'Tabungan akan habis': Sudah terpukul oleh inflasi yang tinggi, kenaikan suku bunga Fed akan memukul masyarakat berpenghasilan rendah dan pedesaan Amerika dengan keras

Empat kenaikan suku bunga The Fed tahun ini dapat merugikan keluarga berpenghasilan rendah lebih dari kebanyakan, kata Radha Seshagiri, direktur perubahan sistem dan kebijakan publik di SaverLife, sebuah organisasi nirlaba yang membantu keluarga dengan pendapatan rendah dan sedang untuk menghemat uang. Mereka sudah berjuang untuk membayar kembali pinjaman kartu kredit dan membeli barang-barang besar seperti mobil karena kenaikan biaya, katanya.

Seshagiri mengatakan sebagian besar orang yang dilayani kelompoknya adalah penerima upah per jam — yang mencari nafkah dari jumlah jam kerja dalam minggu tertentu — dan membutuhkan mobil untuk perjalanan sehari-hari mereka, baik karena mereka tinggal di daerah pedesaan di mana transportasi umum berada. tidak tersedia, atau karena mereka bekerja shift malam. Mereka, lanjutnya, sangat terpukul oleh kenaikan biaya makanan dan gas. 

“Orang-orang mulai memasukkan kebutuhan dasar dan pengeluaran sehari-hari mereka ke dalam kartu kredit mereka,” kata Seshagiri.

Inflasi mencapai level tertinggi 41 tahun di bulan Juni, dengan harga barang dan jasa konsumen meningkat 9.1% dari tahun sebelumnya. Harga bahan makanan bulan lalu melonjak 12.2% pada tahun ini, dan gas telah naik sebesar lebih dari $ 1 dari saat ini tahun lalu hingga $4.25 pada hari Kamis.

Namun, kenaikan biaya hidup baru-baru ini memiliki dampak yang lebih besar di pedesaan Amerika, menurut sebuah laporan oleh profesor Universitas Negeri Iowa Dave Peters, yang mempelajari dampak inflasi di kota-kota kecil. “Dampak inflasi terbesar pada rumah tangga pedesaan adalah peningkatan biaya transportasi, yang sangat penting di daerah pedesaan di mana penduduk harus menempuh jarak yang lebih jauh untuk bekerja, sekolah, atau berbelanja untuk kebutuhan sehari-hari.” tulis Petrus.

Orang pedesaan membayar $2,470 per tahun lebih banyak untuk bahan bakar bensin dan solar daripada yang mereka lakukan dua tahun lalu, sementara orang perkotaan membayar $2,057 lebih banyak, menurut laporan itu.

Tabungan hampir habis

Orang Amerika sudah mencelupkan ke dalam tabungan mereka untuk menutupi biaya yang meningkat. Tingkat tabungan pribadi - persentase pendapatan sekali pakai yang dihemat orang - turun menjadi 5.4% pada Mei dari 10.4% pada Mei 2021, mencapai salah satu level terendah dalam beberapa dekade, menurut Biro Analisis Ekonomi.

“Pada titik tertentu, tabungan itu akan habis,” tambah Seshagiri.

Beberapa 40% orang Amerika mengatakan mereka sudah lebih mengandalkan kartu kredit mereka karena inflasi, menurut survei Forbes Advisor baru-baru ini. 

“Inflasi yang terlalu tinggi cenderung melemahkan daya beli konsumen, terutama jika upah mereka atau sumber pendapatan lain tidak meningkat,” menurut laporan Michael Fisher, seorang analis di situs keuangan TradingPedia. “Oleh karena itu, untuk memenuhi kenaikan biaya hidup, konsumen mungkin perlu meminjam.”

Pada saat yang sama, tingkat tunggakan untuk utang kartu kredit adalah 1.73% pada kuartal pertama tahun 2022, naik dari level terendah baru-baru ini sebesar 1.48% pada kuartal pertama tahun 2021. federal Reserve.

Dengan biaya pinjaman meningkat, orang Amerika berpenghasilan rendah dan nilai kredit mereka bisa lebih rentan, kata Seshagiri.

“Saat mereka membebankan pengeluaran mereka ke kartu kredit itu dan kami melihat kenaikan suku bunga, saldo kartu kredit akan meningkat,” katanya. "Jadi sekarang ini adalah beban yang lebih berat bagi orang-orang ini untuk dibawa dengan kenaikan suku bunga itu."

Dia mengatakan itu akan merugikan mereka yang sudah berjuang untuk membayar pembayaran minimum bulanan mereka. Ini berpotensi menyebabkan lebih banyak default, sehingga melukai nilai kredit mereka, katanya.

“Ini pada akhirnya akan membatasi orang-orang ini untuk akhirnya membeli rumah … semua hal yang membantu orang berinvestasi dalam keluarga mereka atau pergi bekerja,” tambah Seshagiri.

Orang Amerika berpenghasilan rendah berpotensi menghadapi lebih banyak kesulitan membeli mobil bekas, katanya. Di awal pandemi, kekurangan chip memaksa banyak produsen mobil untuk menghentikan produksi dan kekurangan persediaan mendorong harga mobil baru. Konsumen beralih ke mobil bekas, yang mendorong kenaikan harga tersebut.

Rata-rata harga daftar mobil bekas naik menjadi $33,341 di bulan Juni, naik 0.5% dari bulan sebelumnya dan $172 di bawah harga puncak di bulan Maret, menurut laporan terbaru oleh aplikasi belanja mobil CoPilot. Harga daftar saat ini untuk mobil bekas adalah salah satu level tertinggi sepanjang masa.

Peters mencatat bahwa orang-orang di daerah pedesaan melihat kenaikan lebih cepat dalam biaya mobil bekas dan truk daripada mereka yang tinggal di kota, sebagian karena orang yang tinggal di kota cenderung memiliki lebih banyak pilihan transportasi umum.