tambahkan saja peningkatan dana untuk investasi jangka panjang Anda, tambahnya.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- pasar-saham-dan-obligasi-atau-beli-a-rumah-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo