Penghasilan pasif telah menjadi kata kunci yang besar. Daya pikat untuk mengumpulkan gaji tetap tanpa "aktif" bekerja untuk itu lebih kuat dari sebelumnya.
Salah satu cara paling populer untuk menciptakan aliran pendapatan pasif adalah melalui real estat — setidaknya secara teori.
Prosesnya berjalan seperti ini: Anda meminjam uang dari bank, membeli properti, dan penyewa melunasi hipotek Anda dan kemudian beberapa. Setelah Anda mengumpulkan lebih banyak ekuitas, Anda mengulangi prosesnya, membeli lebih banyak properti, meningkatkan ... dan booming! Anda adalah maestro real estat.
Tapi kenyataannya berbeda.
Jika Anda ingin menjadi tuan tanah, Anda perlu menemukan penyewa yang andal, mengumpulkan uang sewa, dan menangani permintaan pemeliharaan dan perbaikan (dari kantong Anda sendiri).
Jangan ketinggalan
Bagaimana dengan manajer properti?
Manajer properti yang baik dapat membuat hidup lebih mudah, tetapi pakar keuangan pribadi Dave Ramsey menunjukkan bahwa pendapatannya masih tidak sepasif kelihatannya.
“Bahkan jika Anda mengelola perusahaan pengelola, mereka masih harus menelepon Anda dan menyetujui sistem pemanas dan udara baru senilai $8,400 yang meledak, atau suatu hari saya memiliki $26,000 yang meledak di salah satu bangunan komersial kami,” katanya pada episode terbaru dari The Ramsey Show. “Saya sama sekali tidak merasa pasif.”
Ramsey masih menyukai real estat sebagai kelas aset tetapi memperingatkan bahwa investor harus tahu apa yang mereka hadapi.
“Saya suka real estat. Itu memang memberi Anda tingkat pengembalian yang lebih baik yang tidak dimiliki investasi lain, tetapi ketika saya mendengar seseorang mengatakan pendapatan pasif dan real estat dalam kalimat yang sama, itu berarti mereka telah berada di situs web cepat kaya.”
Jadi bagaimana Anda bisa berinvestasi di real estat dan buatlah senyaman mungkin?
Berikut adalah tiga cara untuk dipertimbangkan.
REIT
REITs adalah singkatan dari real estate investment trust, yaitu perusahaan yang real estat yang menghasilkan pendapatan sendiri seperti gedung apartemen, pusat perbelanjaan, dan menara perkantoran.
Anda dapat menganggap REIT sebagai tuan tanah raksasa: Ia memiliki sejumlah besar properti, mengumpulkan uang sewa dari penyewa, dan memberikan uang sewa itu kepada pemegang saham dalam bentuk pembayaran dividen reguler.
Untuk memenuhi syarat sebagai REIT, perusahaan harus membayar setidaknya 90% dari penghasilan kena pajaknya kepada pemegang saham sebagai dividen setiap tahun. Sebagai gantinya, REIT membayar sedikit atau tidak ada pajak penghasilan di tingkat perusahaan.
Tentu saja, REITs masih bisa mengalami masa-masa sulit. Selama resesi yang disebabkan oleh pandemi pada awal 2020, beberapa REIT mengurangi dividen mereka. Harga saham mereka juga anjlok di pasar sell-off.
Beberapa REIT, di sisi lain, berhasil membagikan dividen yang andal melalui tebal dan tipis. Realty Income (O), misalnya, membayar dividen bulanan dan telah memberikan 117 kenaikan dividen sejak go public pada tahun 1994.
Sangat mudah untuk berinvestasi di REIT karena mereka diperdagangkan secara publik.
Tidak seperti membeli rumah — di mana transaksi bisa memakan waktu berminggu-minggu dan bahkan berbulan-bulan — Anda dapat membeli atau menjual saham di REIT kapan saja Anda mau sepanjang hari perdagangan. Itu menjadikan REITs salah satu opsi investasi real estat paling likuid yang tersedia.
Berinvestasi dalam platform crowdfunding online
Crowdfunding mengacu pada praktik pendanaan proyek dengan mengumpulkan sejumlah kecil uang dari sejumlah besar orang.
Saat ini, banyak platform investasi crowdfunding memungkinkan Anda untuk memiliki persentase real estat fisik — dari properti sewaan hingga bangunan komersial hingga bidang tanah.
Beberapa opsi ditargetkan pada investor terakreditasi, terkadang dengan investasi minimum yang lebih tinggi yang dapat mencapai puluhan ribu dolar.
Untuk menjadi investor terakreditasi, Anda harus memiliki kekayaan bersih lebih dari $1 juta atau penghasilan yang diperoleh melebihi $200,000 (atau $300,000 bersama dengan pasangan) dalam dua tahun terakhir.
Jika Anda bukan investor terakreditasi, banyak platform memungkinkan Anda menginvestasikan sejumlah kecil jika Anda mau — bahkan $100.
Platform semacam itu membuat investasi real estat lebih mudah diakses oleh masyarakat umum dengan menyederhanakan proses dan menurunkan hambatan masuk.
Beberapa platform crowdfunding juga mengumpulkan uang dari investor untuk mendanai proyek pengembangan. Kesepakatan ini biasanya membutuhkan komitmen yang lebih lama dari investor dan menawarkan serangkaian profil risiko-hadiah yang berbeda dibandingkan dengan membeli saham di properti sewaan yang menghasilkan pendapatan.
Misalnya, pengembangan bisa tertunda dan Anda tidak akan memperoleh pendapatan sewa dalam kerangka waktu yang Anda harapkan.
Sponsor kesepakatan real estat crowdfunded biasanya membebankan biaya kepada investor — biasanya dalam kisaran 0.5% hingga 2.5% dari apa pun yang telah Anda investasikan.
Berinvestasi di ETF
Memilih REIT atau kesepakatan crowdfunded yang tepat membutuhkan uji tuntas di pihak Anda. Jika Anda mencari cara yang lebih mudah dan lebih beragam untuk berinvestasi di real estat, pertimbangkan dana yang diperdagangkan di bursa.
Anda dapat menganggap ETF sebagai portofolio saham. Dan seperti namanya, ETF diperdagangkan di bursa utama, membuatnya nyaman untuk dibeli dan dijual.
Investor menggunakan ETF untuk mendapatkan akses ke a portofolio yang terdiversifikasi. Anda tidak perlu khawatir tentang saham mana yang akan dibeli dan dijual. Beberapa ETF secara pasif melacak indeks, sementara yang lain dikelola secara aktif. Mereka semua membebankan biaya — disebut sebagai rasio biaya manajemen — sebagai imbalan untuk mengelola dana tersebut.
Vanguard Real Estate ETF (VNQ), misalnya, memberi investor paparan luas terhadap REIT AS. Dana tersebut memegang 167 saham dengan total aset bersih $72.0 miliar. Selama 10 tahun terakhir, VNQ telah memberikan pengembalian tahunan rata-rata 6.2%. Rasio biaya manajemennya adalah 0.12%.
Anda juga dapat melihat Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), yang bertujuan untuk mereplikasi sektor real estat dari Indeks S&P 500. Saat ini memiliki 31 kepemilikan dan rasio biaya 0.10%. Sejak dana tersebut dimulai pada Oktober 2015, dana tersebut telah memberikan pengembalian tahunan rata-rata 8.5% sebelum pajak.
Kedua ETF ini membayar distribusi triwulanan.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
'Saya tidak sabar untuk keluar': Hampir tiga perempat pembeli rumah pandemi memiliki penyesalan - inilah yang perlu Anda ketahui sebelum Anda masukkan penawaran itu
DPR Demokrat telah secara resmi menyusun rancangan undang-undang yang melarang politisi, hakim, pasangan dan anak-anak mereka dari perdagangan saham – tapi inilah yang mereka masih diperbolehkan untuk memiliki dan melakukan
Kecelakaan terbesar dalam sejarah dunia': Robert Kiyosaki mengeluarkan peringatan mengerikan lainnya dan sekarang menghindari 'apa pun yang dapat dicetak' — berikut adalah 3 aset keras dia suka sebagai gantinya
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html