Penasihat keuangan saya tampaknya sangat Republikan, dan saya liberal. Apakah ini penting?

Pertanyaan: Saya telah bekerja dengan penasihat keuangan yang sama selama sekitar 10 tahun — dan saya merasa dia telah melakukan pekerjaan yang layak — tetapi dalam beberapa tahun terakhir, politiknya telah membuat saya bertanya-tanya tentang dia. Saya mendapat kesan dia adalah seorang Republikan bertopi MAGA, dan saya cukup liberal. Mau tak mau saya merasa bahwa investasi saya yang dia kelola mungkin mendukung hal-hal yang tidak ingin saya dukung, dan bahwa nilai-nilai hidupnya tidak benar-benar cocok dengan saya. Seberapa pentingkah hal ini? Apakah saya memerlukan penasihat yang berbeda? (Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Punya pertanyaan tentang bekerja dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Jawaban: Sepertinya ada dua masalah yang dihadapi di sini — satu adalah standar Anda atau kriteria khusus untuk mengevaluasi pekerjaan yang telah dilakukan penasihat Anda untuk Anda dan yang lainnya bahkan lebih mendasar, yaitu jika nilai penasihat Anda cocok dengan nilai Anda dan bagaimana banyak yang penting. Berikut cara mengatasi keduanya.

Seberapa penting nilai dan keyakinan politik dalam penasihat keuangan?

Adapun perbedaan politik dan nilai-nilai pribadinya, pro mengatakan bahwa mereka tidak harus menjadi pemecah kesepakatan tetapi Anda juga tidak boleh mengabaikan perasaan Anda. Penasihat kekayaan Bruce Tyson mengatakan konseling investasi sering kali dapat menjadi tanggung jawab bercabang dua — Anda menangani investasi klien dan juga memberikan nasihat keuangan non-investasi, seperti mengajari anak-anak tentang uang, memberi amal, dan tentang tempat uang dalam membangun kehidupan yang berkembang . “Untuk menerima dan menyerap nasihat seperti itu, klien idealnya memiliki kepercayaan pada penasihat di luar kemampuan penasihat itu menghasilkan uang. Dalam hal itu, harus ada tingkat simpatik dalam hubungan tersebut,” kata Tyson. Jadi, Anda perlu bertanya pada diri sendiri: Terlepas dari perbedaan nilai politik atau nilai pribadi, apakah Anda memercayai penasihat Anda dan tahu bahwa dia akan membantu memberi Anda nasihat keuangan yang sejalan dengan tujuan dan nilai Anda? 

Dan memang, politik tidak sepenuhnya lepas dari manajemen investasi. Perencana keuangan bersertifikat Steve Stanganelli mengatakan bahwa meskipun dia mencoba untuk tidak membicarakan politik dengan klien, “Saya memang harus memperhatikan politik sedemikian rupa sehingga berdampak pada kemungkinan kebijakan pajak, fiskal, atau moneter,” kata Stanganelli. 

Pada akhirnya, jika Anda merasa tidak nyaman dengan politik atau nilai-nilai yang tampak dari penasihat Anda dan merasa hal itu memengaruhi pengambilan keputusannya, Anda harus merasa bebas untuk pergi seperti yang Anda lakukan dalam hubungan lainnya. “Semua hubungan memiliki batasan dan uang sama pentingnya, jika tidak lebih, tentang hubungan seperti halnya keahlian teknis,” kata Stanganelli. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Mengenai investasinya dalam hal-hal yang mendukung hal-hal yang tidak Anda sukai, silakan dan tanyakan tentang itu. Dia harus bisa menjelaskan setiap investasi yang dia buat untuk Anda. Anda juga mungkin ingin melihat apa yang didukung oleh firma investasi: Beberapa penasihat memposting di situs web atau materi hubungan masyarakat bahwa mereka mendukung kegiatan komunitas atau badan amal tertentu, memberi calon klien informasi yang diperlukan untuk membuat keputusan yang tepat untuk melanjutkan atau memutuskan hubungan bisnis .

Bagaimana mengevaluasi penasihat Anda, terlepas dari keyakinan politik mereka

Pertama, perhatikan baik-baik tujuan Anda, dan apakah portofolio Anda membantu Anda mencapainya, kata Andy Rosen, juru bicara investasi di Nerdwallet. “Jika tabungan pensiun Anda tidak memenuhi tujuan Anda, Anda dapat bertanya kepada penasihat Anda mengapa hal itu terjadi dan bagaimana Anda dapat mengatasinya,” kata Rosen. 

Masih tidak yakin? “Ketika Anda mengatakan penasihat Anda telah melakukan pekerjaan yang layak, ini menimbulkan pertanyaan, 'berdasarkan apa?',” kata perencana keuangan bersertifikat Lisa Weil. Anda harus mendasarkan ini pada penanda yang nyata, bukan hanya insting: "Apakah penasihat Anda memberi Anda tolok ukur untuk membandingkan hasil pekerjaannya dengan Anda?" dia berkata. Tolok ukur dapat sangat bervariasi. Ini mungkin membandingkan bagaimana, katakanlah, kinerja saham AS Anda terhadap S&P 500, atau tergantung pada kepemilikan Anda, membandingkannya dengan sesuatu seperti Dana Indeks Pertumbuhan Vanguard, Indeks Teknologi Informasi Vanguard, atau Dana Indeks Saham Dunia Total Vanguard. Yang mengatakan, “setiap portofolio memiliki campuran kepemilikannya sendiri, yang berarti perbandingan bisa menjadi sulit, terutama karena kinerja masing-masing dan setiap portofolio akan berbeda, tidak hanya tergantung pada campuran aset yang dimiliki, tetapi juga waktu ketika Anda masuk. dan ketika Anda keluar dari posisi individu, ”katanya. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Intinya: Jika Anda mau, “Anda memiliki pilihan untuk memilih dengan kaki Anda sendiri dan menemukan penasihat atau firma yang lebih sesuai dengan nilai-nilai Anda,” kata Stanganelli. 

• Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas