Seperti yang telah saya pelajari dari melatih ribuan orang tentang cara melepaskan utang kartu kredit dan tetap bebas utang, jawabannya lebih dari sekadar memotong kartu kredit.
Campuran perubahan pola pikir dan perilaku ini bersama dengan beberapa langkah keuangan penting akan membawa Anda ke sana.
Ubah cara Anda berbicara tentang uang
Untuk benar-benar mengetahui "diri uang" Anda, perhatikan apa yang Anda katakan dan dengar tentangnya di tempat kerja, di rumah, saat bersama teman-teman. Seringkali ada kecenderungan untuk fokus pada hal negatif. Ubah bahasa Anda jika Anda ingin mengubah sikap uang Anda, yang merupakan langkah pertama dalam meningkatkan tempat uang dalam kehidupan kita.
Mulailah dengan menggunakan bahasa positif seputar uang hari ini. Mulailah mengatakan "Saya memilih untuk tidak" membeli barang ini atau "Itu bukan prioritas finansial." Ini menunjukkan bahwa Anda membuat pilihan sadar.
Di sisi lain, mengatakan "Saya tidak mampu" sesuatu mengalihkan tanggung jawab dari Anda. Anda menjadi korban dari sesuatu di luar kendali Anda, menyiratkan bahwa Anda tidak ada hubungannya dengan itu.
Misalnya, jika Anda memutuskan untuk membeli rumah yang lebih mahal dengan hipotek dan biaya pemeliharaan yang lebih besar, Anda mungkin tidak akan menghabiskan banyak uang untuk liburan, pakaian, atau televisi layar lebar. Ini tidak berarti bahwa Anda tidak mampu membeli televisi layar lebar — itu hanya berarti bahwa Anda telah menghabiskan uang Anda di tempat lain. Keputusan Anda mencerminkan apa yang penting bagi Anda.
Pola pikir adalah pengaruh yang kuat, dan bahasa yang Anda gunakan dapat mendukung perubahan itu. Gunakan kata-kata positif untuk mendukung perubahan itu. Mengatakan pada diri sendiri "Saya menabung sedikit setiap bulan" mengubah perspektif Anda saat Anda membangun tabungan tidak peduli seberapa sedikit rekening tabungan Anda meningkat.
Berusaha menggunakan bahasa yang menunjukkan kepemilikan dan tanggung jawab seputar uang adalah hal yang penting. Bahasa positif mengubah sikap kita tentang uang jika cukup sering didengar.
Penguatan negatif tentang keadaan keuangan Anda, bahkan jika itu adalah self-talk, mempengaruhi harga diri. Berhentilah menyalahkan diri sendiri dengan bahasa negatif seperti "Saya tidak akan pernah keluar dari hutang," dan "Saya gagal secara finansial." Ada sebuah biaya psikologis untuk hutang, dan penelitian telah menemukan hubungan dengan depresi dan bunuh diri.
Anda bukan korban dari keadaan keuangan Anda.
Ubah perilaku Anda secara perlahan
Jangan pernah mempertimbangkan rencana konsolidasi utang atau pinjaman ekuitas rumah sampai Anda berhenti membuat utang kartu kredit baru.
Sementara tumpukan utang itu mungkin hilang, orang biasanya segera kembali ke saldo mereka sebelumnya, bahkan jika itu lima angka, hanya dalam enam bulan jika mereka melunasi utang kartu kredit mereka sekaligus. Itu karena belum ada perubahan perilaku yang menyertainya. Investasikan waktu Anda dalam perubahan perilaku sebagai gantinya.
Seperti perubahan yang melibatkan makanan, lambat dan mantap memenangkan perlombaan dalam membentuk kebiasaan uang baru. Mulailah dengan meninjau apa yang ada di tagihan kartu kredit Anda setiap bulan. Orang sering menemukan biaya berulang untuk layanan yang bahkan tidak mereka gunakan lagi atau lebih buruk lagi, sesuatu yang tidak pernah mereka daftarkan! Luangkan waktu untuk mengeluarkannya dari kartu kredit Anda.
Apakah ada pembayaran otomatis lain untuk layanan yang Anda gunakan yang dapat Anda lupakan sampai Anda melunasi hutang Anda? Setiap $10 yang Anda potong juga mengurangi biaya bunga dan membawa Anda ke titik pembayaran lebih cepat.
Pilih untuk hidup tanpa memungut biaya apa pun selama sebulan sambil membuat rencana berkelanjutan untuk kehidupan finansial Anda.
Jeda kartu kredit akan membantu Anda membangun kebiasaan berpikir baru sebelum menggesek, mengeklik, atau mengetuk. Tetap gunakan bahasa baru itu seputar keputusan keuangan untuk mempermudah ini.
Saat Anda mengurangi pengeluaran, jujurlah dengan teman-teman. Bertemu untuk minum-minum daripada makan malam atau minum kopi daripada minum-minum. Jika yang Anda hargai adalah waktu bersama teman-teman Anda, mereka akan mengerti dan bahkan mungkin lebih bahagia dengan rencana alternatif dan kreatif.
Rencanakan sekarang untuk liburan. Bicaralah dengan keluarga dengan permintaan untuk “menyederhanakan liburan.” Sarankan agar setiap orang memberikan satu hadiah hanya untuk satu orang daripada memberikan hadiah kepada semua atau semua orang menyumbangkan makanan untuk makan. Jika Anda memimpin, Anda mungkin akan terkejut melihat siapa lagi yang merasa lega dan bersyukur.
Buat rencana pengeluaran
Begitu Anda mulai mengubah bahasa Anda dan membatasi penggunaan kartu kredit Anda, inilah saatnya untuk menghadapi angka-angka Anda dan menciptakan beberapa kebiasaan baru seumur hidup.
Di sisi keuangan:
- Selalu bayar minimum hutang kartu kredit Anda. Jika tidak, Anda akan membayar lebih dalam denda dan biaya.
- Sampai Anda membuat rencana pengeluaran yang akan memungkinkan Anda untuk hidup sesuai kemampuan Anda dan melihat gambaran yang lebih besar, hanya membayar minimum. (Ya, Anda membacanya dengan benar.) Duduk dengan perasaan tidak nyaman karena mengetahui total utang Anda akan membantu memperkuat mengapa Anda perlu mengubah perilaku dan bahasa Anda. Hutang membutuhkan waktu untuk masuk. Butuh beberapa saat untuk mengembalikannya ke nol. Ingat, perbaikan cepat bukanlah perbaikan yang bertahan lama.
- Buat rencana yang memungkinkan Anda menutupi pengeluaran dengan penghasilan Anda. Penghasilan bersih Anda – bukan gaji Anda – adalah yang terpenting. Catat setiap pengeluaran yang Anda keluarkan sepanjang tahun, bukan hanya pengeluaran bulanan. Tindakan fisik melakukan ini daripada hanya membaca ringkasan pengeluaran tahun lalu membuat Anda lebih sadar akan pengeluaran Anda sebagai otak Anda memproses informasi dengan lebih baik. Melihat perbedaannya secara visual akan membantu Anda memahami mengapa ada masalah utang yang sedang berkembang.
- Pastikan untuk mengizinkan sesuatu yang Anda anggap sebagai suguhan – makan malam di luar seminggu sekali, menonton film sebulan atau hal lain yang Anda nikmati. Jika Anda mengumpulkan uang untuk bersenang-senang, Anda lebih cenderung untuk tetap pada rencana pengeluaran Anda dan tetap menggunakan bahasa yang positif.
Untuk pengingat yang kuat tentang bagaimana kombinasi bahasa baru, perilaku baru, dan pendekatan baru terhadap pengeluaran dapat meningkatkan keuangan Anda, saya menawarkan salah satu contoh favorit saya, seorang klien yang mengatakan kepada saya bahwa dia “tidak akan pernah keluar dari hutang. Saya mencoba."
Saya memintanya untuk mencoba sekali lagi. Saya menantangnya untuk melakukan dua tugas sederhana setiap minggu: pertama, ciptakan cara untuk menghemat uang, dan kedua, bersenang-senang hanya dengan $10 setiap minggu.
Pada akhir enam minggu, dia muncul di kantor saya dengan energi dan tersenyum. “Saya telah mencoba banyak hal baru! Menghemat uang dengan pergi ke perpustakaan daripada membeli buku baru. Kemudian saya mentraktir seorang teman untuk minum kopi, itu menyenangkan.” Dia melanjutkan daftar perilaku baru yang sesuai dengan rencana arus kasnya, dari pertunjukan siang hari hingga membatalkan dua langganan film.
