Neobanks meningkatkan hasil tabungan karena Bank of England menaikkan suku bunga

LONDON — Bank online di Inggris berlomba untuk menaikkan imbal hasil pada rekening tabungan mereka dalam upaya untuk memikat penabung yang kekurangan uang setelah Bank of England menaikkan suku bunga acuannya untuk kesembilan kalinya dalam setahun.

Setelah kenaikan tarif baru diumumkan Kamis, Starling Bank dan Chase UK, merek penantang Inggris dari raksasa perbankan Amerika JPMorgan, mengambil langkah untuk memanfaatkan pergerakan.

Chase UK mengatakan akan meningkatkan variabel AER, atau tarif setara tahunan, pada akun tabungannya menjadi 2.7% dari 2.1% efektif 4 Januari 2023.

Pada hari Kamis, Starling meluncurkan produk tabungan pertamanya, rekening deposito berjangka tetap yang menawarkan jaminan pengembalian sebesar 3.25% setelah satu tahun dengan saldo antara £2,000 ($2,439) hingga £1 juta.

“Kami telah memasuki kembali era di mana bank menggunakan tingkat tabungan yang lebih baik untuk mendapatkan pelanggan,” kata Simon Taylor, kepala strategi di startup fintech Sardine.ai, kepada CNBC.

“Mereka yang dapat bergerak cepat akan, sisanya akan mengikuti ketika sistem dan proses mereka memungkinkan.”

Grafik Bank of England pada hari Kamis menaikkan suku bunga utamanya sebesar 50 basis poin, menjadi 3.5%, level tertinggi dalam 14 tahun. Bank sentral Inggris berusaha untuk menjinakkan inflasi yang melonjak, yang mendekati level tertinggi 41 tahun.

Tingkat yang lebih tinggi baik untuk penabung tetapi buruk bagi peminjam. Mereka berarti penabung bisa mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi atas simpanan mereka. Namun, mereka yang memiliki hipotek, kartu kredit, dan pinjaman pribadi untuk membayar dikenakan bunga yang lebih tinggi.

Insentif simpanan dari neobank dapat menggerogoti profitabilitas perusahaan. Fintech terkenal karena perusahaannya yang tidak menguntungkan, yang cenderung memprioritaskan pertumbuhan sangat tinggi daripada menghasilkan uang dalam jangka pendek.

Chase memperkirakan akan kehilangan $450 juta di bank digital luar negerinya pada tahun 2022 dan a jumlah yang sama dalam beberapa tahun ke depan sebelum mencapai titik impas pada 2027-28.

Untuk bagiannya, Starling melaporkan laba tahun pertama pada tahun fiskal yang berakhir Maret 2022 setelah meningkatkan buku pinjamannya secara signifikan.

Kami telah beralih dari dunia di mana pinjaman murah dan suku bunga deposito rendah ke dunia di mana pinjaman mahal dan deposito menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi, kata Taylor.

“Gelombang bank penantang bisa dibilang sekarang membuatnya lebih kompetitif,” tambahnya.

Ini bukan pertama kalinya bank berbasis internet di Inggris menaikkan suku bunga tabungan ke tingkat yang lebih tinggi.

First Direct, anak perusahaan HSBC, bulan ini mulai menawarkan bunga 7%, dengan syarat pelanggan menyetor antara £25 dan £300 sebulan hingga maksimum £3,600, dan tidak dapat menarik selama setahun.