Produk Tahan Resesi Untuk Meningkatkan Portofolio Anda

Takeaway kunci

• As ketakutan resesi meningkat dan suku bunga naik, investor semakin khawatir tentang bagaimana penurunan bisa memukul portofolio mereka
• Salah satu langkah terburuk yang dapat dilakukan investor selama resesi adalah menjamin portofolio Anda
• Alih-alih, pertimbangkan produk tahan resesi untuk mendukung portofolio Anda – dan bahkan dapatkan keuntungannya saat ekonomi pulih

Saat ini, Anda mungkin sudah bosan mendengar tentang masa depan yang akan datang resesi. (Dan Anda tentu tidak akan sendirian.) Tetap saja, penting untuk mempersiapkan diri Anda secara emosional dan finansial untuk kemungkinan itu. Lagi pula, salah satu langkah terburuk yang dapat dilakukan investor adalah membiarkan resesi membuat mereka tidak sadar dan mengembalikan portofolio mereka sebagai tanggapan.

Untungnya, Anda dapat menghindari risiko tersebut dengan meninjau portofolio Anda lebih awal dan memahami risiko yang Anda hadapi dalam resesi. Kemudian, pertimbangkan apakah ini tahan resesi produk dapat membantu mencegah penurunan terburuk – atau bahkan memperkuat keuntungan Anda di sisi lain.

Penjelasan singkat tentang produk tahan resesi

Resesi dapat merugikan ekonomi (dan portofolio Anda) karena spiral ke bawah yang menjangkau luas.

Karena konsumen menghabiskan lebih sedikit uang, bisnis menjual lebih sedikit produk dan layanan. Sebagai tanggapan, perusahaan sering memberhentikan pekerja atau memotong upah dan tunjangan, berkontribusi terhadap pengangguran yang lebih tinggi dan pengeluaran yang lebih sedikit.

Ketika margin keuntungan dan prospek keuangan melemah, pasar goyah, menyebabkan portofolio kempes dan potensi investasi terkuras.

Tetapi tidak setiap investasi mengalami hal yang sama selama resesi. Produk tahan resesi, seperti saham, obligasi, dan investasi tunai tertentu, mungkin mengalami lebih sedikit kerugian atau bahkan keuntungan ketika ekonomi jatuh.

Ingatlah bahwa tidak bisnis atau investasi benar-benar resesi-bukti, karena tidak pernah ada jaminan keuntungan. Namun, banyak yang tahan resesi karena mereka mungkin tidak menderita separah bisnis atau investasi lain ketika ekonomi memburuk. Seringkali, ini disebut "investasi defensif", karena lebih tahan terhadap penurunan ekonomi.

Selain itu, banyak investasi yang mengalami kesulitan sejak awal mungkin naik ketika ekonomi pulih. Meskipun ini tidak melindungi dari resesi yang sedang berlangsung, Anda masih dapat memanfaatkan dengan menambahkan investasi ini ke strategi jangka panjang Anda dengan harga diskon.

Ingat: menjaga keseimbangan antara risiko dan pengembalian selalu penting. Tetapi ketika datang ke resesi, ini bukan hanya tentang posisi Anda in. Ini juga tentang di mana Anda berinvestasi selama resesi.

Yang mengatakan, mari kita lihat produk tahan resesi untuk dipertimbangkan menjelang potensi penurunan ekonomi. (Dan beberapa untuk dilihat setelah itu sudah dimulai.)

Saham

Sangat menggoda untuk melarikan diri dari saham dan mempertahankan kekayaan saat resesi melanda – tetapi itu mungkin bukan langkah paling bijak Anda. Bahkan ketika ekonomi bergetar, apa yang disebut “saham tahan resesi” kemungkinan akan terus menghasilkan keuntungan. Orang lain mungkin kehilangan nilainya sekarang, tetapi jika Anda melompat ke lantai bawah, Anda dapat menaiki pemulihan di sisi lain.

Saham yang membayar dividen

Kualitas saham yang membayar dividen dapat memberikan penghasilan pasif ekstra di saat baik dan buruk. Tetapi ketika resesi melanda, Anda mungkin secara khusus mencari aristokrat dividen dan raja dividen – perusahaan yang telah membayar dividen secara konsisten selama beberapa dekade.

Tidak hanya mereka cenderung terus membayar selama resesi, tetapi mereka mungkin melihat fluktuasi harga yang lebih sedikit atau lebih kecil daripada, katakanlah, saham pertumbuhan. Stabilitas tambahan ini dapat memuluskan volatilitas portofolio jangka pendek sambil memperkuat pendapatan era resesi Anda.

Barang kebutuhan konsumen dan saham defensif

Saham penting yang defensif dan konsumen dapat semakin melindungi portofolio Anda di pasar yang sulit. Anda dapat menemukan ekuitas ini di industri yang diandalkan konsumen secara langsung atau tidak langsung terlepas dari hambatan ekonomi, seperti:

• Bahan pokok konsumen (bahan makanan, barang rumah tangga, rantai gudang, dll.)
• Kesenangan bersalah seperti alkohol dan tembakau
• Pengiriman dan transportasi
• Utilitas seperti listrik dan air bekerja
• Layanan kesehatan, termasuk toko obat, farmasi, dan penyedia medis
• Asuransi, termasuk rumah, mobil dan asuransi kesehatan

Sementara banyak dari industri ini jarang mengalami lonjakan pertumbuhan besar-besaran, esensi dan keberadaannya di mana-mana menjadikannya lindung nilai yang tak ternilai selama penurunan.

Saham siklis

Saham siklis dikeluarkan oleh perusahaan yang kinerjanya bergantung pada siklus ekonomi. (Pikirkan mobil, barang rumah tangga yang tidak penting seperti furnitur dan peralatan, restoran, serta penyedia dan produsen bahan tertentu.)

Banyak dari saham ini termasuk yang paling terpukul ketika ekonomi berkontraksi. Tetapi ketika ekonomi dibuka kembali, mereka dapat menikmati keuntungan yang sangat besar karena pengeluaran meningkat dan keuntungan kembali.

Dengan kata lain: Anda mungkin tidak ingin berinvestasi dalam saham siklis saat resesi terjadi. Namun, Anda dapat memanfaatkan nasib buruk mereka dengan membeli dengan harga diskon di pertengahan resesi. Kemudian, ketika ekonomi pulih, Anda bisa menaiki kenaikan di sisi lain.

Dana saham

Jika Anda memilih untuk tidak memilih saham Anda sendiri, dana saham seperti ETFs dan reksa dana memberikan alternatif yang lebih mudah. Aset-aset ini menawarkan diversifikasi instan dan mungkin melihat lebih sedikit volatilitas daripada portofolio yang lebih terkonsentrasi selama pasar yang tidak pasti. Selain itu, Anda tidak perlu menghabiskan banyak waktu untuk mengelola portofolio Anda saat kesulitan.

Dana indeks adalah jenis dana saham yang populer di semua iklim ekonomi. Dana ini secara pasif melacak indeks tertentu – seperti S&P 500 – untuk mencocokkan pengembalian pasar.

Anda juga dapat berinvestasi dalam dana khusus industri yang memberikan eksposur terdiversifikasi dalam ceruk tertentu. Banyak dana berbasis tujuan juga ada untuk membantu investor mencapai keuntungan tertentu, melawan inflasi atau menikmati luas paparan ESG.

Obligasi

Beberapa investor mempertimbangkan obligasi menjadi investasi yang relatif aman selama periode ketidakstabilan ekonomi. Umumnya, mereka menawarkan pembayaran bunga yang dijamin dengan jadwal reguler hingga jatuh tempo, yang dapat memberikan bantuan selama penurunan. (Terutama obligasi pemerintah, yang didukung oleh pemerintah AS daripada perusahaan.)

Anda juga dapat memilih dari rentang jatuh tempo atau bahkan memilih obligasi yang membayar suku bunga dipatok ke inflasi (TIPS) untuk perlindungan ekstra.

Dan sementara obligasi telah terpukul tahun ini karena suku bunga telah meningkat, itu mungkin bukan hal yang buruk menjelang potensi resesi. Harga obligasi yang lebih rendah sekarang berarti kesempatan untuk membeli dengan harga diskon dibandingkan dengan harga di masa depan.

Kas dan setara kas

Uang tunai adalah komponen penting dari sebagian besar strategi investasi jangka pendek dirancang untuk melindungi dan menumbuhkan uang tunai yang Anda perlukan dalam waktu kurang dari 5 tahun. Meskipun akun dengan imbal hasil tinggi biasanya kalah karena inflasi, lingkungan tingkat tinggi saat ini mungkin terbukti sangat bermanfaat dalam potensi resesi.