Saya bertanya tentang melunasi hutangnya. Dia tersenyum, “Saya membayar minimum dan sepenuhnya hidup dari penghasilan saya. Saya sudah menghemat $150!”
Dia akhirnya melunasi hutangnya dengan tahun dan kemudian keluar dari hutang.
Penelitian menunjukkan bahwa dibutuhkan sedikitnya 18 hari untuk menciptakan kebiasaan, meskipun bagi sebagian orang dibutuhkan waktu berminggu-minggu lebih lama. Kuncinya adalah jangan menyerah jika Anda membuat satu kesalahan. Kembalikan diri Anda ke jalur yang benar tanpa bahasa negatif atau beralih ke perilaku lama.
Pertimbangkan sumber daya lain untuk dukungan: Debitur Anonim, buku, podcast, dan terapi, yang mungkin ditanggung oleh asuransi, akan mengingatkan Anda bahwa Anda tidak sendirian dan ada jalan keluar. Buku favorit saya adalah "Cara Keluar dari Utang, Tetap Keluar dari Utang dan Hidup Sejahtera Selamanya" oleh Jerrold Mundis; edisi terbaru diterbitkan pada tahun 2012.
Merasa bahwa pendekatan yang lebih lambat ini tidak akan pernah membuat Anda keluar dari hutang? Pertimbangkan ini: Jika uang memperbaiki masalah uang, maka pemenang lotere tidak akan pernah bangkrut. Namun, banyak dari mereka melakukannya. Lebih penting, ketika diwawancarai lima tahun kemudian, banyak yang berharap mereka tidak pernah menang.
Hutang bukan hanya permainan angka. Mulai ubah perilaku, bahasa, dan buat rencana arus kas Anda sekarang. Efek jangka panjangnya akan terasa selama bertahun-tahun yang akan datang.
CD Moriarty adalah perencana keuangan bersertifikat, kolumnis untuk MarketWatch dan pembicara keuangan pribadi. Dia ngeblog di UangPerdamaian.
Pelajari cara mengubah rutinitas keuangan Anda di MarketWatch's Ide Baru Terbaik di Money Festival pada 21 September dan 22 September di New York. Bergabunglah dengan Carrie Schwab, presiden Yayasan Charles Schwab.
Lainnya dari MarketWatch
Rahasia tanpa kegagalan perencana keuangan ini akan membuat Anda menghabiskan lebih sedikit dengan mudah
Pasangan ini berubah dari hampir tidak menabung menjadi 70% dari pendapatan mereka — inilah cara mereka mengubah pola pikir mereka
'Penganggaran gairah' memungkinkan Anda mempertahankan apa yang paling penting namun tetap memperbaiki keuangan Anda
Melacak pengeluaran adalah peringatan: Bagaimana pasangan ini melunasi utang $71k dalam 5 tahun
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- melambat-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opini: Anda bekerja keras untuk melunasi hutang. Inilah rahasia untuk menjaga Anda dari kemunduran saat ekonomi melambat
Hutang kartu kredit telah melonjak 13% tahun lalu — peningkatan terbesar dalam 20 tahun. Jika Anda mendapati diri Anda dengan jumlah utang yang terus bertambah, Anda harus kembali ke pijakan yang kokoh sebelum menjadi bola salju di luar kendali.
Seperti yang telah saya pelajari dari melatih ribuan orang tentang cara melepaskan utang kartu kredit dan tetap bebas utang, jawabannya lebih dari sekadar memotong kartu kredit.
Campuran perubahan pola pikir dan perilaku ini bersama dengan beberapa langkah keuangan penting akan membawa Anda ke sana.
Ubah cara Anda berbicara tentang uang
Untuk benar-benar mengetahui "diri uang" Anda, perhatikan apa yang Anda katakan dan dengar tentangnya di tempat kerja, di rumah, saat bersama teman-teman. Seringkali ada kecenderungan untuk fokus pada hal negatif. Ubah bahasa Anda jika Anda ingin mengubah sikap uang Anda, yang merupakan langkah pertama dalam meningkatkan tempat uang dalam kehidupan kita.
Mulailah dengan menggunakan bahasa positif seputar uang hari ini. Mulailah mengatakan "Saya memilih untuk tidak" membeli barang ini atau "Itu bukan prioritas finansial." Ini menunjukkan bahwa Anda membuat pilihan sadar.
Di sisi lain, mengatakan "Saya tidak mampu" sesuatu mengalihkan tanggung jawab dari Anda. Anda menjadi korban dari sesuatu di luar kendali Anda, menyiratkan bahwa Anda tidak ada hubungannya dengan itu.
Misalnya, jika Anda memutuskan untuk membeli rumah yang lebih mahal dengan hipotek dan biaya pemeliharaan yang lebih besar, Anda mungkin tidak akan menghabiskan banyak uang untuk liburan, pakaian, atau televisi layar lebar. Ini tidak berarti bahwa Anda tidak mampu membeli televisi layar lebar — itu hanya berarti bahwa Anda telah menghabiskan uang Anda di tempat lain. Keputusan Anda mencerminkan apa yang penting bagi Anda.
Pola pikir adalah pengaruh yang kuat, dan bahasa yang Anda gunakan dapat mendukung perubahan itu. Gunakan kata-kata positif untuk mendukung perubahan itu. Mengatakan pada diri sendiri "Saya menabung sedikit setiap bulan" mengubah perspektif Anda saat Anda membangun tabungan tidak peduli seberapa sedikit rekening tabungan Anda meningkat.
Berusaha menggunakan bahasa yang menunjukkan kepemilikan dan tanggung jawab seputar uang adalah hal yang penting. Bahasa positif mengubah sikap kita tentang uang jika cukup sering didengar.
Penguatan negatif tentang keadaan keuangan Anda, bahkan jika itu adalah self-talk, mempengaruhi harga diri. Berhentilah menyalahkan diri sendiri dengan bahasa negatif seperti "Saya tidak akan pernah keluar dari hutang," dan "Saya gagal secara finansial." Ada sebuah biaya psikologis untuk hutang, dan penelitian telah menemukan hubungan dengan depresi dan bunuh diri.
Anda bukan korban dari keadaan keuangan Anda.
Ubah perilaku Anda secara perlahan
Jangan pernah mempertimbangkan rencana konsolidasi utang atau pinjaman ekuitas rumah sampai Anda berhenti membuat utang kartu kredit baru.
Sementara tumpukan utang itu mungkin hilang, orang biasanya segera kembali ke saldo mereka sebelumnya, bahkan jika itu lima angka, hanya dalam enam bulan jika mereka melunasi utang kartu kredit mereka sekaligus. Itu karena belum ada perubahan perilaku yang menyertainya. Investasikan waktu Anda dalam perubahan perilaku sebagai gantinya.
Seperti perubahan yang melibatkan makanan, lambat dan mantap memenangkan perlombaan dalam membentuk kebiasaan uang baru. Mulailah dengan meninjau apa yang ada di tagihan kartu kredit Anda setiap bulan. Orang sering menemukan biaya berulang untuk layanan yang bahkan tidak mereka gunakan lagi atau lebih buruk lagi, sesuatu yang tidak pernah mereka daftarkan! Luangkan waktu untuk mengeluarkannya dari kartu kredit Anda.
Apakah ada pembayaran otomatis lain untuk layanan yang Anda gunakan yang dapat Anda lupakan sampai Anda melunasi hutang Anda? Setiap $10 yang Anda potong juga mengurangi biaya bunga dan membawa Anda ke titik pembayaran lebih cepat.
Pilih untuk hidup tanpa memungut biaya apa pun selama sebulan sambil membuat rencana berkelanjutan untuk kehidupan finansial Anda.
Jeda kartu kredit akan membantu Anda membangun kebiasaan berpikir baru sebelum menggesek, mengeklik, atau mengetuk. Tetap gunakan bahasa baru itu seputar keputusan keuangan untuk mempermudah ini.
Saat Anda mengurangi pengeluaran, jujurlah dengan teman-teman. Bertemu untuk minum-minum daripada makan malam atau minum kopi daripada minum-minum. Jika yang Anda hargai adalah waktu bersama teman-teman Anda, mereka akan mengerti dan bahkan mungkin lebih bahagia dengan rencana alternatif dan kreatif.
Rencanakan sekarang untuk liburan. Bicaralah dengan keluarga dengan permintaan untuk “menyederhanakan liburan.” Sarankan agar setiap orang memberikan satu hadiah hanya untuk satu orang daripada memberikan hadiah kepada semua atau semua orang menyumbangkan makanan untuk makan. Jika Anda memimpin, Anda mungkin akan terkejut melihat siapa lagi yang merasa lega dan bersyukur.
Buat rencana pengeluaran
Begitu Anda mulai mengubah bahasa Anda dan membatasi penggunaan kartu kredit Anda, inilah saatnya untuk menghadapi angka-angka Anda dan menciptakan beberapa kebiasaan baru seumur hidup.
Di sisi keuangan:
Untuk pengingat yang kuat tentang bagaimana kombinasi bahasa baru, perilaku baru, dan pendekatan baru terhadap pengeluaran dapat meningkatkan keuangan Anda, saya menawarkan salah satu contoh favorit saya, seorang klien yang mengatakan kepada saya bahwa dia “tidak akan pernah keluar dari hutang. Saya mencoba."
Saya memintanya untuk mencoba sekali lagi. Saya menantangnya untuk melakukan dua tugas sederhana setiap minggu: pertama, ciptakan cara untuk menghemat uang, dan kedua, bersenang-senang hanya dengan $10 setiap minggu.
Pada akhir enam minggu, dia muncul di kantor saya dengan energi dan tersenyum. “Saya telah mencoba banyak hal baru! Menghemat uang dengan pergi ke perpustakaan daripada membeli buku baru. Kemudian saya mentraktir seorang teman untuk minum kopi, itu menyenangkan.” Dia melanjutkan daftar perilaku baru yang sesuai dengan rencana arus kasnya, dari pertunjukan siang hari hingga membatalkan dua langganan film.
Saya bertanya tentang melunasi hutangnya. Dia tersenyum, “Saya membayar minimum dan sepenuhnya hidup dari penghasilan saya. Saya sudah menghemat $150!”
Dia akhirnya melunasi hutangnya dengan tahun dan kemudian keluar dari hutang.
Penelitian menunjukkan bahwa dibutuhkan sedikitnya 18 hari untuk menciptakan kebiasaan, meskipun bagi sebagian orang dibutuhkan waktu berminggu-minggu lebih lama. Kuncinya adalah jangan menyerah jika Anda membuat satu kesalahan. Kembalikan diri Anda ke jalur yang benar tanpa bahasa negatif atau beralih ke perilaku lama.
Pertimbangkan sumber daya lain untuk dukungan: Debitur Anonim, buku, podcast, dan terapi, yang mungkin ditanggung oleh asuransi, akan mengingatkan Anda bahwa Anda tidak sendirian dan ada jalan keluar. Buku favorit saya adalah "Cara Keluar dari Utang, Tetap Keluar dari Utang dan Hidup Sejahtera Selamanya" oleh Jerrold Mundis; edisi terbaru diterbitkan pada tahun 2012.
Merasa bahwa pendekatan yang lebih lambat ini tidak akan pernah membuat Anda keluar dari hutang? Pertimbangkan ini: Jika uang memperbaiki masalah uang, maka pemenang lotere tidak akan pernah bangkrut. Namun, banyak dari mereka melakukannya. Lebih penting, ketika diwawancarai lima tahun kemudian, banyak yang berharap mereka tidak pernah menang.
Hutang bukan hanya permainan angka. Mulai ubah perilaku, bahasa, dan buat rencana arus kas Anda sekarang. Efek jangka panjangnya akan terasa selama bertahun-tahun yang akan datang.
CD Moriarty adalah perencana keuangan bersertifikat, kolumnis untuk MarketWatch dan pembicara keuangan pribadi. Dia ngeblog di UangPerdamaian.
Pelajari cara mengubah rutinitas keuangan Anda di MarketWatch's Ide Baru Terbaik di Money Festival pada 21 September dan 22 September di New York. Bergabunglah dengan Carrie Schwab, presiden Yayasan Charles Schwab.
Lainnya dari MarketWatch
Rahasia tanpa kegagalan perencana keuangan ini akan membuat Anda menghabiskan lebih sedikit dengan mudah
Pasangan ini berubah dari hampir tidak menabung menjadi 70% dari pendapatan mereka — inilah cara mereka mengubah pola pikir mereka
'Penganggaran gairah' memungkinkan Anda mempertahankan apa yang paling penting namun tetap memperbaiki keuangan Anda
Melacak pengeluaran adalah peringatan: Bagaimana pasangan ini melunasi utang $71k dalam 5 tahun
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- melambat-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo