Pensiun tidak selalu direncanakan. Bagi kebanyakan orang, mencapai usia pensiun berarti menyelesaikan kerja keras seumur hidup. Mereka telah menabung cukup banyak untuk beristirahat dan menikmati hari-hari mereka tanpa kesibukan sehari-hari. Itu tidak selalu terjadi. Kadang-kadang seseorang akan mengalami apa yang dikenal sebagai pensiun paksa. Ini adalah saat Anda atau atasan Anda meminta Anda untuk meninggalkan pekerjaan apakah Anda siap atau tidak. Bagi banyak orang, pensiun paksa bisa sangat mengganggu dan dalam beberapa kasus bahkan dapat menimbulkan kesulitan keuangan. Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan a penasihat keuangan untuk membantu Anda membuat rencana untuk keuangan pensiun Anda.
Pertimbangkan untuk Menemui Pengacara
Pensiun paksa seringkali ilegal. Saat membahas masalah ini, penting untuk membedakan paksaan pensiun dari PHK tahap akhir. Yang terakhir terjadi ketika Anda di-PHK atau dipecat di akhir karir Anda. Misalnya, Anda mungkin berusia 62 tahun dan berencana untuk bekerja selama lima tahun lagi saat perusahaan Anda melakukan perampingan. Departemen Anda kehilangannya anggaran belanja dan Anda kehilangan pekerjaan Anda. Alih-alih mencoba melanjutkan karir Anda di tempat lain, seperti yang akan Anda lakukan pada usia 32 tahun, Anda memutuskan untuk menerimanya pensiun dini.
Ini mengejutkan dan tidak nyaman, tetapi tidak lebih dari hasil dari waktu yang buruk dan nasib buruk. Pensiun paksa adalah masalah lain sama sekali. Atau dikenal sebagai pensiun wajib, ini adalah saat perusahaan Anda memberhentikan Anda karena usia Anda.
ADEA memungkinkan dua pengecualian utama. Pertama, seorang majikan dapat menetapkan secara paksa umur pensiun jika itu berkaitan dengan "kualifikasi pekerjaan yang bonafid". Misalnya, beberapa pekerjaan yang menuntut fisik seperti pemadam kebakaran atau pekerjaan polisi dapat menetapkan usia pensiun wajib. Kedua, bisnis dapat menetapkan usia pensiun untuk beberapa pekerja yang dianggap sebagai eksekutif, pembuat kebijakan, atau pemilik ekuitas. Misalnya, dalam keadaan tertentu, suatu perusahaan dapat memiliki usia pensiun untuk mitra ekuitasnya atau kepala eksekutifnya.
Namun, dalam semua situasi lain, majikan Anda tidak dapat membiarkan Anda pergi atau memaksa Anda untuk pensiun hanya karena usiamu. Ini benar terlepas dari alasan prima facie yang mereka berikan. Sebagian besar majikan yang melanggar undang-undang ketenagakerjaan mencoba menggunakan pekerjaan sesuka hati sebagai kedok atas tindakan mereka, mengklaim bahwa mereka benar-benar memecat seseorang dengan alasan yang tidak ada hubungannya dengan masalah yang dilindungi. Tetapi jika Anda berusia di atas 40 tahun dan Anda berpikir bahwa Anda dikeluarkan karena terlalu tua, inilah waktunya untuk berbicara dengan pengacara ketenagakerjaan.
Tinjau Keuangan Anda
Jika Anda terpaksa pensiun dini, mungkin karena PHK atau bahkan hanya karena alasan pribadi, langkah pertama yang harus dilakukan adalah meninjau kembali keuangan Anda. Menurut definisi, Anda belum berencana untuk menghasilkan uang, jadi inilah saatnya untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang di mana Anda berada.
Idealnya, duduklah bersama penasihat keuangan untuk mencari tahu apa yang Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan untuk maju. Penting untuk meninjau masalah seperti pertumbuhan portofolio Anda, pajak, kapan Anda bisa dan harus mengumpulkan Jaminan Sosial, jenis pengeluaran apa yang Anda miliki dan banyak lagi. Jika memungkinkan, Anda ingin menghindari penjualan investasi aset terlalu dini. Milikmu portofolio berada di puncak kekuatan penghasilannya saat ini, dengan pengembalian majemuk akhirnya dimulai. Jika ada cara untuk meninggalkan akun seperti 401 (k) dan IRA Anda sendiri sampai usia pensiun yang direncanakan, lakukanlah.
Terlepas dari itu, langkah Anda selanjutnya akan bergantung sepenuhnya pada hasil tinjauan ini. Pertanyaan terpenting untuk masa pensiun adalah, “berapa lama uang saya akan bertahan?” Anda menjawab pertanyaan ini bertahun-tahun yang lalu dengan asumsi bahwa Anda akan pensiun pada usia tertentu, tetapi sekarang angka tersebut telah berubah. Jika Anda beruntung, mungkin Anda terkejut tetapi sebaliknya baik-baik saja. Jika tidak, tidak apa-apa, tetapi Anda mungkin perlu mengambil beberapa langkah lebih aktif. Bagian pertama yang penting adalah mencari tahu itu.
Sesuaikan Pengeluaran Anda
Sebagai bagian dari tinjauan keuangan Anda, Anda akan mempertimbangkan biaya. Ketika orang memasuki masa pensiun, mereka cenderung mengurangi pengeluaran sehari-hari secara signifikan. Ini umumnya merupakan kombinasi antara desain dan keadaan. Dengan tuntutan waktu yang lebih sedikit, mereka cenderung menghabiskan lebih sedikit uang. Dengan lebih sedikit uang yang masuk, mereka juga cenderung menganggarkan sedikit lebih hati-hati.
Dengan pensiun paksa, ada baiknya untuk lebih berhati-hati tentang proses ini. Lihatlah pengeluaran Anda dan cari tahu apa yang dapat Anda potong. Jika Anda berniat untuk tidak bekerja, gaya hidup Anda akan berubah secara signifikan dan seringkali dengan cara yang baik. Rumah tangga Anda mungkin tidak membutuhkan banyak mobil lagi atau Anda mungkin tidak perlu tinggal di dekat kantor.
Kita semua membuat banyak asumsi terkait kebiasaan belanja kita, sering membelanjakan uang hari ini karena kebutuhan dan keputusan di masa lalu. Luangkan waktu untuk meninjau pengeluaran Anda dan mencari tahu apa yang benar-benar Anda butuhkan di masa pensiun. Itu dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam berapa lama uang Anda akan last.
Temukan Manfaat dan Program
Jika Anda secara hukum dipaksa untuk pensiun dini, ada kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa bentuk bantuan pemerintah.
Pekerja yang di-PHK, misalnya, dapat mengajukan tunjangan pengangguran. Pekerja yang sakit atau terluka dapat, tergantung pada situasinya, memenuhi syarat Jaminan sosial pembayaran cacat. Negara bagian yang berbeda akan memiliki program khusus untuk membantu pekerja yang harus meninggalkan pekerjaannya, yang mungkin sangat membantu jika Anda harus meninggalkan pekerjaan untuk merawat anggota keluarga.
Apa pun alasannya, ini penting untuk dijelajahi. Pemerintah memiliki banyak program berbeda untuk membantu orang-orang yang kehilangan pekerjaan karena alasan di luar kendali mereka, mulai dari PHK dan kesehatan hingga bencana alam. (Jika Anda terpaksa pensiun karena badai meratakan komunitas dan tempat kerja Anda, FEMA dapat membantu.) Jangan abaikan garis hidup ini.
Berpotensi Mengutamakan Penghasilan
Anda telah meninjau keseluruhan rencana keuangan Anda dan Anda telah meninjau pengeluaran Anda, dan sangat mungkin jumlahnya tidak bertambah. Dengan pensiun paksa, insting Anda mungkin hanya menyesuaikan semua asumsi yang Anda buat tentang kehidupan di masa pensiun. Itu bisa bekerja tergantung pada keadaan khusus Anda, tetapi penting untuk tidak terlalu mengencangkan ikat pinggang.
Jika rencana baru Anda adalah menjalani sisa hidup Anda dengan sedikit uang atau jika Anda perlu menjual investasi terlalu dini untuk tetap membayar sewa, Anda mungkin akan membuat diri Anda sendiri menghadapi masalah nantinya.
Sebaliknya, jika memungkinkan, pertimbangkan untuk mendapatkan penghasilan tambahan selama tahun-tahun yang tersisa sebelum rencana pensiun Anda. Oleh menambah penghasilan Anda Anda bisa mengatasi masalah yang timbul dari anggaran yang terlalu ketat atau menjual aset sebelum Anda siap. Jika kesehatan dan keadaan pribadi Anda memungkinkan, bekerja untuk beberapa tahun lagi (walaupun tidak menyenangkan) kemungkinan besar akan jauh lebih sedikit masalah daripada memotong sudut keuangan untuk 30 tahun ke depan.
Nah, seringkali artikel seperti ini akan memberikan saran seperti memulai bisnis, kembali bersekolah atau membuka toko online. Dalam kebanyakan kasus ini tidak praktis. Memulai bisnis baru cenderung merupakan usaha dengan spekulasi tinggi yang dapat dengan mudah gagal dan, bahkan jika berhasil, membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melunasinya. Hal yang sama berlaku untuk kembali ke sekolah.
Jika Anda mencari cara untuk menghasilkan uang selama 15 tahun ke depan, lakukanlah. Jika yang Anda butuhkan hanyalah penghasilan tambahan untuk membawa Anda dari usia 62 ke 67, maka Anda biasanya lebih baik melihat pekerjaan kontrak, pekerjaan paruh waktu, dan pekerjaan manggung. Ini adalah posisi yang dapat menghasilkan pendapatan dengan segera, dengan risiko rendah dan sedikit biaya tambahan.
Jika sampai pada pilihan antara hidup dengan dua pertiga dari anggaran yang Anda harapkan, menjual rumah Anda atau menghabiskan lima tahun ke depan bekerja di akhir pekan di Starbucks setempat. Kami tidak mengatakan itu akan menyenangkan tetapi ambil diskon karyawan itu. Akan lebih baik dalam jangka panjang.
Dapatkan Cakupan Kesehatan
Ini bukan urutan kepentingan, karena ini yang besar. Jika Anda kehilangan pekerjaan, kemungkinan besar Anda juga kehilangan asuransi kesehatan Anda. Dan Mengobati tidak muncul sampai Anda berusia 65 tahun. Jadi, Anda mungkin akan memiliki celah dalam cakupan asuransi kesehatan pada usia ketika hal ini menjadi sangat penting. Sangat penting bagi Anda untuk segera mengatur perlindungan asuransi kesehatan.
Ada banyak cara untuk melakukan ini. Anda dapat mencari rencana yang berspesialisasi dalam menutupi kesenjangan semacam ini. Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan yang dipasangkan dengan a rencana yang dapat dikurangkan tinggi. Anda dapat mengikuti pertukaran Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan membeli asuransi kesehatan langsung yang, meskipun berpotensi mahal, akan menjadi pilihan terbaik untuk perawatan secara keseluruhan. Bergantung pada situasi keuangan Anda, Anda bahkan dapat melihat Medicaid.
Tidak peduli bagaimana Anda menjawab pertanyaan itu, penting untuk melakukannya. Pada usia 25, asuransi kesehatan Anda bisa menjadi "Saya 25". Bahkan pada usia 35 tahun, Anda dapat mencicit dengan perlindungan yang lemah, sebotol Advil, dan sedikit keberuntungan. Namun, pada saat Anda berusia 60-an, asuransi kesehatan yang sebenarnya penting. Jangan tidur di atasnya.
The Bottom Line
Jika Anda terpaksa pensiun, Anda memiliki beberapa opsi. Tinjau keuangan Anda, pertimbangkan apakah Anda harus mencari sumber pendapatan tambahan dan pastikan ini semua legal. Bagian terpenting dari keseluruhan proses ini adalah segera mengambil tindakan dan memastikan bahwa Anda memiliki rencana. Bekerja dengan penasihat keuangan mungkin cara yang baik untuk merasa percaya diri untuk bergerak maju.
Tips untuk Pensiun
Perencanaan pensiun bisa jadi sulit, terutama jika tidak terduga. Bekerja dengan seorang profesional dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda telah mempertimbangkan segalanya mulai dari pendapatan hingga rencana penarikan dari rekening pensiun Anda. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Pensiun terencana adalah proyek yang cukup besar, tetapi pensiun dini? Itu bisa menimbulkan masalah besar. Penting untuk mengetahui risikonya dan mempersiapkan diri dengan baik jika masih ada waktu.
Kredit foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Pos Cara Menangani Pensiun Paksa muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html