Bukti Resesi Arus Kas Ekonomi Gig Anda Sebelum Segalanya Menjadi Lebih Buruk

Dengan resesi yang sekarang menimpa kita, Anda dapat bertaruh akan ada peningkatan besar-besaran dalam faktur yang terlambat dan belum dibayar. Apakah Anda seorang konsultan, pemilik agensi digital, kontraktor rumah, perencana acara, atau pekerja lepas yang bekerja di ekonomi pertunjukan; jika Anda menjalankan bisnis berbasis layanan, Anda mungkin berurusan dengan pembayaran yang terlambat dan faktur yang belum dibayar. Atau, secara statistik, Anda akan berada di titik tertentu. Angkanya mencengangkan.

• Rata-rata, setiap usaha kecil memiliki $84,000 dalam faktur yang belum dibayar (Shinar).
• Sebuah laporan yang baru-baru ini diterbitkan menemukan bahwa pelanggan yang terlambat membayar berutang $50,000 atau lebih kepada hampir 60% pekerja lepas (Pickard).
• Dalam survei tahun 2019 terhadap 503 kontraktor rumah, 74% tidak menerima pembayaran proyek dan harus mengajukan hak gadai mekanik dalam setahun terakhir (Wolfe).

Lance Kohl, pemilik PSP Compass Solutions, sebuah agen pemasaran di Denver, Colorado, mengatakan bahwa “1 dari 10 faktur yang saya kirimkan tidak dibayar. Kami terus-menerus menghabiskan banyak waktu kami mengejar pelanggan untuk mendapatkan bayaran. Semakin lama faktur tidak dibayar, semakin kecil kemungkinan kami akan menerima pembayaran sama sekali.”

Lexi Dudley dan Ayahnya Joel Dudley, pemilik JL Roofing and Contracting di Canon City, Colorado mengungkapkan bahwa pada tahun 2020 saja, mereka mengalami kesulitan pada lebih dari 30 penggantian atap dengan total pendapatan lebih dari $150rb yang tidak diterima. “Kami menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk mencoba membuat pemilik rumah membayar kami dan pada akhirnya kami harus menghabiskan lebih banyak waktu dan uang dengan pengadilan yang menempatkan hak gadai di semua rumah itu” kata Dudley's.

Apa yang membuat angka-angka ini lebih mengkhawatirkan adalah bahwa setengah dari usaha kecil bertahan dari bulan ke bulan. Rata-rata usaha kecil memiliki cadangan kas kurang dari sebulan (Farrell dan Gandum). Faktanya, 25% usaha kecil beroperasi dengan hanya 13 hari cadangan uang tunai. Pekerja lepas biasanya memiliki risiko yang lebih besar. Sebuah survei baru-baru ini menemukan bahwa 59% pekerja lepas di AS bekerja dari gaji ke gaji (Boskamp).

Dengan begitu banyak pemilik bisnis jasa dan pekerja pertunjukan yang hidup di tepi, mudah untuk melihat mengapa 82% gagal karena manajemen arus kas yang buruk (Shinar). Ketika resesi berlanjut, masalah ini akan diperburuk. Sayangnya, faktur yang terlambat dan belum dibayar mengurangi arus kas bisnis, memaksa pemilik bisnis untuk mengurangi investasi masa depan dalam bisnis mereka, menunda perekrutan karyawan baru, dan memotong jam kerja staf.

Jadi solusi apa yang tersedia untuk masalah arus kas besar yang sudah ada dan bagaimana Anda dapat melindungi bisnis Anda selama resesi ini?

1. Email Otomatis

Ada banyak sekali platform faktur dan pembayaran di luar sana seperti Xero dan Quickbooks. Banyak dari mereka menawarkan sistem email otomatis yang secara otomatis akan mengirim email kepada pelanggan, mengingatkan mereka ketika tanggal jatuh tempo tagihan mereka semakin dekat dan lewat jatuh tempo. Luangkan waktu untuk memastikan fitur ini aktif.

2. Pembiayaan Faktur

Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan seperti Fundbox meluncurkan layanan pembiayaan faktur untuk usaha kecil yang perlu memperlancar arus kas ketika pembayaran faktur terlambat. Biasanya, usaha kecil dapat membiayai hingga 90% dari faktur sehingga mereka dapat membayar staf dan tagihan mereka. Sayangnya, seperti halnya pinjaman apa pun, bunga akan terakumulasi. Misalnya, biaya Fundbox adalah 4.66% untuk jangka waktu 12 minggu dan 8.99% untuk jangka waktu 24 minggu.

3. Pembayaran di Muka

Banyak pemilik bisnis jasa berpengalaman dan pekerja pertunjukan bijaksana untuk meminta pembayaran setidaknya 50% dari biaya proyek di muka. Strategi ini akan melindungi Anda dalam jangka pendek dan membuatnya lebih mungkin Anda akan dibayar penuh pada akhirnya karena pelanggan telah berkomitmen.

4. Membangun Pipa

Dalam resesi, arus kas dari bulan ke bulan akan menjadi lebih tidak terduga, jadi penting untuk mendapatkan komitmen dari pelanggan sebelumnya. Memesan pelanggan yang berkomitmen sebagian atau penuh, berminggu-minggu atau berbulan-bulan sebelumnya, akan membantu Anda mengelola arus kas dengan lebih efisien.

5. Sistem Seperti Escrow

Pengacara biasanya menggunakan pengikut dan uang muka untuk melindungi arus kas mereka, mengapa bisnis atau pekerjaan pertunjukan Anda harus berbeda? Pada kunjungan baru-baru ini ke pedesaan, Cañon City, Colorado, saya menemukan sebuah perusahaan yang dapat membantu: kepercayaan.

Sama seperti kebanyakan platform faktur, Trustio memungkinkan Anda untuk menagih dan menerima pembayaran dari pelanggan Anda kapan saja menggunakan pembayaran langsung. Namun, yang membuat platform ini luar biasa, adalah fitur Pembayaran Terlindungi dari Trustio.

Dengan Pembayaran Terlindungi, pelanggan Anda membayar proyek mereka di muka. Dana tersebut kemudian ditempatkan di akun seperti escrow di mana mereka disimpan dengan aman di antara pihak-pihak. Setelah tugas dalam proyek selesai, pembayaran segera dirilis dan dikirim langsung ke rekening bank penyedia layanan. Opsi Pembayaran Terlindungi memungkinkan kontraktor untuk membangun saluran pelanggan yang berkomitmen dengan memberikan keamanan kepada pelanggan dan menghilangkan risiko Anda dibayar terlambat atau tidak dibayar sama sekali. Yang terbaik dari semuanya, Trustio tidak membebankan biaya pada bisnis Anda untuk pemrosesan pembayaran! Klien Anda cukup membayar biaya pemrosesan 1% untuk pembayaran Langsung atau Terlindungi.

Pendiri dan CEO Trustio, Brock Predovich, tidak asing dengan rasa sakit karena faktur yang tertunda dan belum dibayar. Setelah mendirikan beberapa bisnis berbasis layanan, Predovich telah merasakan secara langsung efek berbahaya dari tagihan yang terlambat dan belum dibayar terhadap arus kas.

“Sukses untuk setiap bisnis jasa atau pekerja pertunjukan adalah tentang mengelola arus kas. Mengelola arus kas, pada akhirnya bermuara pada kepercayaan, ”kata Predovich. “Anda perlu menemukan pelanggan yang baik yang dapat Anda percaya akan membayar Anda tepat waktu untuk kerja keras Anda. Untuk menemukan pelanggan yang baik, mereka juga perlu mempercayai Anda. Mereka perlu tahu uang mereka aman dan pekerjaan selesai.

Lindungi Pembayaran Anda

Dengan resesi dalam ayunan penuh, lebih penting dari sebelumnya untuk mengevaluasi kembali sistem yang Anda gunakan untuk mengelola arus kas Anda dan memastikan Anda dibayar. Faktur yang terlambat dan belum dibayar diperkirakan menjadi masalah $825 miliar di AS saja (Shinar). Jika ekonomi berlanjut seperti sebelumnya, keadaan bisa menjadi jauh lebih buruk bagi kontraktor dan pemilik usaha kecil. Menerapkan lima strategi di atas tidak akan menjamin kesuksesan Anda, tetapi setidaknya dapat membantu Anda mengambil langkah untuk melindungi bisnis Anda selama resesi. Tidak menerapkannya dapat menyebabkan Anda kembali penuh waktu berikutnya ke perusahaan Amerika.

Sumber Data yang Direferensikan:

Shinar

PengusahaUsaha Kecil AS Berutang $825 Miliar dalam Faktur yang Belum Dibayar (Infografis)

Boskamp

Zippia40+ Statistik Freelance Mendalam [2022]: Fakta, Tren, Prediksi

Farrel dan Gandum

JpmorganchaseArus Kas, Saldo, dan Hari Penyangga | Institut Pengejaran JPMorgan

Wolfe

set levelLaporan Pembayaran Konstruksi Nasional 2019

Pickard

Tren Bisnis KecilMayoritas Freelancer Dikekang oleh Klien