Fasilitas Hidup Lansia Atau Warisan Anak?

Ketika orang tua tidak bisa mengurus diri sendiri, atau takut hari itu akan datang, salah satu pilihan adalah komunitas senior. Tetapi apakah itu akan merampas warisan yang layak dari anak-anak mereka? Rick Kahler, presiden Grup Keuangan Kahler di Rapid City, SD, memiliki beberapa jawaban.

Larry Cahaya: Bagaimana seharusnya seseorang menghadapi, sebagai orang yang lebih tua, dengan pilihan untuk mendapatkan perawatan hidup profesional atau menyediakan warisan anak Anda?

Rick Kahler: Kebanyakan orang tua ingin meninggalkan warisan. Namun pilihan yang dibuat oleh orang tua sebenarnya dapat mengakibatkan kegagalan untuk meninggalkan warisan dan bahkan menghabiskan uang anak-anak.

Light: Apa jenis uang yang kita bicarakan untuk mendapatkan perawatan hidup senior?

Kahler: Kota saya adalah rumah bagi komunitas pensiunan hidup senior yang menyediakan perawatan bagi individu atau pasangan di semua tahap pensiun, termasuk hidup mandiri, hidup berbantuan, dan perawatan di panti jompo. Biaya untuk pasangan termasuk biaya satu kali yang tidak dapat dikembalikan dari $100,000 hingga $300,000, tergantung pada ukuran unit yang dipilih, mulai dari apartemen studio hingga townhome.

Mereka juga harus membayar tunjangan bulanan yang bervariasi dengan layanan yang diberikan, biasanya antara $1,500 hingga $3,500. Biaya untuk bantuan hidup dan perawatan lebih tinggi. Ketika kesehatan menurun dan kebutuhan akan lebih banyak layanan muncul, penduduk dapat mengakses layanan ini.

Namun, seseorang tidak dapat menunggu sampai krisis kesehatan untuk pindah ke fasilitas hidup lansia yang lengkap ini. Semua penghuni baru harus bisa hidup mandiri, lulus fisik dan memiliki aset yang memadai untuk memenuhi gaji bulanan dan biaya hidup lain-lain. Hal ini membuat pengaturan waktu menjadi sangat penting, terutama karena daftar tunggu untuk fasilitas tersebut bisa sampai lima tahun.

Light: Itu banyak.

Kahler: Apabila penduduk meninggal dunia, maka tidak ada lagi harta kekayaan untuk diwariskan kepada ahli waris. Pada dasarnya, apa yang dibeli seseorang ketika mereka pindah ke fasilitas ini adalah bentuk asuransi perawatan jangka panjang. IRS memungkinkan sekitar dua pertiga dari biaya di muka dikurangkan dari pendapatan sebagai biaya kesehatan.

Light: Itu tampaknya menjadi argumen yang kuat untuk tidak masuk ke komunitas senior.

Kahler: Seorang teman baru-baru ini menyebutkan bahwa dia dan pasangannya mulai mengalami peningkatan masalah medis dan ingin berhemat. Mereka telah memutuskan untuk tidak menggunakan fasilitas hidup senior dan "kehilangan" biaya yang tidak dapat dikembalikan karena mereka ingin menyimpan uang untuk anak-anak mereka. Sebaliknya, mereka memutuskan untuk membangun rumah satu tingkat yang lebih kecil.

Biayanya dua kali lipat dari biaya satu kali. “Tapi setidaknya anak-anak kita akan mendapatkan ekuitas ketika kita lulus,” teman saya beralasan.

Ini benar—jika kedua orang tua harus meninggal relatif segera setelah pindah. Jika tidak, keputusan yang bermaksud baik ini bisa menjadi bumerang. Saat ini, kedua orang tua cukup sehat dan mampu mengurus rumah. Mereka berdua dapat mengemudi, memasak, berbelanja, dan mengelola fungsi kehidupan sehari-hari. Semua itu bisa berubah dalam sedetik dengan krisis kesehatan.

Light: Apa yang terjadi kemudian?

Kahler: Krisis kesehatan seringkali membutuhkan keterlibatan pihak ketiga, umumnya anak dewasa yang tinggal di lokasi berbeda. Mengawasi koordinasi layanan medis di rumah, meneliti layanan yang tersedia dan secara pribadi membantu transportasi dan belanja dapat memerlukan waktu berjam-jam bagi anak.

Light: Dan sepertinya masuk ke fasilitas terlambat itu sulit.

Kahler: Berbelanja untuk pusat kehidupan berbantuan memakan waktu dan sulit ketika diperlukan perpindahan segera. Banyak yang memiliki daftar tunggu dan ketersediaan yang terbatas, sehingga memindahkan seseorang ke fasilitas yang kurang diinginkan atau fasilitas yang jauh.

Selain itu, dampak keuangan dari penurunan kesehatan dapat mengharuskan seseorang menjual rumah untuk menyediakan dana untuk biaya hidup atau perawatan bulanan yang dibantu. Ekuitas yang dimaksudkan "untuk anak-anak" bisa segera hilang. Dan jika orang tua kehabisan uang—sebuah risiko di dunia nyata—anak-anak sering kali akhirnya memberikan bantuan keuangan.

Light: Jadi lebih baik sudah berada di fasilitas sebelum masalah kesehatan.

Kahler: Jika orang tua tinggal di fasilitas tempat tinggal senior yang inklusif, hanya satu panggilan telepon ketika krisis kesehatan melanda akan memulai peningkatan layanan perawatan di rumah atau pindah ke tempat tinggal berbantuan atau perawatan. Manfaat lain dari fasilitas tersebut tidak berwujud seperti persahabatan, kesempatan untuk tetap aktif, bantuan transportasi, dan banyak manfaat keselamatan.

Banyak manula mungkin memandang pindah ke komunitas seperti itu sebagai merampas warisan anak-anak mereka. Namun, terkadang, itu bisa menjadi cara untuk menjaga diri mereka sendiri serta kesejahteraan finansial anak-anak mereka.