Sekarang Bisa Menjadi Waktu Terbaik Untuk Pensiun Dengan Dividen Bulanan

Terlepas dari semua malapetaka dan kesuraman di luar sana, tidak pernah ada waktu yang lebih baik untuk pensiun.

Saya tahu kedengarannya tidak masuk akal, tetapi itu benar, terutama jika Anda berencana untuk pensiun hanya dengan dividen. Dengan jatuhnya harga saham pada tahun 2022—dan menaikkan hasil dividen—ini adalah waktu yang tepat untuk mendapatkan pembayaran yang sangat besar dengan harga murah!

Tapi blue chips yang dibeli semua orang adalah tidak jawabannya. Karena meski dengan aksi jual, rata-rata imbal hasil saham S&P 500 telah naik menjadi… 1.6%.

Tidak mungkin itu akan memotongnya, dan Treasuries juga tidak akan memotongnya. Membeli 10 tahun dengan hasil 3.8% saat ini hanya memberi Anda $19K per tahun dalam bentuk dividen dari $500K Anda—penghasilan tingkat kemiskinan.

Itu sebabnya kita membutuhkan nyata hasil, bukan "pembayaran pura-pura" yang diterima kebanyakan orang.

Di situlah strategi pensiun $ 500K saya masuk. Keindahan dari pendekatan ini adalah dapat diskalakan. Punya $1 juta? Tidak masalah: $5,000 Anda sebulan melonjak menjadi $10,000. Dan seterusnya.

"Rahasia" di sini sederhana: lewati orang kikir blue-chip dan ikuti saja dana tertutup (CEF), yang membanggakan hasil lebih tinggi daripada yang akan Anda temukan dengan cukup baik di tempat lain. Kami akan mengetuk "portofolio mini" tiga CEF di bawah yang memenuhi janji pensiun $500K itu.

Selain itu, CEF—termasuk tiga di bawah—memiliki saham yang mungkin sudah Anda miliki, jadi Anda bahkan tidak perlu mengalihkan investasi untuk mendapatkan pembayaran besar ini!

Obral CEF yang Langka, Terima Kasih kepada The Fed

Saya telah menulis tentang CEF selama hampir satu dekade dan berinvestasi di dalamnya lebih lama lagi, dan saya dapat mengatakan bahwa pendapatan dan potensi keuntungan mereka terlihat lebih baik hari ini daripada waktu lain dalam karir investasi saya.

Kabar baik tentang inflasi telah menyebabkan pasar melonjak, namun sebagian besar aset, termasuk CEF, masih oversold. Lihat saja apa yang terjadi pada saham, obligasi, dan real estat pada tahun lalu.

Ini aneh. Faktanya, bear market di ketiga kelas aset belum terjadi sejak 2008. Jadi pada dasarnya pasar memprediksi resesi yang lebih besar daripada yang kita lihat saat itu.

Tapi kita berada di tempat yang sangat berbeda hari ini. Sekarang, tidak seperti itu, bank baik-baik saja, setelah melaporkan laba yang lebih tinggi karena kenaikan suku bunga menggemukkan margin mereka. Selain itu, kami tidak melihat bukti PHK massal, penyitaan massal, atau tanda-tanda malaise jangka panjang lainnya. Inilah sebabnya mengapa pemulihan akhir tahun telah mendorong saham 10% dari posisi terendah 2022 saat tulisan ini dibuat, dengan kemungkinan lebih banyak keuntungan di masa mendatang.

Hasil ke Bintang—Tanpa Risiko Moonshot

Namun, ketika harga naik, imbal hasil saham dan CEF saat ini akan turun. Itulah mengapa penting untuk membeli sekarang.

Jadi mari kita gali ketiga CEF yang saya sebutkan sebelumnya, yang langsung memberi Anda portofolio hasil tinggi yang terdiversifikasi yang mengubah $500K menjadi $5,000 dalam bentuk dividen bulanan, dengan potensi kenaikan yang kuat di atas itu.

CEF “Siap Pensiun” #1: Berkedip dan Anda Akan Melewatkan Pembayaran 11% Ini

Pembaca lama akan mengenali Kepercayaan Inovasi & Pertumbuhan BlackRock (BIGZ) karena kita telah membahasnya berulang kali pada tahun 2022. Ini adalah dana yang relatif baru, dijalankan oleh perusahaan investasi terbesar di dunia (BlackRock memiliki $10 triliun dalam aset).

Pemulihan teknologi (berkat inflasi yang lebih lemah) dan portofolio yang solid dari perusahaan yang tumbuh cepat seperti Sistem Tenaga Monolitik (MPWR), Bio-Techne
TECH
(TEKNIK
ECH
) dan Keterbayaran (PCTY) telah menggoda investor CEF untuk melihat lebih dekat pada BIGZ. Begitu juga dengan diskon terhadap nilai aset bersih (NAB, atau nilai saham yang dimilikinya).

