Suku bunga I-bonds yang setinggi langit siap turun menjadi 6.48% ketika mereka reset bulan depan, menurut pakar industri. Namun, itu akan menjadi level tertinggi ketiga sejak dijual pada tahun 1998.
Meskipun Departemen Keuangan akan membuat pengumuman pada 1 November, tarifnya dapat diperkirakan berdasarkan angka indeks harga konsumen (CPI) terbaru yang dirilis Kamis. Inflasi masih panas tetapi tidak mencapai puncaknya seperti yang terlihat di awal tahun.
Tarif 9.62% saat ini tersedia untuk pembelian hingga 28 Oktober, menurut TreasuryDirect.gov, satu-satunya tempat Anda dapat membeli obligasi tabungan AS. Itu berarti Anda akan mendapatkan 8%, disetahunkan, untuk penguncian satu tahun yang dibutuhkan obligasi-I.
Individu dapat membeli obligasi I senilai $10,000 dalam satu tahun kalender. Mengingat bahwa volume penjualan sangat besar pada tahun 2022 — lebih dari $ 22 miliar di tahun 2022 hingga 30 September, menurut data Departemen Keuangan — mungkin ada banyak orang yang telah memenuhi batas ini untuk tahun ini dan harus menunggu hingga Januari untuk membeli lebih banyak.
Bagi yang membeli surat berharga baru mulai November akan mendapatkan kurs 6.48%, kemudian akan menyesuaikan kembali dengan kurs Mei, berapa pun itu saat diumumkan.
Mengingat bahwa IHK menunjukkan bahwa inflasi masih kuat, tetapi trennya sedikit lebih rendah, Anda dapat mengharapkan obligasi-I akan mengikuti. Itu berarti mereka kemungkinan masih menjadi kesepakatan terbaik untuk opsi pendapatan tetap hasil tinggi juga. Tapi itu tergantung apa yang terjadi dengan Federal Reserve menaikkan suku bunga, dan Treasurys jangka pendek
TMUBMUSD10Y,
3.944%
dan CD bersama mereka.
“Karena kurs obligasi saya berubah setiap enam bulan berdasarkan inflasi, Anda tidak dapat membuat perbandingan apple-to-apple dengan CD atau Perbendaharaan selama periode multiyear. Jika inflasi tetap tinggi, tingkat CD dan Treasury akan naik dan dapat menjadi sebanding dengan tingkat obligasi I, ”kata Ken Tumin, pendiri DepositAccounts.com.
Akankah kesepakatan menjadi lebih baik dengan tingkat bunga tetap?
I-bond terdiri dari dua bagian: tingkat bunga tetap yang tetap pada obligasi melalui penebusan dan tingkat variabel yang disesuaikan dengan inflasi yang diatur ulang setiap bulan Mei dan November. Suku bunga tetap telah 0% sejak 2020, tetapi beberapa melihat kemungkinan bahwa Departemen Keuangan dapat menaikkannya pada bulan November. Itu berarti untuk pembelian baru, Anda akan mendapatkan tarif 6.48% ditambah tarif tetap tambahan, menjadikannya kesepakatan yang lebih baik.
“TIPS lima tahun, yang merupakan investasi yang sebanding, memiliki hasil nyata yang akan mendekati 2% pada akhirnya. Tidak masuk akal jika I-bond tetap di nol, ketika TIPS lebih tinggi,” kata Dave Enna, pendiri TipsWatch.com, situs web yang melacak sekuritas yang dilindungi inflasi.
Enna berpikir tingkat bunga tetap obligasi-I harus antara 0.3% dan 0.5%, tetapi Departemen Keuangan tidak transparan tentang bagaimana menghitung tingkat ini, jadi tidak jelas apakah dan kapan itu akan terjadi.
“Jika Departemen Keuangan memutuskan berdasarkan permintaan obligasi I – yang berada pada level rekor – mereka mungkin memutuskan untuk membiarkannya nol,” kata Tumin.
Kapan Anda harus menjual?
Sementara permintaan obligasi-I telah meroket, data Treasury menunjukkan penebusan tetap datar. Pendatang baru yang membeli ketika harga pertama kali melonjak ke 7.12% tahunan pada November 2021 baru saja muncul off-ramp I-bond pertama, tetapi mereka harus mempertimbangkan untuk menunggu sedikit lebih lama. Jika Anda menjual sebelum lima tahun, Anda kehilangan bunga tiga bulan terakhir, yang akan berada pada tingkat yang lebih tinggi sebesar 9.62%, dan benar-benar tidak ada yang setara dengan itu sekarang.
Enna mengatakan kebanyakan orang membeli dan menahan obligasi-I untuk jangka panjang, menggunakannya sebagaimana mestinya, sebagai perlindungan inflasi. Beberapa bahkan memuatnya sebagai strategi pemberian hadiah. Anda dapat membeli I-bond untuk orang lain, selama Anda memiliki nomor Jaminan Sosial mereka. Untuk mengirimkannya, mereka membutuhkan akun mereka sendiri dan tidak dapat mencapai batas $10,000. Tapi Anda bisa menunda pengiriman, dan sementara itu I-bond mendapatkan bunga pada tingkat saat ini. Pajak penghasilan federal ditangguhkan sampai penebusan.
Untuk manula yang merasa terguncang oleh inflasi dan perlu melindungi modal mereka, untuk saat ini menahan sebagian dari sarang telur mereka di I-bonds, bersama dengan peningkatan penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial, bisa membantu.
“Meskipun indeks yang digunakan untuk penentuan tingkat obligasi I dan COLA Jaminan Sosial sedikit berbeda — CPI-U vs CPI-W — hasilnya hampir sama,” kata Devin Carroll, perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Texarkana, Texas, yang menjalankan situs web SocialSecurityIntelligence.com.
Dia mengatakan manula dapat memperoleh manfaat dari I-bonds untuk porsi pendapatan tetap dari portofolio mereka, tetapi mereka harus menyadari bahwa mereka membutuhkan sedikit lebih banyak perhatian daripada pendekatan tipikal "atur dan lupakan" untuk menggunakan dana obligasi. “Jika inflasi turun, penting untuk memastikan suku bunga tetap kompetitif dibandingkan pendapatan tetap lainnya,” katanya.
Jika Anda ingin menjual pada akhirnya, Enna menyarankan Anda menunggu selama tiga bulan setelah pengaturan ulang tingkat berikutnya yang menurunkan obligasi-I di bawah investasi serupa seperti tagihan Treasury jangka pendek atau CD. Dengan begitu, Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari tarif tinggi.
Lainnya dari MarketWatch
Manfaat Jaminan Sosial COLA 2023 meningkat 8.7% — inilah artinya bagi penerima
Portofolio Anda membutuhkan diversifikasi. Inilah cara terbaik untuk melakukannya di masa yang mudah berubah ini
Off-ramp Anda untuk I-bond akan segera hadir jika Anda membeli sekuritas untuk hasil 9.6% yang menarik
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- mereka-rate-reset-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opini: $22 miliar dalam penjualan obligasi saya tidak mungkin salah. Mengapa Anda mungkin ingin membelinya bahkan ketika tarifnya segera disetel ulang
Suku bunga I-bonds yang setinggi langit siap turun menjadi 6.48% ketika mereka reset bulan depan, menurut pakar industri. Namun, itu akan menjadi level tertinggi ketiga sejak dijual pada tahun 1998.
Meskipun Departemen Keuangan akan membuat pengumuman pada 1 November, tarifnya dapat diperkirakan berdasarkan angka indeks harga konsumen (CPI) terbaru yang dirilis Kamis. Inflasi masih panas tetapi tidak mencapai puncaknya seperti yang terlihat di awal tahun.
Tarif 9.62% saat ini tersedia untuk pembelian hingga 28 Oktober, menurut TreasuryDirect.gov, satu-satunya tempat Anda dapat membeli obligasi tabungan AS. Itu berarti Anda akan mendapatkan 8%, disetahunkan, untuk penguncian satu tahun yang dibutuhkan obligasi-I.
Individu dapat membeli obligasi I senilai $10,000 dalam satu tahun kalender. Mengingat bahwa volume penjualan sangat besar pada tahun 2022 — lebih dari $ 22 miliar di tahun 2022 hingga 30 September, menurut data Departemen Keuangan — mungkin ada banyak orang yang telah memenuhi batas ini untuk tahun ini dan harus menunggu hingga Januari untuk membeli lebih banyak.
Bagi yang membeli surat berharga baru mulai November akan mendapatkan kurs 6.48%, kemudian akan menyesuaikan kembali dengan kurs Mei, berapa pun itu saat diumumkan.
Mengingat bahwa IHK menunjukkan bahwa inflasi masih kuat, tetapi trennya sedikit lebih rendah, Anda dapat mengharapkan obligasi-I akan mengikuti. Itu berarti mereka kemungkinan masih menjadi kesepakatan terbaik untuk opsi pendapatan tetap hasil tinggi juga. Tapi itu tergantung apa yang terjadi dengan Federal Reserve menaikkan suku bunga, dan Treasurys jangka pendek
3.944%
TMUBMUSD10Y,
dan CD bersama mereka.
“Karena kurs obligasi saya berubah setiap enam bulan berdasarkan inflasi, Anda tidak dapat membuat perbandingan apple-to-apple dengan CD atau Perbendaharaan selama periode multiyear. Jika inflasi tetap tinggi, tingkat CD dan Treasury akan naik dan dapat menjadi sebanding dengan tingkat obligasi I, ”kata Ken Tumin, pendiri DepositAccounts.com.
