Strategi Investasi Pensiun Teratas Saya Untuk Dividen 11%.

Apakah Anda tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun?

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin berpikir jawabannya "terlalu banyak", dan untuk alasan yang bagus. Sepertinya setiap hari kita mendengar penelitian atau pakar lain yang mengatakan kita membutuhkan jutaan dolar untuk melakukannya dengan nyaman.

Itu sebabnya saya terkejut melihat studi baru dari NetCredit, pemberi pinjaman uang online, mengatakan kebanyakan orang membutuhkan kurang dari satu juta dolar untuk pensiun. Nyatanya, perusahaan mengatakan bahwa mungkin saja menghabiskan hanya $702,330 di AS secara keseluruhan, dan di beberapa negara bagian bahkan lebih sedikit—seperti sekitar $470,000 di Mississippi.

Angka-angka ini jauh lebih menggembirakan daripada yang biasanya kita dengar, tetapi apakah jumlahnya bertambah? Mari lihat.

NetCredit mendapatkan datanya dari Numbeo.com, yang bersumber dari banyak orang, jadi datanya mungkin tidak sepenuhnya mewakili realitas rata-rata orang. Tapi itu juga tidak sepenuhnya salah.

Masalah potensial yang lebih besar adalah metode NetCredit untuk menghitung angka Numbeo. NetCredit mengambil rata-rata harapan hidup 76.2 tahun dan usia pensiun 61 tahun, lalu mengalikan rata-rata pendapatan kelas menengah di daerah tersebut dengan selisihnya—15.2 tahun. Jadi, misalnya, biayanya $701,000 setahun untuk pensiun di Oregon karena rata-rata orang Oregon menghabiskan $46,310 per orang per tahun.

Masalahnya di sini adalah jika Anda hidup lebih lama dari 76.2 tahun, Anda berisiko hidup lebih lama dari uang Anda. Sama halnya jika Anda mengalami kerugian investasi—atau memutuskan untuk pensiun lebih awal.

Untungnya, kami bisa melakukannya dengan lebih baik.

CEF Bisa Membiarkan Anda Pensiun Di Mana Saja dengan $470,000

Jika NetCredit mengatakan kita bisa pensiun di Mississippi dengan $470,000, saya setuju. Tapi saya juga berpikir Anda bisa pensiun di manapun di AS pada jumlah itu. Melakukannya dimulai dengan membeli kendaraan hasil tinggi favorit saya: dana tertutup (CEF), yang dapat membayar kita tidak hanya satu tapi tiga cara:

1. Dengan pembayaran dividen yang tinggi: Dana ini menghasilkan 7% hari ini, dan banyak lagi yang menghasilkan lebih banyak. Tiga yang akan kita bahas sebentar lagi menghasilkan rata-rata 11.8%.
2. Melalui keuntungan portofolio: CEF memegang saham, obligasi, trust investasi real estat (REIT) dan berbagai investasi lainnya, seperti halnya reksa dana dan ETF. Mereka juga berdagang di pasar umum, seperti halnya saham.
3. Diskon mereka yang menghilang ke nilai aset bersih (NAB): Diskon untuk NAB, atau selisih antara harga pasar dana dan nilai portofolio per sahamnya, unik untuk CEF. Beli ketika diskonnya luar biasa lebar dan Anda bisa "mengikuti" karena menyusut, mendorong harga saham lebih tinggi seperti itu.

Dengan mengingat hal itu, mari beralih ke portofolio pensiun tiga CEF yang ingin saya tunjukkan hari ini:

Seperti yang Anda lihat di atas, ketiga dana ini memberikan hasil yang tinggi, dengan pembayaran rata-rata 11.8% di antaranya. Dan Anda juga mendapatkan penilaian yang menarik di sini, dengan dua dari dana kami memberikan diskon besar untuk NAV dan hanya satu, PFN, dengan premium (meskipun sedikit).

Anda juga mendapatkan diversifikasi yang kuat, dengan NBXG, seperti namanya, berfokus pada perusahaan jaringan seperti Perangkat Analog (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) dan Jaringan Palo Alto (PANW). PFN, pada bagiannya, memegang obligasi korporasi yang diterbitkan oleh perusahaan berkualitas seperti Nissan, Ford, Albertsons, dan Northwestern Bell. Terakhir, AWP memiliki beragam koleksi REIT, seperti pemilik gudang Prolog (PLD), operator pusat data Ekuiniks (EQIX) dan Komunitas Apartemen Amerika Tengah (MAA).

Selain itu, ketiganya dijalankan secara profesional oleh perusahaan dengan miliaran (atau dalam kasus PIMCO triliunan) dolar dalam aset yang dikelola, ditambah koneksi mendalam di industri mereka.

Lalu ada cerita dividen.

Sejarah Panjang Pembayaran Tetap (Dengan Dividen Spesial Ganjil, Juga)

Sementara NBXG, yang pembayarannya ditunjukkan dengan warna biru di atas, adalah dana baru (diluncurkan setahun yang lalu), AWP dan PFN memiliki sejarah pembayaran yang stabil sejak lebih dari satu dekade. Plus, seperti yang dapat Anda lihat dari lonjakan dan takik pada baris di atas, dana ini juga membayar beberapa dividen khusus yang sehat dari waktu ke waktu.

Penendang? Masing-masing dana ini membayar dividen bulanan. Jadi kita bahkan tidak perlu khawatir tentang mengelola aliran pendapatan kita, seperti yang kita lakukan dengan pembayar triwulanan. Dividen kami langsung masuk ke rekening kami sesuai dengan tagihan kami.

Intinya di sini adalah Anda dapat memasukkan $470K ke dalam dana ini dan mendapatkan dividen $4,621 per bulan. Saya akui, itu bukan $ 4,911 per bulan NetCredit mengatakan Anda harus memiliki masa pensiun yang nyaman di Hawaii, tetapi itu cukup dekat!

Lebih penting lagi, Anda dapat mengumpulkan pembayaran Anda tanpa harus menyentuh pokok Anda. Dengan kata lain, Anda dapat hidup dari tabungan $470K Anda tidak hanya selama 15 tahun, tetapi selama beberapa dekade saat dana ini terbayar.

Michael Foster adalah Lead Research Analyst untuk Outlook pelawan. Untuk gagasan penghasilan lebih besar, klik di sini untuk laporan terbaru kami “Penghasilan yang Tidak Dapat Dihancurkan: 5 Dana Tawar-menawar dengan Dividen Stabil 10.2%."

Pengungkapan: tidak ada