Langkah Perencanaan Pensiun Senilai $200,000

Berapa banyak perbedaan yang akan dihasilkan $200,000 bagi Anda? telur sarang pensiun? Jika Anda memutuskan Anda dapat pensiun dengan nyaman dengan tabungan $200,000 lebih sedikit, seberapa cepat Anda bisa pensiun?

X

Dan apa langkah perencanaan pensiun pertama yang harus Anda ambil jika Anda ingin pensiun dini atau menghemat tambahan $200,000?

Itu adalah pertanyaan dunia nyata karena $200,000 adalah berapa banyak uang yang lebih sedikit — itu benar, lebih sedikit — pekerja dalam rencana 401(k) memberi tahu Charles Schwab (SCHW) mereka harus mulai pensiun dibandingkan dengan jumlah yang mereka pikir akan mereka butuhkan pada tahun 2021.

Sekarang, 401(k) anggota mengatakan mereka hanya membutuhkan $1.7 juta untuk pensiun. Itu turun dari $1.9 juta yang dikatakan pekerja akan mereka butuhkan 14 bulan lalu.

Itu berarti bekerja sekitar dua setengah tahun lebih sedikit jika Anda terus menabung dengan kecepatan yang sama, dalam skenario kerja dan tabungan konvensional.

Pensiun: Seberapa Cepat?

Analisis ini mengasumsikan Anda mulai bekerja dan menabung pada usia 25 tahun. Analisis ini juga mengasumsikan Anda pensiun pada usia 70 tahun. Mengapa? Saat itulah manfaat Jaminan Sosial Anda akan keluar. Di bawah aturan saat ini, keuntungan Anda tidak dapat tumbuh lebih besar hanya dengan menunda dimulainya lebih dari 70.

Skenario ini juga mengasumsikan bahwa gaji tahunan Anda adalah $50,000 pada usia 25 dan tumbuh 2% per tahun.

Itu realistis. Gaji tahunan rata-rata untuk sektor swasta, nonpertanian, pekerja AS dari segala usia adalah $58,060 per Juli, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Skenario ini juga mengasumsikan tabungan pensiun Anda diinvestasikan sehingga mereka tumbuh pada tingkat tahunan rata-rata 7%.

Itu konservatif. Rata-rata, S&P 500 telah tumbuh lebih dari 10% per tahun sejak 1926, hingga 31 Juli tahun ini. Dan itu termasuk banyak penurunan tajam seperti Depresi Hebat.

Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Untuk Pensiun

Selain itu, perkiraan kami mengasumsikan bahwa Anda menyisihkan 6.87% dari gaji Anda. Itulah yang diperlukan bagi Anda untuk mencapai saldo $1.9 juta pada usia 70 tahun.

Tingkat penghematan 6.87% itu seharusnya sangat bisa dilakukan. Jauh di bawah 10% yang direkomendasikan oleh penasihat keuangan secara universal. Dengan keberuntungan, seharusnya tidak menimbulkan beban keuangan pada Anda.

Pertandingan Perusahaan Umum

Dan kami menganggap Anda memiliki kecocokan ukuran perusahaan yang paling umum: 50% dari kontribusi Anda, hingga 6% dari gaji tahunan Anda.

Jadi, secara keseluruhan, pada saat Anda berusia 70 tahun, sarang telur Anda akan tumbuh menjadi sekitar $1.9 juta.

Pada kecepatan itu, saldo tabungan pensiun Anda akan mencapai $1.7 juta ketika Anda berusia sekitar 67 setengah tahun.

Jadi dibutuhkan dua setengah tahun untuk menghemat tambahan $200,000.

Pertanyaan Paling Penting Sebelum Pensiun

Tapi apa yang harus Anda benar-benar mencari tahu adalah berapa banyak pendapatan tabungan Anda akan memberikan di masa pensiun.

Mencari tahu itu harus menjadi langkah pertama Anda dalam perencanaan pensiun, kata Rob Williams, direktur pelaksana perencanaan keuangan, pendapatan pensiun dan manajemen kekayaan di Charles Schwab.

Lakukan itu bahkan sebelum Anda memilih jumlah target sebagai saldo tabungan pensiun Anda.

Mengapa fokus pada pendapatan? Cara terbaik untuk mengetahui berapa banyak tabungan yang Anda perlukan saat pensiun adalah dengan mencari tahu berapa banyak pendapatan yang akan dihasilkan tabungan Anda.

Apakah itu cukup berdasarkan gaya hidup, kesehatan, dan harapan hidup Anda?

Kalkulator Online

Untuk mempelajari berapa banyak pendapatan yang akan dihasilkan tabungan Anda, gunakan kalkulator pendapatan pensiun online. Kalkulator biasanya memberi tahu Anda bagaimana mereka mencapai kesimpulan mereka.

Jika proyeksi pendapatan tidak cukup tinggi, ubah angka untuk melihat berapa banyak tabungan yang Anda butuhkan untuk menghasilkan jumlah pendapatan yang Anda inginkan. “Pendekatan modern untuk perencanaan pensiun bukanlah tentang suku bunga dan suku bunga CD atau obligasi,” kata Williams. “Ini tentang seberapa banyak Anda dapat menarik diri dari portofolio yang terdiversifikasi selama beberapa tahun yang Anda harapkan untuk pensiun, dengan bantalan sehingga Anda dapat merasa yakin bahwa uang itu akan bertahan lama.”

Langkah Perencanaan Kedua

Langkah kedua Anda? Ingatlah bahwa Anda akan mendapat bantuan keuangan. Anda tidak perlu menutupi semua pengeluaran Anda dari tabungan. Pasangan yang penghasilannya sebagai pencari nafkah tunggal sebelum pensiun adalah $ 100,000 dapat mengharapkan Jaminan Sosial untuk menggantikan 44% dari pendapatan prapensiun mereka, menurut JP Morgan Asset Management.

Adapun mur dan baut untuk benar-benar menghemat uang, tetap berpegang pada dasar-dasarnya:

• Mulai awal. Mulailah menabung untuk masa pensiun segera setelah Anda mulai bekerja. "Semakin lambat Anda memulai, semakin banyak dolar yang harus Anda ambil dari gaji Anda setiap bulan," kata Williams.
• Simpan cukup. Para ahli mendesak Anda untuk menghemat 10% dari gaji tahunan Anda. Kemungkinannya, total tabungan Anda akan menjadi sekitar 15% dari gaji Anda setelah Anda menerima kecocokan perusahaan.
• Investasikan tabungan dengan benar. Ketika Anda masih muda, berinvestasilah untuk pertumbuhan. Porsi portofolio Anda yang tujuannya bukan untuk membayar tujuan jangka pendek memiliki waktu untuk pulih dari kemunduran apa pun di pasar, seperti saat ini. Di usia lima puluhan dan lebih tua, apakah Anda mencurahkan 100% dari portofolio jangka panjang Anda yang terdiversifikasi untuk dana saham tergantung pada toleransi risiko, sasaran, dan kerangka waktu Anda. Tapi fokuslah pada pertumbuhan ketika Anda masih muda. di kamu dua puluhan, tiga puluhan dan empat puluhan, berinvestasi hingga 100% dalam saham dan dana saham, kata T. Rowe Price.

Ikuti Paul Katzeff Twitter di @IBD_PKatzeff untuk tips tentang perencanaan pensiun dan secara aktif menjalankan portofolio yang secara konsisten mengungguli.

ANDA MUNGKIN JUGA SUKA: