Bencana Alam Menjadi Pendorong Kerugian Asuransi Perusahaan Terbesar Di AS.

_{Ditulis oleh Lee Shavel — Presiden dan CEO, Verisk}

Saat bisnis menilai risiko, mereka sering mempertimbangkan faktor-faktor seperti pelanggaran data, gangguan operasional, kepatuhan, atau risiko reputasi. Bencana alam kemungkinan besar tidak ada di urutan teratas, tetapi peristiwa cuaca ekstrem semakin mengganggu operasi bisnis dan berdampak pada keuntungan.

Menurut laporan terbaru dari Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), bencana alam merupakan penyebab terbesar kerugian asuransi perusahaan di AS. Dan dengan perubahan iklim yang meningkatkan frekuensi dan keparahan peristiwa cuaca ekstrem—seperti angin topan, banjir, kebakaran hutan, dan gelombang panas—bisnis sebaiknya mempertimbangkan faktor-faktor ini sebagai bagian dari perencanaan perusahaan dan penilaian risiko mereka.

Munculnya peristiwa yang mengganggu

Bencana alam akan terus menimbulkan risiko yang luar biasa bagi perusahaan karena peristiwa baru-baru ini menunjukkan dampak cuaca terhadap operasi bisnis. Ambil gelombang panas musim panas sebagai contoh. Di seluruh Eropa, panas ekstrem menyebabkan penangguhan penerbangan karena kerusakan landasan pacu, pemadaman listrik dan cloud-computing dari peralatan yang terlalu panas dan penundaan rel karena pembatasan kecepatan. Suhu tinggi adalah tren yang muncul, bukan anomali. Penelitian kami menunjukkan bahwa pada tahun 2050, tekanan panas diproyeksikan berdampak pada 350 juta orang di kota-kota terbesar di dunia.

Selain itu, Atlantik mengalami musim badai sibuk lainnya dengan 14 badai bernama, termasuk delapan badai. Kerusakan akibat badai Ian dan Nicole menyebabkan lonjakan biaya material yang sudah tidak stabil, berdampak pada biaya pembangunan dan rekonstruksi di seluruh negeri. Sementara itu, kekeringan memengaruhi bisnis pertanian dan transportasi, seperti yang terlihat pada gangguan baru-baru ini akibat rendahnya permukaan air di Sungai Mississippi. Biaya dari jenis bencana ini—dalam hal kerusakan properti dan gangguan bisnis—diperkirakan akan meningkat. Kita estimasi analisis bahwa bencana akan menyebabkan sekitar $123 miliar kerugian yang diasuransikan secara global setiap tahunnya, dibandingkan dengan rata-rata $74 miliar kerugian aktual selama 10 tahun terakhir.

Lanskap risiko yang meluas

Meskipun area tertentu di negara tersebut rentan terhadap peristiwa ekstrem, seperti tornado di negara bagian dataran rendah dan kebakaran hutan di California, di mana pun bisnis beroperasi, ada kemungkinan besar peristiwa ekstrem akan memengaruhinya. Menurut a Studi terbaru dari Research by Design, 90 persen wilayah AS mengalami bencana cuaca dalam satu dekade terakhir.

Risiko cuaca regional tradisional berkembang. Risiko hujan es tidak lagi terbatas pada negara bagian yang dianggap sebagai “jalan hujan es”, dan aktivitas tornado telah meluas ke arah timur selama beberapa tahun. Pada tahun 2022 saja, peristiwa banjir dahsyat menghancurkan daerah pedalaman Kentucky, Missouri, Virginia barat daya, dan bahkan Las Vegas Strip, lokasi yang biasanya tidak rentan terhadap risiko banjir. “Musim” risiko tipikal juga meluas, karena kebakaran hutan telah menjadi perhatian selama setahun karena tren pemanasan, pola kekeringan, dan pencairan salju sebelumnya di barat.

Tren ini mengharuskan perusahaan untuk mengambil pandangan yang lebih luas tentang risiko dan menilai berbagai cara bahaya dapat memengaruhi bisnis mereka. Misalnya, bahkan perusahaan dengan sebagian besar tenaga kerja jarak jauh dapat mengalami kehilangan produktivitas jika sejumlah besar karyawan tidak dapat bekerja karena peristiwa ekstrem di wilayah masing-masing. Itulah yang terjadi selama deep freeze Texas pada Februari 2021, ketika lebih dari 4 juta orang kehilangan listrik, banyak dari mereka bekerja dari rumah selama puncak pandemi.

Membangun ketahanan

Karena risiko cuaca tumbuh dalam frekuensi dan jangkauan, kepentingan perusahaan dalam peristiwa ekstrem ini dan membangun ketahanan terhadap dampaknya harus mengikuti. Bisnis harus memperluas pandangan mereka tentang risiko dan memperluas kesinambungan bisnis yang ada dan rencana manajemen darurat untuk mempertimbangkan potensi paparan mereka terhadap risiko iklim.

Industri asuransi telah memantau dan mengembangkan strategi mitigasi selama bertahun-tahun, memanfaatkan berbagai data (termasuk geospasial, properti, struktur, lokasi, lanskap, dan iklim) dan model analitik prediktif untuk menilai risiko, memperkirakan potensi kerugian, dan menginformasikan strategi ketahanan.

Strategi tersebut memiliki potensi untuk membantu bisnis dan masyarakat menjadi lebih tangguh terhadap bencana dengan lebih memahami risiko dan mempromosikan mitigasi. Salah satu contohnya adalah pengembangan kode bangunan yang lebih kuat. Di Florida, struktur yang mematuhi kode bangunan baru bernasib jauh lebih baik selama Badai Ian daripada yang tidak mengikuti peraturan saat ini.

Karena dampak perubahan iklim terus terwujud—membayar biaya finansial dan operasional bisnis—strategi mitigasi dan ketahanan risiko akan menjadi hal terpenting bagi perusahaan. Dan industri asuransi sudah memiliki cetak birunya.

Tentang Verrisk

Verisk (Nasdaq: VRSK) memberikan wawasan dan solusi analitik berbasis data untuk industri asuransi dan energi. Melalui analitik data canggih, perangkat lunak, penelitian ilmiah, dan pengetahuan industri yang mendalam, Verisk memberdayakan pelanggan untuk memperkuat efisiensi pengoperasian, meningkatkan hasil underwriting dan klaim, memerangi penipuan, dan membuat keputusan berdasarkan informasi tentang masalah global, termasuk perubahan iklim dan peristiwa ekstrem serta politik dan ESG topik.