Pensiunan dan mereka yang hampir pensiun menavigasi turbulensi ekonomi dan pasar saat ini secara berbeda dari mereka yang memiliki waktu untuk menunggu kondisi yang lebih lancar.
Tergantung pada jenis tabungan dan saldo di rekening mereka, beberapa merasa tertekan lebih dari yang lain dan menggunakan taktik yang berbeda untuk bertahan dari keributan.
Pasar saham beringsut lebih dekat Kamis ke pasar beruang pertama sejak awal pandemi, hanya satu hari setelah Dow dan S&P 500 mengalami penurunan satu hari terbesar sejak 2020.
Tetapi satu kesamaan yang tampaknya dimiliki oleh para senior adalah perasaan deja vu.
“Banyak manula melakukan hal yang sama yang selalu kami lakukan sampai kami kembali ke waktu yang wajar,” kata Cliff Rumsey, seorang pensiunan berusia 82 tahun di South Carolina yang merawat pensiunan istrinya yang menderita Alzheimer.
Dia ingat ketika serangan jantung Presiden Dwight Eisenhower pada tahun 1955 mendorong pasar saham untuk sementara waktu. Para manula juga selamat dari stagflasi tahun 1970-an, gelembung dot-com, dan banyak kesulitan ekonomi lainnya selama beberapa dekade.
Kali ini tidak akan berbeda, kata mereka.
Apa yang dilakukan para senior dengan beruang mendekat?
Rumsey mengatakan dia dan senior lainnya telah memangkas pengeluaran di mana pun mereka bisa sampai inflasi kembali ke "tingkat yang wajar" dan pasar bangkit kembali.
“Saya ingat beberapa hal yang akan dilakukan orang tua saya hanya untuk menghemat uang,” katanya, dan dia melakukan hal yang sama sekarang.
Rumsey mengatakan dia membeli dalam jumlah besar, mengurangi makanan dan barang-barang bermerek favorit, mengurangi penggunaan listrik dengan menyetel termostat ke 75 derajat, bukan 70, menonton televisi lebih sedikit, dan mematikan lampu. Ia juga memangkas penggunaan air di halaman.
Rumsey mengakui bahwa dia juga melakukan sesuatu yang membuat sebagian besar penasihat keuangan merasa ngeri: Dia meningkatkan pemotongan pajak untuk jaminan sosialnya sehingga dia memastikan cek pengembalian dana yang besar ketika dia mengajukan pajaknya. Dia menggunakan uang itu sebagai bantalan tabungan untuk tahun ini.
“Saya tahu penasihat keuangan akan memberi tahu Anda untuk tidak melakukan itu karena Anda dapat mengambil uang itu dan menggunakannya, tetapi saya tahu diri saya sendiri,” katanya. “Jika dalam cek saya, mudah bagi saya untuk mendapatkan dan membelanjakannya. Tidak mudah jika bersama Paman Sam.”
Apa yang harus mereka lakukan?
Pensiunan dengan rencana investasi yang beragam tidak perlu panik, kata penasihat. Sebaliknya, tetap fokus pada tujuan jangka panjang Anda dan ketahuilah bahwa jika terjadi resesi, itu cenderung pendek.
Dari 1945 hingga 2009, resesi berlangsung rata-rata 11 bulan, menurut Biro Riset Ekonomi Nasional, wasit resmi resesi dan pemulihan. Itu dibandingkan dengan rata-rata 59 bulan untuk ekspansi ekonomi.
"Yang paling penting adalah kemana kita akan pergi dengan investasi," kata Sean Pearson, penasihat keuangan dengan Ameriprise di Conshohocken, Pennsylvania.
Berita utama harian berteriak tentang pasar saham jatuh, inflasi melonjak, prospek untuk tingkat yang jauh lebih tinggi, Dan bahkan resesi yang akan datang seperti konstruksi dan lalu lintas di jalan menuju tujuan Anda.
"Anda masih akan sampai di sana, tetapi mungkin ada sedikit jalan memutar dan mungkin perlu waktu lebih lama untuk sampai ke sana," katanya. “Yang paling penting adalah kita sampai di sana. Lalu lintas tidak masalah. ”
Meskipun penurunan pasar mungkin menggoda Anda untuk menjual dengan panik, cobalah untuk menahannya, bahkan jika Anda harus mengurangi pengeluaran untuk sementara waktu.
“Investasi yang terdiversifikasi di AS dan ekonomi global cenderung bergerak naik lebih banyak daripada bergerak turun, seiring waktu, dan pulih, jika diberikan waktu,” kata Rob Williams, direktur pelaksana perencanaan keuangan dan pendapatan pensiun di Schwab.
Jika volatilitas membuat Anda khawatir, pertimbangkan untuk membuat sedikit penyesuaian pada portofolio Anda, kata penasihat.
PERTIMBANGAN PENSIUN: Apakah aman untuk pensiun sekarang ketika pasar bergejolak dan inflasi setinggi ini?
MODE KELANGSUNGAN: Bertahan dari volatilitas pasar saham: Diversifikasi, tarik uang tunai jangka pendek, jangan periksa akun Anda setiap hari
“Anda dapat membuat tweak di sekitar tepinya,” kata Pearson. “Jika Anda memiliki investasi pendapatan tetap, jangka pendek lebih baik daripada jangka panjang jika suku bunga naik selama satu atau dua tahun. Jika Anda ahli teknologi, lihat beberapa saham yang lebih aman dan membayar dividen di sektor-sektor tertentu. Tetapi diversifikasi adalah kuncinya.”
Saham dividen menarik Mary Johnson, analis kebijakan di The Senior Citizens League yang juga mendekati usia (biasanya 72 tahun) untuk distribusi minimum yang diperlukan, atau jumlah uang yang harus Anda tarik dari hampir semua rekening pensiun yang diuntungkan pajak setiap tahun.
“Sebagian besar rekening pensiun saya adalah ekuitas yang membayar dividen,” katanya. “Saya tidak berinvestasi dalam jenis ekuitas lain karena saham dividen setidaknya membayar Anda untuk menahannya ketika masa-masa sulit. Mereka juga cenderung mengalahkan inflasi selama masa inflasi rutin – masa inflasi saat ini tidak termasuk.”
Tunggu dan jangan berspekulasi
Jika Anda tidak cukup beruntung untuk memiliki sarang telur yang besar, hal-hal mungkin lebih sulit tetapi Anda masih dapat melunakkan pukulan pada investasi apa yang mungkin Anda miliki.
“Jika Anda memiliki tabungan terbatas, dan nilainya turun, jangan menjual untuk mendanai pengeluaran sekarang,” kata Williams.
Sebaliknya, cobalah untuk mengurangi pengeluaran diskresioner Anda.
PENGELUARAN LEBIH LAMBAT: Apakah pengeluaran konsumen akan mengerem lagi? PayPal berpikir begitu
Sebuah kata hati-hati membeli: Sebanyak Anda mungkin tergoda untuk menggunakan tabungan apa yang Anda miliki untuk "membeli rendah" dan menangkap "hal besar berikutnya" dengan harga murah, jangan.
“Jika Anda tidak memiliki banyak tabungan, jangan bertaruh pada tren,” kata Williams. "Tren seringkali menarik, tetapi juga cenderung jatuh."
Jaminan sosial dan pembayaran pensiun
Dapatkan hasil maksimal dari pendapatan yang Anda peroleh, apakah itu pembayaran pensiun atau jaminan sosial. Pembayaran jaminan sosial disesuaikan setiap tahun untuk inflasi, naik 5.9% tahun ini kenaikan terbesar sejak 1982 ketika cost-of-living adjustment (COLA) mencapai 7.4%.
Peningkatan COLA mungkin telah membantu tetapi belum sepenuhnya mengimbangi lonjakan inflasi tahun ini. Dalam 12 bulan hingga April, harga konsumen naik 8.3%, sedikit turun dari Kecepatan 8.5% di bulan Maret tapi masih mendekati level tertinggi 40 tahun.
"Itu inflasi terjadi pada 65 mil per jam, bukan 90 mil per jam," kata Johnson. "Itu masih di atas batas kecepatan."
Berdasarkan harga konsumen sepanjang tahun ini, pemeriksaan jaminan sosial bisa melihat tonjolan 8.6% pada 2023 yang akan menjadi peningkatan terbesar sejak 1981, kata Johnson. Meskipun demikian, itu tidak mungkin cukup karena daya beli manula dari pemeriksaan jaminan sosial telah menurun selama bertahun-tahun, katanya.
INVESTASI RESESI: Saat peluang meningkat untuk resesi, apa strategi investasi Anda?
HARGA TERSEBUT: Harga gas rata-rata di atas $4 di setiap negara bagian. Berapa lama mereka akan terus naik?
“Tidak peduli seberapa keras kita mencoba untuk merencanakan, siapa yang akan pernah merencanakan bahwa— inflasi tertinggi dalam 40 tahun akan kembali dari kematian seperti vampir untuk menyedot tabungan langsung dari kita?” kata Johnson.
Medora Lee adalah reporter uang, pasar, dan keuangan pribadi di USA TODAY. Anda dapat menghubunginya di [email dilindungi] dan berlangganan buletin Uang Harian gratis kami untuk mendapatkan tips keuangan pribadi dan berita bisnis setiap Senin hingga Jumat pagi.
Artikel ini awalnya muncul di USA HARI INI: Pasar beruang dan pensiunan: Bagaimana manula dapat bertahan dari kejatuhan pasar saham?
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html