Saya dan istri saya menjalani 'kehidupan rata-rata' di Bay Area dengan penghasilan $320K. Tahun lalu, kami membeli rumah seharga $200K atas permintaan — sekarang kami tidak ingin tinggal di dalamnya. Haruskah kita mendapatkan bantuan profesional?

Pertanyaan: Saya adalah korban FOMO selama kegilaan pasar perumahan dan membeli rumah seharga $200,000 di atas harga yang diminta. Sekarang harga rumah kembali ke kenyataan, dan saya merasa kehilangan uang hasil jerih payah saya. Saya tidak tahu apa yang harus saya lakukan karena saya hidup dengan stres terus-menerus memikirkan bahwa saya membuat kesalahan finansial yang besar, dan saya tidak yakin apakah saya harus berkonsultasi dengan penasihat pembiayaan untuk pengambilan keputusan yang lebih baik dan perencanaan investasi jangka panjang. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.) 

Saya dan istri saya berusia 30-an dan bekerja di Bay Area dan menghasilkan sekitar $320,000 gabungan setiap tahun. Kami menjalani kehidupan rata-rata dan memperhatikan setiap dolar yang kami belanjakan. Kami membeli kondominium pertama kami di lingkungan rata-rata pada tahun 2016 karena kami tidak memiliki anak pada waktu itu dan kami ingin tetap dekat dengan lokasi pekerjaan kami karena kami berdua harus pergi ke kantor hampir setiap hari.

Pada tahun 2021, kami memiliki seorang anak dan mulai berpikir bahwa kami membutuhkan lebih banyak ruang. Kami menginginkan lingkungan yang baik/aman, sekolah yang bagus, dan keseimbangan kehidupan kerja yang baik dengan opsi kerja hybrid. Saya mulai mencari tempat dengan kebutuhan ini karena mengetahui bahwa pasar perumahan sedang gila, dan kami harus membahas harga yang diminta. Kami menemukan sebuah rumah (lingkungan dan sekolah yang bagus, namun sangat jauh dari lokasi pekerjaan kami dan tidak sebesar yang kami inginkan) dan mengajukan penawaran $200,000 di atas harga yang diminta (kami kecewa karena beberapa penawaran kami sebelumnya tidak dipilih). Kami menutup kesepakatan pada Maret 2022 dan pergi berlibur karena kami sangat ingin memulihkan tenaga. 

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Setelah kembali dari liburan, akhirnya kami tidak pindah ke rumah baru, karena saya tidak yakin bisa pergi sejauh itu dari lokasi pekerjaan saya dan dari lingkaran teman kami saat ini. Kami memutuskan untuk melanjutkan tinggal di kondominium yang kami beli pada tahun 2016, dan kami menyewa rumah kami yang kami beli tahun ini (hipotek bulanan adalah $4,450 termasuk semuanya, namun kami hanya mendapatkan sewa $3,250). Saya merasa telah membuat keputusan keuangan yang sangat buruk dan meragukan kemampuan saya untuk mengelola keuangan/investasi secara efektif. Apa yang harus kita lakukan?

Jawaban: Pertama-tama, ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian: Ini telah terjadi di seluruh negeri karena inventaris yang ketat memaksa perang penawaran. Dan pujian untuk mengetahui bahwa sudah waktunya untuk menghadapi musik dan mencari tahu apa yang harus dilakukan selanjutnya — dengan melihat apa yang terjadi dan mempertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional keuangan untuk memberi Anda nasihat. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.) 

Langkah pertama adalah "melakukan evaluasi keuangan rumah secara lengkap," kata perencana keuangan bersertifikat Chris Chen dari Insight Financial Strategists. “Sekarang sudah jadi bisnis, jadi untung ruginya seperti apa? Kami tahu Anda kehilangan $14,400, tetapi apakah ini perhitungan lengkap atau hanya hipotek, dikurangi sewa?” kata Chen. Memang, perencana keuangan bersertifikat Timothy Parker dari Regency Wealth mengatakan bahwa: "Mengingat biaya penyusutan dan mungkin bunga, Anda mungkin netral uang tunai pada arus kas bulanan."

Parker menambahkan bahwa Anda harus “melihat arus kas Anda dan nilai rumah sewaan saat ini dan prospek nilai real estat di masa depan. Bisa jadi investasinya akan berhasil atau masuk akal untuk dijual, ”kata Parker. 

Karena ini adalah properti sewaan, jika Anda menjual dengan kerugian, Anda mungkin dapat menghapus sebagian dari kerugian penjualan properti untuk keperluan pajak. Yang mengatakan, “penting untuk meninjau situasi pajak Anda. Real estat adalah salah satu bagian dari portofolio investasi dan penasihat kemungkinan akan berpendapat tentang tabungan dan investasi Anda yang lain, dengan mempertimbangkan toleransi Anda terhadap risiko, tambah Parker. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Menjual bukanlah satu-satunya pilihan Anda, dan itu mungkin bukan pilihan yang tepat. “Bagaimana kemungkinan masa depan properti itu? Dengan inflasi yang mengamuk, kita dibenarkan untuk berpikir bahwa sewa akan meningkat dari waktu ke waktu dan pada akhirnya akan membuat properti melewati titik impas berdasarkan arus kas. Pada saat itu, setidaknya investasi tidak akan mengeluarkan uang tunai, ”kata Chen. 

Setelah Anda memiliki elemen-elemen ini, Chen menyarankan untuk memikirkan tentang apa yang Anda inginkan dari hidup dan rencana keuangan Anda. “Bagaimana sewa yang mahal cocok dengan masa depan Anda? Apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu jika terjual?” kata Chen. Sepertinya Anda bisa menggunakan rencana keuangan nyata untuk mengetahui beberapa jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini.

Apakah Anda memerlukan perencana keuangan untuk membantu? 

Ini pasti bisa membantu, tetapi jika Anda merasa bisa melakukannya sendiri, itu tidak perlu.

“Bekerja dengan perencana keuangan untuk mempertimbangkan pertimbangan yang berbeda dengan hati-hati sebelum mengambil langkah selanjutnya akan memberi Anda perspektif ahli di luar,” kata Kate Wood, pakar rumah di NerdWallet, yang menganggap insting Anda untuk berbicara dengan perencana keuangan adalah hal yang baik. “Anda juga dapat berbicara dengan agen real estat setempat untuk mengetahui apa yang terjadi di pasar Anda sekarang, memberi Anda lebih banyak data untuk menginformasikan perencanaan Anda,” kata Wood. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.) 

Jika Anda hanya membutuhkan seseorang untuk membantu Anda memulai, Anda mungkin ingin mencari perencana keuangan per jam dengan pengalaman real estat. Jaringan Perencanaan Garrett memiliki fitur yang memungkinkan Anda mencari perencana keuangan yang memenuhi syarat menggunakan bidang keahlian. “XY Planning Network memiliki orang-orang yang bekerja dengan berbagai model dan beberapa dari mereka menawarkan layanan per jam. Saat Anda memeriksa profil penasihat di sana, Anda dapat melihat apakah mereka menawarkan nasihat per jam,” kata perencana keuangan bersertifikat Justin Pritchard dari Approach Financial. Ini juga bisa menjadi cara yang paling ekonomis untuk mempekerjakan seorang penasihat untuk keuntungan Anda karena perencanaan keuangan per jam dengan biaya saja biasanya berharga antara $200 dan $500 per jam tergantung pada pengalaman penasihat tersebut.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.