Gaji yang Dibutuhkan untuk Membayar Pembayaran Rumah di 15 Kota Terbesar AS – Edisi 2022

Biaya perumahan untuk pemilik rumah baru berada pada titik tertinggi sepanjang masa dengan kenaikan harga rumah dua digit selama periode satu tahun sejak 2021. Namun, pendapatan rumah tangga rata-rata tidak mengikuti, menurun 2.9% selama periode satu tahun yang serupa. Melakukan pembayaran rumah bulanan merupakan tantangan dalam perekonomian saat ini, terutama ketika mempertimbangkan utang non-hipotek yang banyak ditangani oleh calon pembeli rumah, seperti pinjaman mahasiswa dan utang kartu kredit.

Untuk memahami berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan untuk membayar pembayaran rumah, kami membandingkan 15 kota terbesar (di mana sekitar 30 juta orang tinggal) di lima metrik ini: nilai rumah rata-rata, tarif pajak properti, uang muka, asuransi pemilik rumah, dan non-hipotek bulanan lainnya. pembayaran utang. Secara khusus, kami memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan – dan tidak melebihi rasio utang terhadap pendapatan 36% yang direkomendasikan – untuk membayar pembayaran rumah bulanan.

Untuk memperhitungkan situasi keuangan yang berbeda, kami mempertimbangkan empat skenario: calon pembeli rumah tanpa utang tambahan dan mereka yang memiliki pembayaran utang bulanan sebesar $500, $750, dan $1,000. Untuk detail tentang sumber data kami dan bagaimana kami mengumpulkan semua informasi untuk membuat peringkat akhir kami, baca bagian Data dan Metodologi di bawah ini.

Ini adalah studi kelima SmartAsset tentang gaji yang dibutuhkan untuk membayar pembayaran rumah di 15 kota terbesar. Lihat versi sebelumnya di sini.

Temuan Kunci

• Kota-kota Bay Area membutuhkan gaji tertinggi untuk membayar perumahan. San Francisco (No. 1) dan San Jose (No. 2) mensyaratkan gaji minimum tertinggi untuk membayar pembayaran rumah. Untuk skenario tanpa utang, angka ini masing-masing adalah $261,567 dan $230,633. Tetapi dengan utang bulanan $1,000, gaji yang dibutuhkan bisa mencapai $294,900.

• Ada perbedaan $1.2 juta dalam harga penjualan rumah rata-rata antara kota peringkat No. 1 dan No. 15. Harga penjualan rumah rata-rata untuk San Francisco, California adalah sekitar $ 1.4 juta dibandingkan dengan sekitar $ 261,000 di Philadelphia, Pennsylvania.

Skenario Tanpa Hutang

San Francisco, California adalah kota di mana gaji tertinggi diperlukan untuk membayar pembayaran rumah. Bahkan pemilik rumah tanpa hutang di San Francisco perlu mendapatkan setidaknya $ 261,567 untuk membayar pembayaran rumah bulanan dengan harga rata-rata rumah $ 1.4 juta, dengan asumsi uang muka 20%.

Kisah berlanjut

San Francisco dan San Jose adalah satu-satunya kota California dalam penelitian kami di atas ambang batas $200,000 dalam skenario tanpa utang, dengan Los Angeles dan San Diego masing-masing membutuhkan setidaknya $180,800 dan $146,100. Kota besar lainnya, New York City, New York membutuhkan gaji tertinggi keempat untuk membayar pembayaran rumah ($ 146,100).

Kota yang membutuhkan pendapatan terendah adalah Philadelphia, Pennsylvania, di mana setidaknya $49,100 dibutuhkan untuk membeli rumah dengan harga rata-rata $171,600. Ada dua kota lain di mana gaji kurang dari $50,000 mampu membayar pembayaran rumah: Columbus, Ohio ($49,600) dan Jacksonville, Florida ($49,533). Tabel di bawah ini menunjukkan temuan kami untuk skenario tanpa utang dan situasi tambahan di mana pemilik rumah juga melakukan pembayaran utang non-hipotek bulanan sebesar $1,000.

Membayar Pembayaran Rumah Dengan Utang

Sekitar 80% orang Amerika memiliki hutang dalam beberapa bentuk atau bentuk dan harus menavigasi kenaikan biaya perumahan di samping pembayaran hutang bulanan mereka. Dalam studi ini, kami memperhitungkan tiga skenario utang: seorang individu dengan pembayaran utang bulanan sebesar $500, $750 dan $1,000. Dengan asumsi 36% rasio utang terhadap pendapatan, gaji yang dibutuhkan untuk membayar pembayaran rumah meningkat sebesar $16,667 untuk setiap $500 hutang bulanan.

Bagi mereka yang memiliki pembayaran utang bulanan sebesar $ 500, gaji terendah yang dibutuhkan untuk membayar pembayaran rumah adalah $ 65,767 di Philadelphia, Pennsylvania. Sementara itu, seorang penduduk di kota ini dapat mengharapkan untuk membutuhkan hanya di bawah $82,500 jika mereka memiliki pembayaran utang bulanan $1,000. Sebagai perbandingan, seorang penduduk San Francisco, California dengan $500 dalam pembayaran utang bulanan akan perlu mendapatkan setidaknya $278,233 untuk membayar pembayaran rumah bulanan dengan nyaman dan angka itu mendekati $300,000 bila Anda menggandakan pembayaran utang bulanan menjadi $1,000.

Biaya Kepemilikan Rumah

Pemilik rumah memiliki banyak pengeluaran berulang yang datang dengan menetap dan untuk penelitian ini kami mempertimbangkan pajak properti, asuransi rumah, dan pembayaran rumah bulanan. Tarif pajak properti bervariasi antara 0.60% di Phoenix, Arizona dan 2.03% di Fort Worth, Texas. San Francisco, California – kota yang membutuhkan pendapatan tertinggi – memiliki tarif pajak properti 0.64%. Ini berarti pajak real estat tahunan rata-rata yang bervariasi hampir $6,000 antara Phoenix, Arizona ($1,496) dan San Francisco, California ($7,347).

Mengasuransikan investasi seseorang sangat penting dan umumnya diperlukan sebagai syarat hipotek seseorang. Menurut Forbes, rata-rata nasional untuk polis asuransi rumah adalah $1,854. Dalam studi ini, kami mengasumsikan pembayaran asuransi pemilik rumah tahunan sebesar 0.35%, yang berarti bahwa biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di 15 kota terbesar teratas bervariasi dari $914 hingga $5,117.

Akhirnya, pembayaran rumah bulanan dapat menjadi pengingat menyakitkan pasar saat ini dari harga rumah yang tinggi dan kenaikan suku bunga. Rata-rata di 15 kota terbesar adalah $3,278, tetapi enam kota memiliki rata-rata di atas ini: empat kota California (San Francisco, San Jose, Los Angeles dan San Diego), New York City, New York ($4,383) dan Austin, Texas ( $3,558). Sebaliknya, Philadelphia, Pennsylvania memiliki pembayaran rumah bulanan rata-rata terendah sebesar $1,473.

Data dan Metodologi

Untuk menemukan gaji minimum yang diperlukan untuk membayar pembayaran rumah di 15 kota terbesar di AS, kami menggunakan harga jual rumah rata-rata di setiap kota untuk menghitung biaya 20% uang muka. Dengan asumsi tarif pajak properti efektif dan tahunan pembayaran asuransi pemilik rumah dari 0.35%, kami menggunakan kalkulator hipotek untuk menemukan rata-rata pembayaran rumah bulanan untuk hipotek 30 tahun dengan tingkat bunga 5.5%.

Setelah menemukan rata-rata pembayaran rumah bulanan, kami menghitung pendapatan yang diperlukan untuk melakukan pembayaran tersebut dengan tidak melebihi 36% rasio utang terhadap pendapatan. Kami juga mempertimbangkan pendapatan yang diperlukan untuk melakukan pembayaran rumah berdasarkan tingkat utang calon pembeli rumah, yang berkisar dari tidak ada pembayaran utang bulanan hingga pembayaran utang sebesar $1,000 per bulan.

Kami memberi peringkat setiap kota dari pendapatan minimum tertinggi (tanpa hutang tambahan) yang dibutuhkan untuk membayar pembayaran rumah hingga pendapatan minimum terendah (tanpa hutang tambahan). Data berasal dari Survei Komunitas Amerika 2020 tahun Biro Sensus 5 dan Redfin (Februari 2021 hingga Februari 2022).

Tips Finansial untuk Kepemilikan Rumah

• Tetapkan tujuan keuangan yang nyata. Mungkin terasa seperti biaya perumahan menghabiskan lebih banyak dari gaji Anda daripada yang dapat Anda kelola. Pelajari cara mengontrol pengeluaran Anda dengan Panduan SmartAsset tentang cara menetapkan tujuan keuangan. Ikuti langkah-langkahnya dan sesuaikan untuk memenuhi kebutuhan finansial Anda sendiri.

• Ketahui biaya yang diharapkan saat membeli rumah. SmartAsset menawarkan alat gratis untuk memahami berapa banyak yang Anda mampu? untuk dibelanjakan, untuk memahami apa yang Anda biaya penutupan bisa dan berapa banyak yang harus dibayar pajak properti.

• Pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang ahli. A penasihat keuangan dapat memandu Anda melalui proses membeli rumah dan membantu Anda mengelola aset Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

Pertanyaan tentang studi kami? Kontak [email dilindungi].

Kredit foto: ©iStock/Nuthawut Somsuka

Pos Gaji yang Dibutuhkan untuk Membayar Pembayaran Rumah di 15 Kota Terbesar AS – Edisi 2022 muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.