Rekening tabungan hasil tinggi

Sebagaimana dibuktikan dengan namanya, rekening tabungan hasil tinggi umumnya membayar suku bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Mereka juga menawarkan FDIC perlindungan, secara harfiah mengasuransikan uang Anda terhadap skenario terburuk. Dengan suku bunga yang meningkat, mereka bisa menjadi tempat berlindung yang benar-benar aman jika terjadi penurunan ekonomi.

Sertifikat deposito

Sertifikat deposito, atau CD, juga membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dari rata-rata dan menawarkan asuransi FDIC. Tetapi mereka berbeda dari rekening tabungan dalam beberapa hal penting.

Untuk memulai, CD mengunci dana Anda untuk jangka waktu tertentu mulai dari beberapa bulan hingga lebih dari satu dekade. Jika Anda mencoba untuk menarik dana Anda lebih awal, Anda mungkin dikenakan penalti.

Selain itu, sebagian besar CD membayar tingkat bunga yang dijamin hingga jatuh tempo. Itu berarti jika Anda mengunci suku bunga tinggi sekarang, dana Anda akan terus tumbuh pada tingkat itu bahkan jika nanti harga pasar turun.

Jika Anda tidak membutuhkan uang tunai segera, CD adalah tempat yang bagus untuk menyimpan dana selama resesi atau lingkungan tingkat tinggi. Anda bahkan dapat "menjenjangkan" CD Anda untuk mengunci jatuh tempo jangka pendek secara berkelanjutan sampai Anda siap untuk menguangkan.

Rekening pasar uang

Rekening pasar uang umumnya membayar suku bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional sambil menawarkan kemampuan menulis cek yang serupa dengan rekening giro. Mereka juga menawarkan asuransi FDIC untuk melindungi dana Anda, meskipun mereka mungkin memberlakukan persyaratan penarikan atau saldo. Profil keamanan mereka yang meningkat menjadikan mereka produk tahan resesi yang ideal untuk investor jangka pendek atau menghindari risiko.

Diri

Dalam semua ini, penting untuk tidak meremehkan diri Anda sendiri sebagai produk tahan resesi. Bahkan jika Anda kehilangan pekerjaan atau jam kerja Anda dipotong, Anda dapat berinvestasi pada diri sendiri dengan memperoleh pengetahuan baru untuk mendapatkan pekerjaan yang lebih baik atau menjelajahi industri baru. Anda dapat mempertimbangkan untuk mengikuti lokakarya yang disponsori oleh pekerjaan, kursus pendidikan online, atau bahkan mengajari diri sendiri keterampilan baru seperti coding atau melukis.

Tetapi berinvestasi dalam karir Anda tidak harus menjadi batas Anda. Anda mungkin berusaha secara agresif membayar hutang Anda menjelang potensi resesi, terutama dengan momok suku bunga yang lebih tinggi di cakrawala. Semakin sedikit uang yang harus Anda keluarkan untuk tagihan di masa mendatang, semakin banyak keamanan yang akan Anda nikmati selama krisis.

Siapa yang butuh produk tahan resesi jika Anda memiliki AI?

Bahkan jika Anda tahu apa yang Anda cari, memilih produk tahan resesi terbaik membutuhkan banyak penelitian dan energi. Untungnya, ada opsi lain – yaitu, memanfaatkan kekuatan kecerdasan buatan untuk melakukan pekerjaan berat untuk Anda.

Di sini, di Q.ai, itulah yang kami tawarkan.

Kami memulai Anda dengan Kit Investasi pilihan Anda yang dipilih secara ahli, masing-masing dirancang untuk mencapai tujuan tertentu. (Kit Dasar? Memeriksa. Teknologi yang Muncul? Anda mendapatkannya. Menjaga dari inflasi? Hal yang pasti.)

Dari sana, kecerdasan buatan kami memimpin untuk menjaga Anda alokasi aset dan toleransi risiko seimbang sempurna. Untuk ketenangan pikiran ekstra, Anda bahkan dapat mengaktifkan Perlindungan Portofolio untuk melindungi keuntungan Anda dan meminimalkan risiko kerugian.

Tidak, kami tidak dapat menjanjikan semua ini tahan resesi – dan tidak ada orang lain yang bisa melakukannya. Apa yang dapat kami tawarkan adalah kesempatan untuk membiarkan AI ahli mempertahankan portofolio Anda dan merespons (atau bahkan mengantisipasi) pergerakan pasar untuk membantu Anda membangun kekayaan jangka panjang yang lebih besar.

Resesi atau tidak, itu hal yang kuat.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.

kata kunci: Produk tahan resesi