Di tengah meningkatnya inflasi dan pasar saham yang bergejolak, banyak pensiunan yang kembali bekerja. Pada bulan April, Hiring Lab, cabang penelitian ekonomi dari dewan pekerjaan Indeed.com, melaporkan bahwa per Maret 2022, 3.2% dari pekerja yang pensiun setahun yang lalu sekarang bekerja.
Tidak pensiun dapat membantu menstabilkan atau meningkatkan arus kas Anda. Tapi itu mungkin memicu konsekuensi yang tidak diinginkan di bidang keuangan lain dalam hidup Anda, termasuk Medicare Jaminan Sosial, pensiun dan pajak. Jadi, sebelum meluncurkan resume Anda, berikut adalah empat hal yang perlu dipertimbangkan:
1. Jaminan Sosial
Ada dua cara agar bekerja lebih lama dapat berdampak positif pada manfaat Jaminan Sosial Anda di masa depan. Pertama, uang yang Anda peroleh sekarang dapat meningkatkan pendapatan rata-rata jangka panjang dalam perhitungan keuntungan Anda. Kedua, penghasilan tambahan mungkin memudahkan Anda untuk menunda klaim Jamsostek selama beberapa tahun. Itu berharga, karena manfaat meningkat 8% setahun untuk setiap tahun Anda menunda klaim setelah usia pensiun penuh Anda, hingga usia 70 tahun.
Namun, jika Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh, dan kemudian kembali bekerja, manfaat bulanan Anda mungkin berkurang, setidaknya untuk sementara.
Baca juga: Pekerja yang lebih tua 'tidak pensiun', tetapi varian COVID baru dapat mengubahnya
Cek Anda akan berkurang jika penghasilan Anda melebihi batas penghasilan tahunan yang ditetapkan oleh Administrasi Jaminan Sosial ($19,560 pada tahun 2022). Jika Anda tidak melebihi batas, tidak ada dampak. Untuk setiap $2 yang Anda peroleh di atas batas, keuntungan Anda akan dikurangi $1.
Misalnya, jika Anda menghasilkan $40,560 tahun ini, keuntungan Anda akan berkurang $10,500. Pada tahun Anda mencapai usia pensiun penuh, batas penghasilan lebih tinggi ($51,960 untuk 2022) dan manfaat Anda hanya dikurangi $1 untuk setiap $3 di atas batas itu. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, penangguhan berakhir dan manfaat bulanan di masa mendatang akan dihitung ulang untuk mengkompensasi uang yang ditahan sebelumnya.
Agar jelas, penangguhan hanya berlaku untuk pendapatan dari upah dan pendapatan bersih dari wirausaha. Ini tidak termasuk pensiun, tunjangan pemerintah, atau pendapatan investasi. Dan itu hanya mempengaruhi orang-orang yang belum mencapai usia pensiun penuh sebagaimana ditentukan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial; yaitu 66 jika Anda lahir antara tahun 1943 hingga 1954. Usia pensiun penuh meningkat secara bertahap bagi mereka yang lahir antara tahun 1955 hingga 1960. Bagi orang yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, usia pensiun penuh adalah 67.
Untuk informasi lebih lanjut, lihat Bagian Pertanyaan yang Sering Diajukan dari situs web Administrasi Jaminan Sosial.
2. Perawatan kesehatan
Haruskah Anda mempertahankan pertanggungan Medicare jika Anda bekerja untuk perusahaan yang menawarkan asuransi kesehatan? Jawaban atas pertanyaan itu rumit. Ada banyak "seandainya" "dan" dan "tetapi" untuk dipertimbangkan.
Jika Anda, atau pasangan Anda, bekerja di perusahaan yang menawarkan asuransi kesehatan, Anda dapat mengambilnya dan tetap menggunakan Medicare pada saat yang bersamaan. Satu akan dianggap sebagai pertanggungan primer, dan yang lainnya adalah pertanggungan sekunder. Tetapi jika Anda tetap berada di bagian mana pun dari Medicare, Anda tidak dapat berpartisipasi dalam rencana tabungan kesehatan jika majikan Anda menawarkannya.
Namun, hal-hal menjadi lebih sulit jika Anda ingin mempertahankan Medicare Bagian A (yang gratis untuk kebanyakan orang) tetapi membatalkan bagian Medicare yang Anda bayar, seperti Medicare Bagian B (cakupan rawat jalan) Bagian D (rencana obat resep) Medicare Advantage dan Medigap.
Sebagai permulaan, aturan cakupan berbeda untuk usaha kecil (kurang dari 20 karyawan). Jika Anda berusia di atas 65 tahun, Medicare dianggap sebagai pertanggungan utama Anda dan asuransi pribadi Anda hanya membayar untuk layanan yang tidak ditanggung oleh Medicare. Itu bisa meninggalkan Anda dengan kesenjangan yang signifikan dalam cakupan Anda.
Bahkan jika Anda bekerja untuk perusahaan yang lebih besar, yang menawarkan asuransi hemat biaya, Anda harus menghindari pelanggaran aturan yang mengatur pendaftaran ulang, kondisi yang sudah ada sebelumnya, dll. ketika Anda siap untuk mendaftar ulang di pertanggungan Medicare nanti. Jadi, sebelum Anda membatalkan sebagian dari pertanggungan Medicare Anda, bicarakan dengan broker Medicare dan departemen SDM Anda untuk memahami sepenuhnya dampak dari keputusan Anda.
Satu masalah lain: Jika penghasilan Anda cukup, Anda mungkin bertanggung jawab atas biaya tambahan premium untuk premi Medicare Bagian B dan Bagian D Anda. Ini bisa menjadi substansial. Pada tahun 2022, rata-rata premi Bagian B adalah $170.10 per bulan, tetapi penerima yang lebih tinggi membayar hingga $578.30 per bulan. Anda tidak akan langsung terkena kenaikan, karena pemerintah menggunakan pengembalian pajak Anda dari dua tahun sebelumnya untuk menentukan biaya premi.
Untuk menghindari kejutan buruk di jalan, kunjungi Medicare.gov untuk melihat biaya tambahan apa, jika ada, yang dapat Anda tanggung.
terkait: Beberapa pekerja yang lebih tua disambut kembali ke dunia kerja
3. Pensiun
Kembali bekerja setelah pensiun dapat mempengaruhi pensiun Anda. Setiap paket memiliki seperangkat aturan dan batasannya sendiri, jadi pastikan Anda memeriksa dengan Departemen SDM atau penyedia program pensiun Anda untuk memastikan Anda memahami potensi masalah apa pun.
Beberapa rencana memungkinkan Anda untuk mengumpulkan pensiun penuh pada usia pensiun, yang lain menangguhkan pembayaran pensiun dan yang lain membatasi penghasilan dan jam kerja Anda. Sebagian besar pensiun tidak terpengaruh jika Anda bekerja untuk majikan baru, tetapi sekali lagi, ada beberapa pengecualian.
4. Pajak
Akhirnya, kembali bekerja mungkin membuat Anda masuk ke golongan pajak yang lebih tinggi, yang dapat meningkatkan gigitan pajak atas pendapatan investasi Anda, distribusi minimum yang diperlukan, dan jenis pendapatan lainnya. Dalam kebanyakan kasus, penghasilan tambahan akan lebih besar daripada kerugian pajak, tetapi sebaiknya lakukan analisis biaya-manfaat.
Nancy Collamer, MS, adalah pelatih semi-pensiun, pembicara dan penulis "Karir Babak Kedua: 50+ Cara Mendapatkan Keuntungan Dari Gairah Anda Selama Setengah Pensiun." Anda sekarang dapat mengunduh buku kerja gratisnya, “25 Cara untuk Membantu Anda Mengidentifikasi Tindakan Kedua Ideal Anda” di situs webnya di MyLifestyleCareer.com (dan Anda juga akan menerima buletin dua bulanan gratisnya).
Artikel ini dicetak ulang dengan izin dari NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Semua hak dilindungi undang-undang.
Lainnya dari Next Avenue:
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo