Naiknya Suku Bunga Bisa Menghasilkan Uang untuk Anda

Debitur membenci kenaikan suku bunga, tetapi investor? Beberapa menyoraki mereka. Pensiunan dan lainnya yang berfokus pada memegang portofolio yang terdiversifikasi sekarang dapat memperoleh pengembalian dengan risiko lebih kecil.

X

Portofolio 60/40, yang terdiri dari 60% saham dan 40% obligasi, menjadi ketinggalan zaman ketika Fed mempertahankan suku bunga nol atau sedikit di atas, sehingga memukul pasar obligasi.

Sekarang aset yang terkait dengan suku bunga kembali populer. Karena Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk meredam inflasi, para penasihat mengatakan bahwa mereka menunjukkan kepada klien investasi yang belum pernah mereka promosikan selama bertahun-tahun. Aset seperti CD, obligasi dan tangga obligasi, dana pasar uang, anuitas, dan lainnya kembali populer.

Beberapa dari aset berisiko rendah ini menawarkan pengembalian sebesar 6% atau lebih. Mungkin itu kurang mendebarkan – sampai Anda ingat bahwa S&P turun 26.7% pada pertengahan Oktober dan Nasdaq turun lebih dari 32%.

"Jika Anda telah mengelola uang Anda dengan baik selama lima tahun terakhir, karena kenaikan suku bunga, Anda sekarang memiliki kemampuan untuk mendapatkan hasil investasi, tanpa mengambil risiko pasar ekuitas," kata Brandon Reese, Senior Wealth Advisor. di Perencanaan Pensiun TBS di Hurst, Texas.

Mari kita perjelas, beberapa dari investasi yang kurang berisiko ini tidak melampaui tingkat inflasi. Tapi mereka juga tidak mendevaluasi. Dan banyak dari mereka menyediakan tempat berlindung yang aman selama masa resesi, yang diprediksi oleh para ekonom dan bankir untuk tahun 2023.

Naiknya Suku Bunga Sekarang, Tapi Sebelumnya, 'Money For Nothin'

Investor konservatif telah dibuat frustrasi oleh kebijakan Fed selama lebih dari satu dekade, ketika mempertahankan suku bunga sangat rendah - beberapa orang akan mengatakan rendah secara artifisial. Pergerakan ini menggempur pasar obligasi. Dan mereka membiarkan investor memindahkan lebih banyak uang ke saham dan dana berbasis saham dalam upaya untuk menarik keuntungan.

"Fakta bahwa suku bunga dana Fed menghabiskan lebih dari 15 tahun pada atau mendekati nol tentu mengejutkan," kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate.com.

Kembali ke Desember 1980 dan tingkat dana Fed sangat mencengangkan 19% hingga 20%, tertinggi yang pernah ada. Itu telah menaikkan suku bunga dalam upaya untuk memerangi inflasi dua digit. Pada Juli 1990, inflasi turun dan tingkat dana Fed menjadi 8%, dan pada Februari 1995 menjadi 6%. Bahkan hingga Maret 2000, suku bunga dana Fed masih 6%.

Bereaksi terhadap kehancuran pasar saham dot.com dan dampak ekonomi dari serangan 9/11, The Fed mulai memangkas suku bunga secara signifikan pada tahun 2001, turun hingga 1.75% pada Desember 2001. Ketika pasar dan ekonomi membaik, itu dimulai menaikkan suku bunga lagi dan pada akhir Juni 2006 suku bunga dana menjadi 5.25%.

Tapi krisis keuangan 2008 menyebabkan Fed melakukan pemotongan suku bunga lagi. Tingkat terendah? Itu Suku bunga dana Fed pergi ke 0.0% hingga 0.25% kembali pada Desember 2008 dan tingkat mencapai level rendah itu lagi pada Maret 2020, karena Fed menanggapi pandemi dan penutupan terkait.

Dari April 2008 hingga Desember 2018, suku bunga dana Fed tidak pernah naik di atas 2.5%. Kemudian pandemi mendorong lebih banyak pemotongan suku bunga.

Tarif akhirnya naik di atas 2.5% hanya pada bulan September tahun ini. Pada 14 Desember, suku bunga dana Fed ditetapkan pada 4.25% hingga 4.5%.

Memanen Bunga Tinggi: Anuitas Dan Obligasi

Di mana investor bisa mendapatkan 6% atau lebih sekarang? Beberapa tempat: Obligasi TreasuryDirect I (sekarang membayar 6.89% hingga April 2023), obligasi korporasi dan anuitas berperingkat tinggi.

Penasihat investasi Ryan Shuchman, dengan Cornerstone Financial Services di Southfield, Mich., menyarankan beberapa klien untuk mempertimbangkan anuitas terjamin multiyears (MYGAs), jenis anuitas tetap yang menawarkan suku bunga tetap yang dijamin selama tiga sampai 10 tahun.

“Saat ini, MYGA memberikan pengembalian yang cukup menarik, sebagian didorong oleh suku bunga yang lebih tinggi, kata Shuchman.

Dia juga membantu beberapa klien mencari obligasi korporasi berkualitas tinggi, yang menurutnya saat ini dapat menghasilkan pengembalian 5% hingga 6%. Beberapa obligasi Treasury hari ini menawarkan tingkat di atas 4.5%.

Bahkan CD sekarang menawarkan harga yang layak. “CD dua tahun saat ini mendekati 4.5%,” kata Shuchman.

Pembayaran Tunai Sekarang: Dapatkan Tingkat Tabungan Lebih Tinggi

Jika Anda belum berbelanja untuk tingkat tabungan yang lebih baik untuk dana darurat atau rekening tunai lainnya, sekaranglah waktunya. Tingkat tabungan bank 1% atau kurang itu adalah tahun 2021.

Rekening yang digunakan oleh bank investasi untuk menyimpan dana di antara perdagangan (beberapa adalah reksa dana pasar uang dan beberapa rekening campuran) terus meningkat. “Mereka menawarkan 3% atau bahkan 4%,” kata Reese.

Dan tingkat dana pasar uang berada dalam kisaran yang sama, kata Bankrate.com.

Bahkan beberapa bank yang sebelumnya pelit mulai menaikkan suku bunga simpanan.

Investasikan Diri Anda: Bayar Utang Berbunga Tinggi

Pembuat kebijakan Fed mengatakan bulan ini bahwa tingkat dana bisa menjadi 5.1% tahun depan. Itu berarti tarif variabel untuk kartu kredit dan jenis kredit lainnya dapat terus meningkat.

Menurut LendingTree, rata-rata APR yang ditawarkan dengan kartu kredit baru di awal Desember sangat menyakitkan 22.91%. Dikatakan itu tarif tertinggi sejak LendingTree mulai melacak tarif setiap bulan pada 2019.

Pada 21 Desember, McBride dari Bankrate mengatakan tingkat rata-rata untuk hutang kartu kredit adalah 19.55%, dan untuk jalur kredit ekuitas rumah adalah 7.63%.

Ingin tahu berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda? Reese menyarankan untuk melihat kalkulator pengurangan utang.

“Ini adalah waktu yang tepat untuk membayar utang tingkat variabel dan utang berbiaya tinggi,” kata McBride. "Tarif kartu kredit mencapai rekor tertinggi dan semakin tinggi."

McBride merekomendasikan toko debitur untuk mendapatkan kartu yang menawarkan promosi "transfer tarif rendah". Dia mengatakan beberapa dari mereka menawarkan tarif yang lebih rendah yang "baik untuk 21 bulan."

Dia menambahkan: "Itu dapat mempercepat upaya pembayaran utang Anda."

Ikuti Kathleen Doler, Editor Laporan Khusus IBD, di Twitter @kathleendoler.

ANDA MUNGKIN JUGA SUKA:

Tangkap Pemenang Besar Berikutnya Dengan MarketSmith

Saatnya Jual Saham GLD Saat Resesi, Kemudahan Inflasi?

Dapatkan Akses Penuh Ke Daftar Saham dan Peringkat IBD

Apakah XOM A Beli Sekarang Setelah Penghasilan Q3?