Diskon 20.4% BIGZ menyoroti potensi dana dalam beberapa cara. Di sisi pendapatan, itu berarti hasil dana 11.4% dapat ditutupi dengan hanya menghasilkan pengembalian 9.1% dari NAB (karena hasil 11.4% dihitung pada harga pasar yang didiskon, sedangkan angka 9.1% didasarkan pada kinerja dana. berbagi NAB).

Karena sektor teknologi hampir menggandakan hasil 9.1% pada NAV, dengan 17.5% disetahunkan selama dekade terakhir, dividen BIGZ terlihat sangat berkelanjutan.

Tapi kesepakatan diskon 20% itu tidak akan bertahan selamanya. Perhatikan bahwa sebelum aksi jual tahun 2022, BIGZ diperdagangkan secara singkat setara — tidak seperti dana teknologi BlackRock lainnya, yang telah diperdagangkan dengan premi tinggi hampir sepanjang hidup mereka. Jika BIGZ kembali melakukan perdagangan pada nilai nominal, pemegang saham yang menunggu untuk membeli akan mendapatkan hasil 9.1% dari harga pasar. Meskipun itu sama berkelanjutannya dengan hasil 11.4% saat ini, alasan untuk membeli sekarang sudah jelas.

Bahkan menyisihkan potensi keuntungan yang akan Anda lewatkan dengan menunggu, bagan di atas menunjukkan bagaimana menunda pembelian BIGZ Anda hanya dalam waktu singkat dapat memangkas pendapatan Anda hingga hampir $1,000 sebulan! Bagan seperti ini menunjukkan mengapa pedagang pendapatan menyukai pasar beruang.

CEF #2 “Siap Pensiun”: Hasil 12.5% “Ironclad” Dari Obligasi Terbaik

CEF kedua kami adalah Dana Pendapatan Durasi Terbatas Eaton Vance (EVV
VV
), yang menyeimbangkan utang dari perusahaan berisiko tinggi (dan dengan demikian menghasilkan lebih tinggi) dengan utang jangka pendek berisiko rendah. Strategi ini telah membantu EVV mempertahankan dividennya, yang sekarang menghasilkan 12.5%.

Pandemi, dan pemotongan suku bunga mendekati nol, memangkas pendapatan yang diperoleh EVV dari portofolionya. Namun manajemen mempertahankan pembayaran tetap, menempatkan EVV pada posisi yang jauh lebih baik untuk mempertahankan dividennya sekarang.

Ini adalah masalah besar karena diskon 7.9% EVV juga menghasilkan hasil yang lebih berkelanjutan. Sebagai hasil dari penurunan harga tersebut, hasil 12.5% EVV pada harga pasar hanyalah hasil 11.5% pada NAB. Meskipun kedengarannya tinggi, langkah Fed telah menyebabkan imbal hasil melonjak di pasar obligasi korporasi dengan imbal hasil tinggi.

Dengan hasil rata-rata 8.7% pada utang hasil tinggi saat ini, EVV dapat dengan mudah menyamai pengembalian pasar yang lebih luas dan mendekati mempertahankan pembayarannya. Tapi karena EVV telah menghancurkan pasar, kemungkinan akan jauh lebih baik dari itu.

Dengan aliran pendapatan 12.5% yang andal dan potensi pembayaran lebih tinggi, diskon EVV tidak lama untuk dunia ini. Kita sudah bisa melihat perubahan besar berikutnya mulai terbentuk.

Diskon penutupan itu juga berarti kita dapat mengharapkan keuntungan modal yang lebih tinggi, karena EVV diperdagangkan pada level yang sama baru-baru ini di bulan Agustus.

CEF “Siap Pensiun” #3: Pembayar 11.8% Dengan Diskon Waktu Pinjaman

Mari lengkapi portofolio mini kita dengan Dana Properti Premier Global Aberdeen (AWP), yang menghasilkan 11.8% dan memegang kepercayaan investasi real estat (REIT) berkualitas tinggi seperti pemilik gudang Prologis
PLD
(PLD), penyimpanan mandiri REIT Penyimpanan Publik (PSA) dan pemilik mal Pendapatan Realty
O
(HAI).

Dalam beberapa minggu terakhir, kami juga melihat diskon AWP perlahan-lahan meningkat.

Pemulihan ke norma dana sebelumnya dari diskon 2% tampaknya mungkin terjadi dalam beberapa bulan mendatang, memberikan potensi kenaikan seiring dengan hasil 12%.

Gabungkan AWP dengan dua dana lainnya di atas dan Anda mendapatkan eksposur ke real estat global, obligasi korporasi dengan imbal hasil tinggi, dan teknologi mutakhir. Itu adalah sangat diversifikasi tingkat tinggi yang memotong risiko Anda saat Anda mengumpulkan dividen 12% portofolio mini kami.

Michael Foster adalah Lead Research Analyst untuk Outlook pelawan. Untuk gagasan penghasilan lebih besar, klik di sini untuk laporan terbaru kami “Penghasilan yang Tidak Dapat Dihancurkan: 5 Dana Tawar-menawar dengan Dividen Stabil 10.2%."

Pengungkapan: tidak ada