Jajaran investor ini siap untuk pertumbuhan cepat dalam dekade mendatang

Industri manajemen kekayaan AS siap untuk tumbuh sekitar 5% setiap tahun selama lima tahun ke depan, sementara segmen tertentu dari populasi investor diposisikan untuk melihat dorongan terbesar, menurut laporan baru dari McKinsey & Company.

Tiga sub-kelompok investor, khususnya, menunjukkan tanda-tanda “pertumbuhan yang signifikan dan bertahan lama,” menurut laporan tersebut.

Ini termasuk wanita, investor baru yang membuka akun pialang untuk pertama kalinya selama pandemi Covid-19, dan investor kaya hibrida yang bekerja dengan penasihat keuangan tradisional dan akun mandiri.

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Penipuan ini mungkin dikenakan biaya musim pajak ini
Berikut adalah 4 cara untuk memangkas tagihan belanjaan Anda
Inflasi mengikis gaji sebesar 1.7% selama setahun terakhir

Itu karena 2021 adalah tahun yang beragam untuk industri manajemen kekayaan AS secara keseluruhan, dengan aset klien rekor tertinggi sebesar $38 triliun tetapi pertumbuhan pendapatan dua tahun paling lambat sejak 2010, pada tingkat 1%.

“Meskipun kami akan mengatakan bahwa industri ini tangguh, kami juga akan mengatakan bahwa industri ini tidak mengalami kerusakan,” kata Jill Zucker, mitra senior di McKinsey dan salah satu penulis laporan tersebut.

“Sungguh, pesan untuk para wealth manager ini tentu bukan momen untuk berpuas diri,” ujarnya.

Wanita sudah mengendalikan sekitar 33% aset yang dapat diinvestasikan — atau $12 triliun — di AS

Dan itu siap untuk meningkat selama dekade berikutnya, dengan laki-laki baby boomer diharapkan meninggal dan meninggalkan uang untuk pasangan perempuan mereka, yang seringkali lebih muda dan memiliki harapan hidup lebih lama.

Pada tahun 2030, diharapkan wanita Amerika akan mengendalikan sebagian besar aset investasi senilai $30 triliun yang dimiliki oleh baby boomer.

Wanita muda yang lebih kaya juga siap untuk tumbuh karena mereka semakin tertarik pada keuangan mereka. Sekitar 30% lebih banyak wanita menikah membuat keputusan keuangan dan investasi dibandingkan dengan lima tahun lalu, McKinsey mencatat.

Sementara perempuan cenderung kurang percaya diri terkait dengan keputusan investasi, mereka tidak kekurangan kompetensi, kata Zucker.

Penting bagi penasihat keuangan untuk mengantisipasi kebutuhan mereka yang berbeda, seperti menekankan kesejahteraan keluarga daripada kinerja investasi.

“Perempuan mencari sesuatu yang sedikit berbeda dari hubungan mereka dengan lembaga manajemen kekayaan mereka,” kata Zucker.

Lebih dari 25 juta akun pialang langsung baru telah dibuka sejak awal tahun 2020. Banyak dari akun baru tersebut dimiliki oleh investor pemula, karena orang Amerika dapat menghemat lebih banyak uang selama pandemi.

Adopsi telah didorong oleh perkembangan di industri keuangan, termasuk penghapusan komisi pialang online dan peningkatan akses ke saham fraksional.

Tingkat pertumbuhan yang tinggi di tengah pandemi mungkin tidak akan bertahan lama. Tapi masih akan ada percepatan ekspansi dalam 10 tahun ke depan, menurut McKinsey, sebagian karena usia rata-rata yang rendah dari 35 untuk investor yang terlibat ini.

Investor yang lebih kaya bekerja dengan penasihat keuangan tradisional dan akun mandiri.

Pada tahun 2021, sepertiga rumah tangga kaya — mereka yang memiliki lebih dari $250,000 dan aset yang dapat diinvestasikan kurang dari $2 juta — dianggap hibrida. Itu menandai peningkatan 9 poin persentase dalam tiga tahun, menurut McKinsey.

Pertumbuhan ini karena kombinasi dari keinginan untuk nasihat manusia dan keterjangkauan dan kemudahan investasi langsung, menurut McKinsey.

“Hanya ada keinginan untuk bereksperimen yang telah kami lihat di aspek lain kehidupan orang-orang selama pandemi yang tidak kami lihat dalam manajemen kekayaan secara historis,” kata Zucker.

Manajer kekayaan yang menawarkan broker langsung dan penawaran penasihat akan paling siap untuk mendapatkan keuntungan dari tren ini, penelitian menemukan.

Pandemi ini mungkin memiliki efek jangka panjang terhadap bagaimana investor kaya memilih untuk mendapatkan saran manajemen kekayaan mereka, dengan hanya 15% yang berharap untuk kembali ke kunjungan langsung atau cabang. Sekitar 40% investor dengan kekayaan bersih tinggi dengan lebih dari $2 juta aset yang dapat diinvestasikan mengatakan bahwa mereka lebih memilih konferensi telepon atau video untuk pertemuan manajemen kekayaan.

Ada juga peningkatan pangsa rumah tangga kaya dan muda yang tertarik untuk mengkonsolidasikan rekening perbankan dan investasi mereka. Sekitar 53% dari mereka yang berusia di bawah 45 tahun dan 30% dari mereka yang memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $5 juta hingga $10 juta mengindikasikan bahwa mereka lebih memilih untuk mengkonsolidasikan hubungan tersebut, menurut McKinsey.

Preferensi tersebut mungkin didorong oleh biaya manajemen yang rendah, peluang untuk hasil tinggi pada deposito dan kemudahan transaksi di berbagai jenis akun, menurut penelitian tersebut.

Aset alternatif — seperti ekuitas swasta, utang swasta, real estat, infrastruktur, dan sumber daya alam — lebih sering muncul dalam portofolio individu. Sekitar 35% dari investor berusia 25 hingga 44 tahun menunjukkan peningkatan permintaan untuk aset ini, menurut McKinsey.

Selain itu, investor juga lebih banyak beralih ke aset digital, termasuk cryptocurrency, ekuitas token, utang obligasi, stablecoin, seni, dan barang koleksi. Investor menambahkan aset ini karena berbagai alasan, termasuk kemampuan untuk mendapatkan eksposur ke teknologi baru, perlindungan inflasi, eksperimen atau spekulasi.