Kontribusi Pengejaran Pensiun Semakin Besar Tapi Waspadai Perubahan Pajak Ini

Manfaat penuaan termasuk diskon senior, kebijaksanaan yang diperoleh dari pengalaman dan – dalam hal tabungan pensiun – kontribusi tambahan. Siapa pun yang berusia 50 tahun ke atas memiliki opsi untuk menyumbangkan uang ekstra ke berbagai macam rekening pensiun. Dan itu termasuk rencana 401(k) atau IRA Anda. Kami akan membahas siapa yang dapat memperoleh kontribusi dan perubahan apa yang dilakukan setelah Amankan UU 2.0 lulus.

Untuk bantuan mencari tahu strategi pensiun terbaik untuk kebutuhan Anda, hubungi a penasihat keuangan.

Kontribusi Catch-Up pada tahun 2023

Untuk tahun 2023, mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $1,000 untuk mereka rekening pensiun individu (IRA). Itu di atas kontribusi tahunan untuk IRA 2023 yang meningkat menjadi $6,500.

Mereka yang memiliki 401 (k), 403 (b)sebagian besar Paket 457 atau milik pemerintah federal Paket Hemat Hemat akan melihat kontribusi tahunan $ 22,500. Dan jika Anda berusia 50 tahun ke atas, Anda dapat menyumbangkan tambahan $7,500 ke rekening pensiun Anda.

Amankan Penyesuaian Undang-Undang 2.0 Untuk Kontribusi Pengejaran

Sekarang, berkat yang baru saja berlalu Tindakan Aman 2.0, jumlah tangkapan akan mulai menyesuaikan untuk inflasi mulai tahun 2024, tetapi hanya dengan kenaikan $100 (artinya setiap penyesuaian kurang dari $100 akan meninggalkan batas pada $1,000.)

Jika Anda lebih tua lagi, Anda dapat menyimpan lebih banyak uang ekstra di rencana tempat kerja Anda. Mulai tahun 2025, pekerja berusia antara 60 dan 63 tahun dapat menambahkan kontribusi pengejaran sebesar $10,000 atau 150% dari batas untuk tahun 2024, mana yang lebih. Batas $10,000 akan mulai disesuaikan dengan inflasi pada tahun 2026.

Penerima Penghasilan Tinggi Tidak Dapat Memberikan Kontribusi Sebelum Pajak

Tapi apa yang diberikan oleh Secure 2.0 Act, juga hilang. Ini adalah kasus setidaknya dalam rencana tempat kerja untuk pekerja berpenghasilan lebih tinggi.

Hingga saat ini, semua kontribusi catch-up menerima perlakuan pajak yang sama dengan akun investor. Jika IRA atau 401(k) orang tersebut adalah pajak tangguhan begitu juga jumlah catch-up. Namun mulai tahun 2024, pekerja yang memperoleh $145,000 atau lebih dari pemberi kerja mereka di tahun sebelumnya akan diminta untuk memberikan semua kontribusi pengejaran mereka ke akun Roth.

Kisah berlanjut

Itu berarti kontribusi tersebut akan kehilangan status sebelum pajaknya yang memungkinkan kontribusi bebas pajak sampai ditarik. Analis mengatakan persyaratan Roth membantu IRS mengumpulkan setidaknya beberapa pendapatan akun pensiun segera. Ini dikatakan bukannya sedikit demi sedikit saat Anda melakukan penarikan selama masa pensiun.

Roth Catch-Up Tidak Berlaku untuk SIMPLE IRA dan SIMPLE 401(k). 

Persyaratan pengejaran Roth tidak berlaku untuk IRA SEDERHANA or SEDERHANA 401 (k) akun. Batas pengejaran untuk tahun 2023 pada akun tersebut adalah $3,500.

Dan jsama seperti 401(k), peserta paket SIMPLE antara usia 60 dan 63 tahun mendapatkan batas kejar-kejaran sebesar $5,000 atau 150% dari jumlah kejar-kejaran untuk pekerja lain, mana yang lebih besar, mulai tahun 2025. Batas $5,000 juga akan disesuaikan dengan inflasi setiap tahunnya.

Persyaratan untuk mempertahankan akun Roth untuk beberapa kontribusi pengejaran kemungkinan besar akan menambahkan beberapa dokumen tambahan dan memantau akun pensiun Anda, mempertahankan akun sebelum pajak dan setelah pajak memberikan fleksibilitas kepada investor saat menghitung penarikan dana pensiun. Opsi untuk melakukan penarikan pensiun dari akun kena pajak atau tidak kena pajak memungkinkan investor untuk menyesuaikan pendapatan mereka untuk keperluan pajak.

Intinya

Menjadi tua memiliki keuntungan finansial, terutama jika Anda berusia 50 tahun ke atas menabung di rekening pensiun. Namun dengan disahkannya Secure 2.0 Act, tidak semua penerima pendapatan akan melihat manfaat yang sama. Mereka yang menghasilkan setidaknya $ 145,000 dari majikan mereka di tahun sebelumnya akan diminta untuk memberikan semua kontribusi pengejaran mereka ke rekening Roth. Tapi berpenghasilan tinggi menghasilkan setidaknya $145,000 dan memiliki akun SIMPLE IRA atau SIMPLE 401(k) tidak akan terpengaruh oleh perubahan tersebut.

Tips Mempersiapkan Pensiun

• Pakar industri mengatakan bahwa orang yang bekerja dengan a penasihat keuangan dua kali lebih mungkin untuk memenuhi tujuan pensiun mereka. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Jika Anda ingin mengatur dan merencanakan tujuan pensiun Anda, gunakan Kalkulator pensiun SmartAsset. Ini dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun dengan nyaman.

Kredit foto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Pos Kontribusi Pengejaran Pensiun Semakin Besar Tapi Waspadai Perubahan Pajak Ini muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.