Investasi Treasury yang dulunya tidak jelas melonjak popularitasnya tahun lalu karena tingkat penyesuaian inflasi yang menarik, yang mencapai puncaknya di 9.62%. Itu melompati rekening deposito bank dan benar-benar mengalahkan pengembalian negatif saham dan obligasi. Peringatan? Individu dibatasi hingga $10,000 per tahun, dan mereka yang mencapai batas maksimum harus menunggu hingga tahun baru untuk mendapatkan lebih banyak.
Jadi sekarang Anda dapat membeli lebih banyak, pertanyaannya adalah, kapan Anda harus membeli?
Penawaran tahunan saat ini di TreasuryDirect.gov adalah 6.89%, yang merupakan gabungan dari suku bunga tetap 0.4% yang bertahan selama masa obligasi, dan suku bunga setengah tahun sebesar 3.24% yang berlaku hingga akhir April. Perhatikan bahwa Anda terikat pada I-bond selama satu tahun, dan Anda kehilangan bunga tiga bulan jika Anda mencairkannya sebelum lima tahun.
Pada pergantian tahun baru, itu di atas investasi sebanding yang masih di bawah 5%, seperti rekening tabungan dengan hasil tinggi, sertifikat deposito, TIPS dan surat utang dan surat utang negara - tetapi tidak dengan selisih yang cukup seperti tahun lalu. Perubahan tingkat berikutnya terjadi pada tanggal 1 Mei, dan kita akan mengetahui kumpulan data terakhir yang dimasukkan ke dalam bagaimana penyesuaian inflasi dihitung pada pertengahan April.
1. Mengapa membeli I-bond sekarang
Membuat keputusan Anda tentang kapan membeli batch I-bond berikutnya tergantung pada bagaimana perasaan Anda tentang situasi ekonomi AS secara keseluruhan. Jika Anda merasa optimis bahwa inflasi berkurang dan akan segera kembali ke level 2% yang lebih normal, Anda mungkin ingin membeli jumlah penuh sekarang dan meraih tarif setinggi mungkin.
Itu juga terjadi jika Anda tidak berencana memegang I-bond Anda dalam waktu lama, dan akan mencairkannya begitu periode satu tahun Anda berakhir.
Perencana keuangan Matthew Carbray, dari Mitra Finansial Ridgeline di Avon, Conn., telah menyarankan klien untuk melakukan pembelian penuh sekarang karena menurutnya suku bunga akan lebih rendah di bulan Mei dan seterusnya. “Saya tidak merasa inflasi akan naik banyak, jika sama sekali, antara sekarang dan April,” katanya.
Dia berusaha sekuat tenaga untuk dirinya sendiri pada hari kerja pertama tahun itu. “Saya suka uang saya menghasilkan sebanyak mungkin sejak hari pertama,” katanya.
Jika Anda mengikutinya dengan $10,000, ada beberapa cara untuk membeli lebih banyak sepanjang tahun, terutama dengan strategi pemberian hadiah. Anda dapat membeli hingga $10,000 untuk setiap individu selama Anda memiliki nomor Jaminan Sosial dan alamat email mereka. Mereka dapat mengklaim hadiah kapan pun mereka belum mencapai batas individu mereka sendiri.
Anda juga bisa mendapatkan tambahan $5,000 dalam bentuk obligasi I kertas sebagai pengembalian pajak, dan kemudian mengonversinya ke akun digital Anda. Itu adalah sesuatu yang ingin Anda lakukan sekarang. Thomas Gorczynski, seorang konsultan pajak senior di perusahaannya sendiri yang berbasis di Phoenix, berencana untuk membayar ekstra pada pembayaran pajak kuartalan terakhirnya dan kemudian menetapkan pengembalian dana dalam bentuk obligasi-I. "Anda dapat dengan mudah membayar lebih dari perkiraan pembayaran pajak kuartal keempat Anda pada 15 Januari, dan kemudian dengan cepat mengajukan pengembalian pajak Anda - maka Anda tidak membiarkan pemerintah menahan uang Anda terlalu lama," katanya. “Anda tidak akan menjadi kaya dengan strategi ini, tetapi investasi yang dilindungi inflasi harus ada di setiap portofolio.”
2. Beli setengahnya sekarang dan tahan setengahnya hingga pertengahan April
Gorczynski menggunakan strategi setengah-setengah untuk jatah I-bond utamanya pada tahun 2023. Dia memasukkan uang pada akhir Januari (untuk mendapatkan bunga sebulan penuh di mana uang itu diparkir sekarang) tidak hanya untuk dirinya sendiri sebagai seorang individu, tetapi juga untuk beberapa entitas bisnis S Corp yang dia miliki. Kemudian dia akan menunggu sampai pertengahan April untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan sisa uangnya.
Kunci baginya adalah apakah tampaknya suku bunga tetap obligasi I akan naik di bulan Mei, yang tidak ada formula publiknya. Jadi dia melihat tingkat hasil riil TIPS sebagai proksi. “Jika hasil TIPS nyata tinggi sepanjang waktu, saya mungkin menunggu dan berharap tingkat bunga tetap yang lebih tinggi. Ini akan menjadi permainan tebak-tebakan, tapi saya pikir jika TIPS 10 tahun tinggi, ada kemungkinan tarif tetap akan lebih tinggi,” katanya.
Dari perspektif pajak, Gorczynski berharap untuk mulai melihat banyak pertanyaan tentang bagaimana menangani hasil I-bond, yang tidak dikenakan pajak sebagai pendapatan federal hingga penebusan (hingga 30 tahun), dan dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal. Dia menambahkan bagian tentang perpajakan investasi yang disesuaikan dengan inflasi pada seminar pendidikannya untuk para profesional pajak. Di antara tip pro yang dia bagikan: Jika obligasi I ditebus dalam satu tahun di mana ada biaya pendidikan yang memenuhi syarat, itu dapat dikecualikan dari pendapatan federal, menjadikannya alternatif yang menarik untuk berjuang 529 rencana tabungan perguruan tinggi.
3. Tahan semuanya hingga pertengahan April
Tingkat I-bond yang Anda dapatkan di bulan Januari sama dengan yang akan Anda dapatkan di pertengahan April, jadi kecuali Anda memiliki uang yang perlu Anda pindahkan, Anda bisa menunggu dan melihat saja.
“Dengan menunggu, satu-satunya hal yang terjadi adalah jam tidak mulai berdetik pada periode memegang satu tahun Anda,” kata David Enna, pendiri TipsWatch.com, situs web yang melacak sekuritas yang dilindungi inflasi.
Enna sedang menunggu laporan inflasi bulan Maret yang keluar pada 12 April, dan kemudian akan membuat keputusan tentang kesepakatan terbaik. Anda dapat melakukan setengah pengeluaran Anda di bulan April dan setengahnya di bulan Mei, atau mendorong seluruh jumlah ke salah satu bulan, tergantung mana yang terlihat lebih baik. Enna bilang kamu harus melihat lebih dari apa yang terjadi dengan inflasi, karena itu hanya merupakan setengah dari formula. Ini adalah komponen tarif tetap yang penting dalam jangka panjang. “Investor obligasi-I menyukai suku bunga tetap yang lebih tinggi,” kata Enna.
Kasus untuk membeli di bulan April adalah jika indikator ekonomi menunjukkan hasil nyata turun, Fed berhenti menaikkan suku bunga dan inflasi moderat atau turun. Maka Anda mungkin berasumsi bahwa tarif di bulan Mei akan lebih rendah secara keseluruhan dari sekarang.
Kasus untuk Mei adalah jika hasil nyata naik, yang kemudian akan terlihat seperti komponen tetap juga akan naik. Maka Anda akan memiliki investasi yang dijamin menghasilkan jumlah tersebut di atas inflasi setiap tahun, yang bagus untuk menjaga modal. Inflasi juga dapat melonjak jika harga gas naik atau karena beberapa variabel yang tidak terduga, dan tingkat penyesuaian inflasi obligasi I dapat naik lebih tinggi. Kata Enna: “Saya merekomendasikan untuk membelinya setiap tahun, tetapi saya adalah orang yang melindungi inflasi. Itu hal saya.
Punya pertanyaan tentang mekanisme investasi, bagaimana hal itu sesuai dengan rencana keuangan Anda secara keseluruhan dan strategi apa yang dapat membantu Anda memaksimalkan uang Anda? Anda dapat menulis saya di [email dilindungi].
Lainnya dari MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opini: Saatnya beli I-bond lagi. Berikut adalah 3 cara untuk memaksimalkan investasi melawan inflasi sebesar $10,000.
Investasi Treasury yang dulunya tidak jelas melonjak popularitasnya tahun lalu karena tingkat penyesuaian inflasi yang menarik, yang mencapai puncaknya di 9.62%. Itu melompati rekening deposito bank dan benar-benar mengalahkan pengembalian negatif saham dan obligasi. Peringatan? Individu dibatasi hingga $10,000 per tahun, dan mereka yang mencapai batas maksimum harus menunggu hingga tahun baru untuk mendapatkan lebih banyak.
Jadi sekarang Anda dapat membeli lebih banyak, pertanyaannya adalah, kapan Anda harus membeli?
Penawaran tahunan saat ini di TreasuryDirect.gov adalah 6.89%, yang merupakan gabungan dari suku bunga tetap 0.4% yang bertahan selama masa obligasi, dan suku bunga setengah tahun sebesar 3.24% yang berlaku hingga akhir April. Perhatikan bahwa Anda terikat pada I-bond selama satu tahun, dan Anda kehilangan bunga tiga bulan jika Anda mencairkannya sebelum lima tahun.
Pada pergantian tahun baru, itu di atas investasi sebanding yang masih di bawah 5%, seperti rekening tabungan dengan hasil tinggi, sertifikat deposito, TIPS dan surat utang dan surat utang negara - tetapi tidak dengan selisih yang cukup seperti tahun lalu. Perubahan tingkat berikutnya terjadi pada tanggal 1 Mei, dan kita akan mengetahui kumpulan data terakhir yang dimasukkan ke dalam bagaimana penyesuaian inflasi dihitung pada pertengahan April.
1. Mengapa membeli I-bond sekarang
Membuat keputusan Anda tentang kapan membeli batch I-bond berikutnya tergantung pada bagaimana perasaan Anda tentang situasi ekonomi AS secara keseluruhan. Jika Anda merasa optimis bahwa inflasi berkurang dan akan segera kembali ke level 2% yang lebih normal, Anda mungkin ingin membeli jumlah penuh sekarang dan meraih tarif setinggi mungkin.
Itu juga terjadi jika Anda tidak berencana memegang I-bond Anda dalam waktu lama, dan akan mencairkannya begitu periode satu tahun Anda berakhir.
Perencana keuangan Matthew Carbray, dari Mitra Finansial Ridgeline di Avon, Conn., telah menyarankan klien untuk melakukan pembelian penuh sekarang karena menurutnya suku bunga akan lebih rendah di bulan Mei dan seterusnya. “Saya tidak merasa inflasi akan naik banyak, jika sama sekali, antara sekarang dan April,” katanya.
Dia berusaha sekuat tenaga untuk dirinya sendiri pada hari kerja pertama tahun itu. “Saya suka uang saya menghasilkan sebanyak mungkin sejak hari pertama,” katanya.
Jika Anda mengikutinya dengan $10,000, ada beberapa cara untuk membeli lebih banyak sepanjang tahun, terutama dengan strategi pemberian hadiah. Anda dapat membeli hingga $10,000 untuk setiap individu selama Anda memiliki nomor Jaminan Sosial dan alamat email mereka. Mereka dapat mengklaim hadiah kapan pun mereka belum mencapai batas individu mereka sendiri.
Anda juga bisa mendapatkan tambahan $5,000 dalam bentuk obligasi I kertas sebagai pengembalian pajak, dan kemudian mengonversinya ke akun digital Anda. Itu adalah sesuatu yang ingin Anda lakukan sekarang. Thomas Gorczynski, seorang konsultan pajak senior di perusahaannya sendiri yang berbasis di Phoenix, berencana untuk membayar ekstra pada pembayaran pajak kuartalan terakhirnya dan kemudian menetapkan pengembalian dana dalam bentuk obligasi-I. "Anda dapat dengan mudah membayar lebih dari perkiraan pembayaran pajak kuartal keempat Anda pada 15 Januari, dan kemudian dengan cepat mengajukan pengembalian pajak Anda - maka Anda tidak membiarkan pemerintah menahan uang Anda terlalu lama," katanya. “Anda tidak akan menjadi kaya dengan strategi ini, tetapi investasi yang dilindungi inflasi harus ada di setiap portofolio.”
2. Beli setengahnya sekarang dan tahan setengahnya hingga pertengahan April
Gorczynski menggunakan strategi setengah-setengah untuk jatah I-bond utamanya pada tahun 2023. Dia memasukkan uang pada akhir Januari (untuk mendapatkan bunga sebulan penuh di mana uang itu diparkir sekarang) tidak hanya untuk dirinya sendiri sebagai seorang individu, tetapi juga untuk beberapa entitas bisnis S Corp yang dia miliki. Kemudian dia akan menunggu sampai pertengahan April untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan sisa uangnya.
Kunci baginya adalah apakah tampaknya suku bunga tetap obligasi I akan naik di bulan Mei, yang tidak ada formula publiknya. Jadi dia melihat tingkat hasil riil TIPS sebagai proksi. “Jika hasil TIPS nyata tinggi sepanjang waktu, saya mungkin menunggu dan berharap tingkat bunga tetap yang lebih tinggi. Ini akan menjadi permainan tebak-tebakan, tapi saya pikir jika TIPS 10 tahun tinggi, ada kemungkinan tarif tetap akan lebih tinggi,” katanya.
Dari perspektif pajak, Gorczynski berharap untuk mulai melihat banyak pertanyaan tentang bagaimana menangani hasil I-bond, yang tidak dikenakan pajak sebagai pendapatan federal hingga penebusan (hingga 30 tahun), dan dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal. Dia menambahkan bagian tentang perpajakan investasi yang disesuaikan dengan inflasi pada seminar pendidikannya untuk para profesional pajak. Di antara tip pro yang dia bagikan: Jika obligasi I ditebus dalam satu tahun di mana ada biaya pendidikan yang memenuhi syarat, itu dapat dikecualikan dari pendapatan federal, menjadikannya alternatif yang menarik untuk berjuang 529 rencana tabungan perguruan tinggi.
3. Tahan semuanya hingga pertengahan April
Tingkat I-bond yang Anda dapatkan di bulan Januari sama dengan yang akan Anda dapatkan di pertengahan April, jadi kecuali Anda memiliki uang yang perlu Anda pindahkan, Anda bisa menunggu dan melihat saja.
“Dengan menunggu, satu-satunya hal yang terjadi adalah jam tidak mulai berdetik pada periode memegang satu tahun Anda,” kata David Enna, pendiri TipsWatch.com, situs web yang melacak sekuritas yang dilindungi inflasi.
Enna sedang menunggu laporan inflasi bulan Maret yang keluar pada 12 April, dan kemudian akan membuat keputusan tentang kesepakatan terbaik. Anda dapat melakukan setengah pengeluaran Anda di bulan April dan setengahnya di bulan Mei, atau mendorong seluruh jumlah ke salah satu bulan, tergantung mana yang terlihat lebih baik. Enna bilang kamu harus melihat lebih dari apa yang terjadi dengan inflasi, karena itu hanya merupakan setengah dari formula. Ini adalah komponen tarif tetap yang penting dalam jangka panjang. “Investor obligasi-I menyukai suku bunga tetap yang lebih tinggi,” kata Enna.
Kasus untuk membeli di bulan April adalah jika indikator ekonomi menunjukkan hasil nyata turun, Fed berhenti menaikkan suku bunga dan inflasi moderat atau turun. Maka Anda mungkin berasumsi bahwa tarif di bulan Mei akan lebih rendah secara keseluruhan dari sekarang.
Kasus untuk Mei adalah jika hasil nyata naik, yang kemudian akan terlihat seperti komponen tetap juga akan naik. Maka Anda akan memiliki investasi yang dijamin menghasilkan jumlah tersebut di atas inflasi setiap tahun, yang bagus untuk menjaga modal. Inflasi juga dapat melonjak jika harga gas naik atau karena beberapa variabel yang tidak terduga, dan tingkat penyesuaian inflasi obligasi I dapat naik lebih tinggi. Kata Enna: “Saya merekomendasikan untuk membelinya setiap tahun, tetapi saya adalah orang yang melindungi inflasi. Itu hal saya.
Punya pertanyaan tentang mekanisme investasi, bagaimana hal itu sesuai dengan rencana keuangan Anda secara keseluruhan dan strategi apa yang dapat membantu Anda memaksimalkan uang Anda? Anda dapat menulis saya di [email dilindungi].
Lainnya dari MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo