'Dia tidak pernah menjelaskan apa-apa': Saya seorang warga senior dan saya kehilangan $100,000 di pasar saham tahun ini. Bisakah saya menuntut penasihat keuangan saya?

Namun, berbeda dengan pasar dalam jangka waktu ini sejauh saham teknologi mendapat pukulan besar, serta yang lainnya. Saya memberi tahu penasihat keuangan saya bahwa saya akan memasuki bulan-bulan pensiun sebelum semua ini terjadi. 

Karena akun saya mengalami kerugian, dia tidak melakukan apa pun untuk memperingatkan saya bahwa mengingat situasi saat ini, mungkin ide yang baik untuk memindahkan aset saya ke area lain untuk mengurangi kerugian — dan kembali di kemudian hari ketika semuanya telah stabil. 

Saya sekarang menemukan melalui penasihat lain saya telah berkonsultasi dengan ada istilah yang disebut "stop loss" untuk melakukan hal itu, stop loss. Mereka juga menyebutkan dia gagal dalam tugasnya sebagai penasihat. Dia tidak pernah menjelaskan apa pun, seperti manajemen berisiko tinggi atau rendah, atau aspek pasar lainnya.

Satu-satunya saat kami melakukan kontak adalah ketika saya menghubunginya tentang membeli saham yang berbeda. Selain itu, dia tidak pernah menelepon tentang apa pun tentang akun saya kapan saja. Dapatkah saya menuntut dan, jika demikian, bagaimana saya melakukannya?

Merasa Seperti Pengisap

FLS yang terhormat,

Ada banyak rintangan yang perlu Anda selesaikan untuk mengajukan kasus hukum untuk menuntut penasihat keuangan Anda dan, dari apa yang Anda katakan di sini, sepertinya semua itu tidak terpenuhi. Investasi apa pun memiliki elemen risiko dan S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
dan Nasdaq
COMP
-0.95%
telah menderita kerugian yang signifikan tahun ini: masing-masing turun 19%, 16% dan 27.8%.

Tahun lalu, Anda akan berada di belakang babi, dan akibatnya menjadi penggemar berat strategi penasihat keuangan Anda. Tapi tidak ada penasihat yang sempurna. Dan tidak seorang pun — terlepas dari prediksi sebelumnya — dapat memprediksi pasar. Bahkan Warren Buffett, Oracle dari Omaha, membuat kesalahan. Dan dia akan mengakui mereka ketika dia melakukannya. Itu berlaku untuk penasihat keuangan Anda - dan diri Anda yang baik.

Tetapi kembali ke pertanyaan Anda tentang menggugat penasihat Anda. Pertama-tama Anda harus membuktikan bahwa Anda menjalin hubungan fidusia dengannya. Artinya, dia berjanji untuk mengutamakan kepentingan Anda di atas kepentingannya dan bahwa dia melanggar kewajiban fidusianya. Anda juga harus membuktikan hubungan langsung antara tindakannya dan kerugian Anda, dan menunjukkan bahwa kerugian tersebut dapat diramalkan. 

Otoritas Pengatur Industri Keuangan memiliki aturan untuk membantu memastikan perlindungan investor. Baca lebih banyak di sini. Grup Hukum Gibbs menentukan perbedaan antara penipuan langsung, kesalahan dan kelalaian, dan memberikan beberapa contoh yang terakhir, termasuk investasi yang tidak sesuai, kegagalan untuk mengungkapkan informasi penting dan konsentrasi investasi yang berlebihan.

Namun, jangan berharap hari Anda di pengadilan. Sebagian besar kontrak investasi menyertakan klausul arbitrase. Finra, dan Asosiasi Industri Sekuritas dan Pasar Keuangan (Sifma), sebuah kelompok perdagangan yang mewakili perusahaan sekuritas, bank dan manajer aset, berpendapat bahwa arbitrase menghemat waktu dan uang semua pihak yang berharga, dan membantu memfasilitasi klaim yang lebih kecil dari investor ritel. 

Penasihat yang baik

Penasihat yang baik harus memahami keadaan Anda “dan merekomendasikan hanya produk keuangan yang sesuai untuk usia Anda, tujuan investasi, pengalaman, dan tingkat risiko yang diinginkan,” firma hukum menulis di blog pada subjek. “Tetapi penasihat yang lalai terkadang akan mengarahkan Anda ke investasi yang berisiko atau tidak sesuai untuk mendapatkan komisi yang lebih tinggi.”

Keragaman membantu melindungi investor dari kerugian yang berlebihan, tetapi tidak mencegahnya. “Konsentrasi investasi yang berlebihan adalah ketika penasihat keuangan atau investasi gagal mendiversifikasi portofolio pelanggan, membuat pelanggan ini menghadapi risiko kerugian yang berlebihan,” tambahnya. Kerugian Anda mungkin di berbagai saham, karena pasar secara keseluruhan telah turun pada tahun 2022.

Anda mungkin salah memahami konsep "stop loss” dan bagaimana perintah seperti itu terjadi. Itu adalah perintah yang dibuat oleh investor, mungkin dengan berkonsultasi dengan pialangnya, untuk menjual saham jika jatuh ke tingkat tertentu. Tapi sementara itu bisa menghentikan pendarahan dalam portofolio Anda, itu juga bisa membuat Anda menjual terlalu banyak saham dengan harga lebih rendah, tanpa menunggu potensi rebound.

Akan ada jejak kertas, tetapi sepertinya penasihat Anda tidak dapat dituntut karena tidak menghubungi Anda sesering mungkin, bahkan di pasar yang bergejolak seperti ini. Terkadang, tindakan terbaik adalah tanpa tindakan. Anda kehilangan $ 100,000. Kami tidak tahu apakah itu 100% atau 10% dari keseluruhan portofolio Anda. Umumnya, saat Anda mendekati masa pensiun, investasi Anda harus lebih konservatif.

Jelas, jika Anda ingin berkonsultasi dengan pengacara, Anda perlu memberikan lebih banyak detail. Namun, dari surat Anda, tampaknya Anda kesal dengan kehilangan kertas Anda, dan penasihat Anda yang disalahkan. Tetapi terlepas dari kondisi untuk menuntut penasihat Anda seperti yang disebutkan di atas, ada dua orang dalam hubungan ini, dan dalam banyak kasus tanggung jawab bekerja dua arah.

Beli Facebook pribadi Moneyist kelompok, di mana kita mencari jawaban atas masalah uang yang paling sulit dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan segala macam dilema. Kirimkan pertanyaan Anda, beri tahu saya apa yang ingin Anda ketahui lebih lanjut, atau pertimbangkan kolom Moneyist terbaru.

The Moneyist menyesal dia tidak bisa menjawab pertanyaan secara individual.

Dengan mengirimkan pertanyaan Anda melalui email, Anda setuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan setuju bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versinya, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

Baca juga:

'Dia akan berlayar ke matahari terbenam dengan barang-barang ayahku': Ayahku meninggal dan ibu tiriku pindah ke Prancis. Tidak ada peringatan. Apa yang dapat saya?

'Mereka tidak mengunjungi ayah saya atau meneleponnya': Orang tua saya meninggalkan saya $800,000. 2 saudara perempuan saya mendahului mereka, meninggalkan 6 anak. Apakah mereka pantas mendapatkan warisan?

Ayah saya dilaporkan meninggalkan saya $1 dalam wasiatnya atas desakan ibu tiri saya. Benarkah saya tidak dapat menerima apa pun dari harta miliknya?

Pelajari cara mengubah rutinitas keuangan Anda di Ide Baru Terbaik di Money Festival pada 21 September dan 22 September di New York. Bergabunglah dengan Carrie Schwab, presiden Yayasan Charles Schwab.