Dengan tingkat suku bunga yang naik ke tingkat yang tidak terlihat selama bertahun-tahun, ini adalah saat yang tepat untuk mengevaluasi di mana Anda memarkir uang Anda. Beberapa sekuritas dan akun menawarkan hasil persentase tahunan (APY) yang baru menarik, sementara jenis sekuritas dan akun lainnya tidak menawarkan apa-apa. Ketika suku bunga naik, begitu juga biaya peluang meninggalkan uang tunai Anda di akun yang hampir tidak ada ini - terutama beberapa akun sweep. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang kelemahan akun sweep dan beberapa alternatif menarik. Pertimbangkan untuk bekerja dengan a penasihat keuangan saat Anda bekerja untuk menempatkan uang Anda bekerja untuk Anda.
Memahami Akun Sapu
Rekening sapuan adalah jenis rekening khusus yang dapat ditautkan ke rekening bank atau rekening perantara. Bergantung pada broker, Anda mungkin dapat menggunakan akun sweep untuk menahan:
Setoran baru yang belum siap Anda investasikan
Pembayaran dividen yang Anda pilih untuk tidak menginvestasikan kembali
Hasil dari penjualan sekuritas dalam portofolio Anda
Dana melebihi saldo akun pialang target
Beberapa robo-advisor yang menawarkan rekening sapuan bahkan dapat menyapu dana ke dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) berisiko rendah. Ini memungkinkan Anda untuk menyimpan uang Anda di pasar tetapi dengan cara yang paling aman dan berpotensi dengan rasio biaya yang lebih rendah dibandingkan dengan reksa dana tradisional.
Kekurangan Akun Sapu
Ada beberapa kelemahan pada banyak akun sweep. Untuk satu hal mereka biasanya menerima distribusi dividen umum, yang seringkali merupakan akun dengan hasil rendah. Jika Anda memiliki rekening sapuan untuk kenyamanan, pastikan untuk sering mentransfer saldo dari rekening tersebut karena hasil yang rendah.
Kelemahan potensial lain untuk menyapu rekening, baik dari broker atau bank, adalah bahwa mungkin ada biaya yang melekat. Beberapa akun sweep gratis, tetapi banyak yang tidak. Meninjau cetakan kecil pada rekening sapuan dapat membantu Anda memahami apa yang akan Anda bayar untuk memeliharanya. Jika uang di akun sapuan Anda diinvestasikan dalam dana pasar uang atau ETF, penting juga untuk memeriksa rasio pengeluaran untuk itu sehingga Anda tahu berapa biayanya untuk dimiliki setiap tahun.
Alternatif untuk Menyapu Akun
Berikut adalah lima alternatif umum untuk menyapu akun:
Rekening tabungan online. Bank online, yang tidak memiliki beban untuk mempertahankan cabang, memiliki keunggulan dibandingkan bank tradisional dalam hal fasilitas dan suku bunga yang dapat mereka tawarkan. Namun, tidak semua bank online cocok untuk Anda. Misalnya, pada Oktober 2022, Bask Bank menawarkan APY 3.05%. Kamu bisa temukan beberapa tarif terbaik untuk rekening tabungan online di sini.
Saya Obligasi. Dikenal sebagai Obligasi Tabungan Seri I, atau singkatnya iBonds, durasinya berkisar dari satu tahun hingga 30 tahun. Obligasi ini memiliki dua tingkat: tingkat bunga tetap, yang selalu nol, dan tingkat inflasi, yang terkait dengan Indeks Harga Konsumen untuk semua Konsumen Perkotaan (CPI-U). Bunga yang diperoleh setiap enam bulan ditambahkan ke nilai pokok obligasi. Juga, pada bulan Mei dan November, Departemen Keuangan menyesuaikan tingkat inflasi obligasi ini sejalan dengan pembacaan IHK-U terbaru. Pada Oktober 2022, iBonds membayar sebesar Suku bunga 9.62%.
Sertifikat deposito. Salah satu cara untuk menyimpan dan mengembangkan uang Anda adalah dengan menggunakan sertifikat deposito (CD) akun. Produk perbankan berisiko rendah ini pada dasarnya mengunci uang Anda untuk jangka waktu tertentu dengan imbalan suku bunga. CD ditawarkan di banyak lembaga keuangan, termasuk bank dan serikat kredit, dengan APY mereka biasanya menjadi yang terkuat. Kamu bisa bandingkan harga bersaing di sini.
tagihan perbendaharaan. Tagihan Treasury adalah sekuritas jangka pendek, yang berarti mereka datang dengan tanggal jatuh tempo yang lebih pendek daripada obligasi dan wesel. Beberapa jenis T-bills memiliki jangka waktu jatuh tempo hanya beberapa hari, tetapi biasanya diterbitkan dalam jangka waktu empat, 13, 26 atau 52 minggu. T-bills diberi nilai nominal tertentu, seperti $1,000, $5,000 atau $10,000, tetapi Anda biasanya dapat membelinya dengan harga kurang dari itu. Jumlah yang Anda bayar disebut Nilai diskon. Setelah surat berharga jatuh tempo, pemerintah menyerahkan seluruh jumlah tagihan. Anda dapat membelinya di situs TreasuryDirect milik pemerintah.
Reksa dana pasar uang. Reksa dana pasar uang adalah investasi konservatif bagi investor yang tertarik dengan keamanan prinsipal mereka. Dana ini diinvestasikan dalam kualitas tinggi, setara kas yang sangat likuid dan sekuritas utang jangka pendek dengan jatuh tempo satu tahun atau kurang. Tidak seperti alternatif penyisiran rekening yang disebutkan sebelumnya, reksa dana pasar uang tidak dijamin, meskipun secara luas dianggap berisiko rendah dan aman.
Intinya
Sebanyak beberapa orang mengeluh tentang kenaikan suku bunga, ada hikmahnya bagi tren ini. Ini adalah prospek – akhirnya – membuat uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda. Saat Anda menilai opsi Anda, ingatlah tiga faktor utama: hasil, likuiditas, dan jaminan. Kepentingan relatif dari ketiga faktor ini sepenuhnya bersifat individual. Tidak ada kendaraan tabungan satu ukuran untuk semua.
Tips Berinvestasi
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menilai pilihan untuk memarkir uang Anda. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Gunakan gratis kami kalkulator alokasi aset untuk mendapatkan gambaran "gambaran besar" yang cepat tentang jenis rekening dan sekuritas yang mana, sebaiknya Anda menaruh uang Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Pos Menjual Investasi dan Uang Parkir Tunai? Jangan Membuat Kesalahan Yang Satu Ini muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html