Haruskah Saya Membeli REIT di Roth IRA Saya?

Investasi real estat adalah bidang yang menarik bagi banyak investor dengan beragam portofolio. Perwalian investasi real estat (REIT) adalah cara terbaik untuk berinvestasi di real estat tanpa harus memiliki dan mengelola properti fisik. Tapi mereka juga bisa datang dengan risiko. Mari kita uraikan apa yang harus Anda ketahui sebelum berinvestasi di REIT di Anda Roth IR.

Pertimbangkan untuk berbicara dengan a penasihat keuangan tentang apakah REIT tepat untuk portofolio investasi Anda.

Manfaat Pajak REIT dan Roth IRA

REIT adalah perusahaan publik yang memiliki properti investasi real estat. Bagian dari struktur mereka mengharuskan mereka untuk menyerahkan 90% dari penghasilan kena pajak mereka kepada pemegang saham sebagai dividen. Meskipun bukan taruhan yang pasti, secara umum, dividen REIT memiliki reputasi mengungguli dividen pasar saham.

Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak. Akibatnya, Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan Anda, termasuk dividen REIT Anda. Jika Anda berinvestasi di REIT di luar Roth IRA Anda, dividen akan dikenakan pajak sebagai pendapatan.

Dalam banyak hal, berinvestasi di REIT di Roth IRA Anda adalah cara ideal untuk berinvestasi di REIT. Dividen mereka sangat bertambah dari waktu ke waktu dan Anda tidak perlu membayar pajak atas mereka ketika Anda mencapai usia pensiun.

Mengapa REIT Dapat Melakukan Investasi yang Baik untuk Pensiun

Seperti yang mungkin pernah Anda dengar, diversifikasi merupakan komponen kunci dari portofolio investasi yang sukses. REIT dapat menjadi bagian penting dari campuran karena merupakan cara sederhana untuk mengekspos portofolio Anda ke real estat.

Sebelumnya, ketika kebanyakan orang mempertimbangkan untuk berinvestasi di real estat, itu berarti memiliki properti fisik. Kebanyakan orang tidak memiliki modal untuk melakukan investasi seperti itu, dan bahkan jika mereka memilikinya, itu tidak berarti mereka menginginkannya. uang yang diikat di properti.

REIT pada umumnya telah memecahkan masalah ini. Rata-rata orang Amerika dapat berinvestasi di dalamnya dengan uang yang jauh lebih sedikit daripada membeli properti. Ini membuat mereka bagus untuk mereka yang merencanakan pensiun mereka, karena dividen akan bertambah secara bertahap seiring waktu. Pada tahun 2022, dividen REIT berkisar antara 3.08% hingga 4.37%, menurut data Nareit.

Kisah berlanjut

Misalnya, Anda menginvestasikan $10,000 dalam dana REIT yang menghasilkan 4.37% dividen setiap tahun. Anda melakukan ini di akun Roth IRA Anda dan menginvestasikan kembali semua dividen. Setelah 30 tahun pertumbuhan pada tingkat itu, $10,000 Anda akan tumbuh menjadi lebih dari $36,000. Dan karena Anda menginvestasikannya di Roth IRA Anda, Anda tidak perlu membayar pajak saat Anda menariknya.

Risiko Berinvestasi di REIT

Namun, ada risiko untuk berinvestasi di REIT. Karena kita berbicara tentang masa pensiun Anda di sini, Anda harus mempertimbangkan risiko ini dan membuat keputusan yang tepat tentang di mana Anda berinvestasi sehingga uang Anda berkembang hingga Anda dapat pensiun.

Salah satu risiko besar REIT adalah bahwa REIT terkait langsung dengan kesehatan pasar real estate. Meskipun ini bisa menjadi keuntungan di beberapa tahun, itu juga bisa berarti mereka kehilangan nilainya di tahun-tahun lainnya. Ketika suku bunga naik, modal investasi untuk real estat berkurang, yang dapat menyebabkan REIT kehilangan nilainya.

Risiko lainnya adalah Anda dapat memilih REIT yang salah. REIT adalah perusahaan, dan seperti halnya perdagangan saham perusahaan, Anda menghadapi risiko tren berubah atau perusahaan tidak berkinerja baik. Misalnya, jika REIT Anda berinvestasi di gedung apartemen pusat kota dengan kepadatan tinggi dan tiba-tiba ada kecenderungan untuk pindah ke luar kota, hal itu dapat memengaruhi nilai REIT.

Di mana REIT cenderung memiliki risiko terbesar adalah ketika mereka tidak memiliki beragam investasi real estat. Jika REIT Anda berinvestasi sempit di hotel resor dan ada resesi yang memengaruhi kemampuan orang untuk berlibur, hal itu kemungkinan besar akan memengaruhi kinerja REIT. Jika Anda khawatir tentang risiko, selidiki investasi di REIT itu dilindungi terhadap risiko.

Intinya

Ada beberapa manfaat utama berinvestasi dalam REIT di Roth IRA Anda. Yang besar adalah Anda tidak perlu membayar pajak atas dividen REIT. Plus, kepemilikan Anda akan tumbuh dan bertambah seiring waktu, jadi ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda bisa memiliki jauh lebih banyak daripada yang Anda mulai. Tentu saja, dengan investasi apa pun ada risiko. Itu sebabnya Anda perlu memilih REIT yang tepat untuk portofolio Anda.

Tips Berinvestasi di Masa Pensiun Anda

• Penasihat keuangan dapat membantu Anda membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi untuk masa pensiun. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun? Jika Anda tidak yakin, berikan Kalkulator pensiun SmartAsset mencoba. Alat kami dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak yang harus Anda tabung untuk gaya hidup pensiun yang Anda inginkan.

• REIT bisa menjadi cara yang bagus untuk mendiversifikasi aset Anda. Tapi mereka bukan satu-satunya cara untuk melakukannya. Anda juga bisa berinvestasi dalam komoditas 'like' logam mulia, sumber energi atau bahkan hewan ternak.

Kredit foto: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Pos Haruskah Anda Membeli REIT di Roth IRA Anda? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.