Akankah kesepakatan menjadi lebih baik dengan tingkat bunga tetap?
I-bond terdiri dari dua bagian: tingkat bunga tetap yang tetap pada obligasi melalui penebusan dan tingkat variabel yang disesuaikan dengan inflasi yang diatur ulang setiap bulan Mei dan November. Suku bunga tetap telah 0% sejak 2020, tetapi beberapa melihat kemungkinan bahwa Departemen Keuangan dapat menaikkannya pada bulan November. Itu berarti untuk pembelian baru, Anda akan mendapatkan tarif 6.48% ditambah tarif tetap tambahan, menjadikannya kesepakatan yang lebih baik.
“TIPS lima tahun, yang merupakan investasi yang sebanding, memiliki hasil nyata yang akan mendekati 2% pada akhirnya. Tidak masuk akal jika I-bond tetap di nol, ketika TIPS lebih tinggi,” kata Dave Enna, pendiri TipsWatch.com, situs web yang melacak sekuritas yang dilindungi inflasi.
Enna berpikir tingkat bunga tetap obligasi-I harus antara 0.3% dan 0.5%, tetapi Departemen Keuangan tidak transparan tentang bagaimana menghitung tingkat ini, jadi tidak jelas apakah dan kapan itu akan terjadi.
“Jika Departemen Keuangan memutuskan berdasarkan permintaan obligasi I – yang berada pada level rekor – mereka mungkin memutuskan untuk membiarkannya nol,” kata Tumin.
Kapan Anda harus menjual?
Sementara permintaan obligasi-I telah meroket, data Treasury menunjukkan penebusan tetap datar. Pendatang baru yang membeli ketika harga pertama kali melonjak ke 7.12% tahunan pada November 2021 baru saja muncul off-ramp I-bond pertama, tetapi mereka harus mempertimbangkan untuk menunggu sedikit lebih lama. Jika Anda menjual sebelum lima tahun, Anda kehilangan bunga tiga bulan terakhir, yang akan berada pada tingkat yang lebih tinggi sebesar 9.62%, dan benar-benar tidak ada yang setara dengan itu sekarang.
Enna mengatakan kebanyakan orang membeli dan menahan obligasi-I untuk jangka panjang, menggunakannya sebagaimana mestinya, sebagai perlindungan inflasi. Beberapa bahkan memuatnya sebagai strategi pemberian hadiah. Anda dapat membeli I-bond untuk orang lain, selama Anda memiliki nomor Jaminan Sosial mereka. Untuk mengirimkannya, mereka membutuhkan akun mereka sendiri dan tidak dapat mencapai batas $10,000. Tapi Anda bisa menunda pengiriman, dan sementara itu I-bond mendapatkan bunga pada tingkat saat ini. Pajak penghasilan federal ditangguhkan sampai penebusan.
Untuk manula yang merasa terguncang oleh inflasi dan perlu melindungi modal mereka, untuk saat ini menahan sebagian dari sarang telur mereka di I-bonds, bersama dengan peningkatan penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial, bisa membantu.
“Meskipun indeks yang digunakan untuk penentuan tingkat obligasi I dan COLA Jaminan Sosial sedikit berbeda — CPI-U vs CPI-W — hasilnya hampir sama,” kata Devin Carroll, perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Texarkana, Texas, yang menjalankan situs web SocialSecurityIntelligence.com.
Dia mengatakan manula dapat memperoleh manfaat dari I-bonds untuk porsi pendapatan tetap dari portofolio mereka, tetapi mereka harus menyadari bahwa mereka membutuhkan sedikit lebih banyak perhatian daripada pendekatan tipikal "atur dan lupakan" untuk menggunakan dana obligasi. “Jika inflasi turun, penting untuk memastikan suku bunga tetap kompetitif dibandingkan pendapatan tetap lainnya,” katanya.
Jika Anda ingin menjual pada akhirnya, Enna menyarankan Anda menunggu selama tiga bulan setelah pengaturan ulang tingkat berikutnya yang menurunkan obligasi-I di bawah investasi serupa seperti tagihan Treasury jangka pendek atau CD. Dengan begitu, Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari tarif tinggi.
Lainnya dari MarketWatch
Manfaat Jaminan Sosial COLA 2023 meningkat 8.7% — inilah artinya bagi penerima
Portofolio Anda membutuhkan diversifikasi. Inilah cara terbaik untuk melakukannya di masa yang mudah berubah ini
Off-ramp Anda untuk I-bond akan segera hadir jika Anda membeli sekuritas untuk hasil 9.6% yang menarik
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- mereka-rate-reset-soon-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo