Aturan penarikan pensiun yang baru adalah keuntungan bagi manula yang kaya

Aturan pensiun baru dalam undang-undang yang ditandatangani oleh Presiden Biden pada bulan Desember berisi beberapa perubahan pada penarikan wajib dari rekening pensiun yang mencetak poin brownies besar dengan senior yang kaya.

Undang-undang baru menaikkan usia Anda harus mulai menarik distribusi minimum yang disyaratkan, atau RMD, dari rekening pensiun individu (IRA), paket 401(k), dan 403 (b), menjadi 73 tahun ini, naik dari 72. Persyaratan itu akan melompat ke usia 75 pada tahun 2033.

Ketentuan lain menghilangkan RMD dari akun Roth di rencana pemberi kerja 401 (k) mulai tahun 2024.

“Untuk klien kaya, ini adalah kabar baik karena mereka biasanya tidak memerlukan RMD,” Eileen O'Connor, perencana keuangan bersertifikat dan salah satu pendiri Manajemen Kekayaan Hemington, kepada Yahoo Finance. “Dan karena semua distribusi ini adalah pendapatan kena pajak, [itu] dapat mendorong mereka ke golongan pajak yang lebih tinggi.”

Tetapi bagi orang lain, peningkatan RMD tidak banyak membantu keamanan finansial mereka di masa pensiun.

Jumlah uang yang harus Anda keluarkan setiap tahun didasarkan pada perhitungan IRS yang ditentukan oleh nilai akun dan harapan hidup Anda.

Untuk orang-orang yang tidak bergantung pada uang yang disimpan di rekening pensiun mereka untuk membayar biaya hidup, dipaksa untuk mencairkan dana dari rekening yang dilindungi pajak seperti rencana IRA dan 401 (k) setiap tahun, mulai dari mandat pemerintah usia, tidak menguntungkan secara finansial.

Bagi para pensiunan dengan banyak sumber pendapatan lain untuk membiayai gaya hidup mereka, kesempatan untuk terus mengumpulkan tabungan yang ditangguhkan pajak dapat menjadi faktor penting dalam keamanan finansial masa depan mereka dan bahkan bagi ahli waris mereka.

Inilah alasannya: Banyak orang Amerika mungkin menemukan diri mereka hidup tiga dekade dalam masa pensiun. Rata-rata usia pensiun di antara para pensiunan sekarang adalah 61 tahun, naik dari 57 tahun pada tahun 1999, menurut sebuah 2022 Gallup jajak pendapat, Dan usia rata-rata yang diharapkan di antara non-pensiunan sekarang adalah 66 berbanding 60 pada tahun 1995. Semakin lama orang dapat menyimpan uang mereka dan mengembangkannya, semakin besar kemungkinan mereka tidak akan hidup lebih lama.

Kisah berlanjut

Namun kenyataannya, sebagian besar pekerja membutuhkan uang yang telah mereka tabung lebih awal daripada nanti.

“Itu mungkin sekitar sepertiga dari rumah tangga yang telah mengumpulkan banyak uang untuk digunakan pada masa pensiun,” Mark Miller, seorang ahli pensiun dan penulis buku baru “Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track,” sebelumnya kepada Yahoo Finance.

Itu menyisakan dua pertiga yang belum.

Faktanya, persentase pekerja yang meresahkan memanfaatkan tabungan pensiun mereka sebelum mereka pensiun, menurut temuan Transamerica terbaru. Survei Pensiun Pekerja. Lebih dari 1 dari 3 pekerja (37%) telah mengambil pinjaman, penarikan awal, dan/atau penarikan dengan kesulitan dari 401(k) atau rencana serupa atau IRA, yang dapat menimbulkan konsekuensi yang mahal.

Dan bagi mereka yang sudah mengambil RMD mereka, hanya sebagian kecil yang menarik minimum.

“Menurut statistik Departemen Keuangan, 8 dari 10 orang yang dikenai RMD sudah mengambil lebih dari jumlah minimum karena mereka membutuhkan uang,” kata Slott.

Realitas yang nyata adalah bahwa "persentase yang sangat kecil dari orang yang benar-benar mendapat manfaat dari perubahan" menjadi RMD, Alicia Munnell, direktur Pusat Penelitian Pensiun di Boston College, kepada Yahoo Finance. Dan kebanyakan dari orang-orang itu adalah mereka yang sudah mampu membayar masa pensiunnya, bukan mereka yang berjuang di tahun-tahun emasnya.

“Saya pikir ini adalah ketentuan yang buruk karena dirancang hanya untuk membuat orang kaya semakin kaya,” kata Munnell. “Siapa yang sanggup menunggu? Hanya orang yang punya banyak uang.”

Kerry adalah Reporter Senior dan Kolumnis di Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @kerryhannon.

Klik di sini untuk berita ekonomi dan indikator ekonomi terbaru untuk membantu Anda dalam keputusan investasi Anda

Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance

Unduh aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube