Membeli rumah adalah tonggak keuangan yang penting. Bahkan, kemungkinan besar itu adalah salah satu pembelian terbesar yang akan Anda lakukan seumur hidup. Anda mungkin tergoda untuk melakukan penarikan 401(k) untuk pembelian rumah, terutama jika Anda perlu membayar uang muka. Mari uraikan apakah Anda harus melakukan penarikan 401(k) untuk membeli rumah dan alternatif lainnya. SEBUAH penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk kebutuhan dan tujuan pembelian rumah Anda.
Bisakah Anda Melakukan Penarikan 401 (k) untuk Membeli Rumah?
Apakah Anda dapat melakukan penarikan 401(k) untuk pembelian rumah bergantung pada usia dan rencana Anda. Jika Anda berusia kurang dari 59.5 tahun, penarikan ini merupakan penarikan awal. Aturan seputar penarikan awal akan diuraikan dalam paket 401(k) Anda. Misalnya, majikan Anda mungkin memerlukan dokumentasi tambahan bagi Anda untuk mengajukan kasus penarikan.
Anda mungkin juga pernah mendengar bahwa Anda dapat membuat a 401 (k) penarikan kesulitan untuk membeli rumah. Ini tidak benar. Manfaat penarikan yang sulit adalah membebaskan biaya penarikan awal. Meskipun ini merupakan pilihan jika Anda menjadi cacat atau memiliki biaya pengobatan, IRS secara eksplisit mengatakan itu bukan pilihan untuk membeli rumah.
Apa yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Melakukan Penarikan 401(k).
Dalam kebanyakan situasi, dengan penarikan awal, Anda akan dikenakan biaya 10% dari jumlah berapa pun yang Anda tarik. Misalnya, jika Anda menarik $10,000, Anda akan membayar biaya $1,000. Seiring dengan biaya, Anda harus membayar pajak penghasilan atas apa pun yang Anda menarik diri dari 401(k) Anda. Jadi, jika Anda menghadapi pajak penghasilan 20% di atas biaya penarikan awal, penarikan $10,000 Anda menjadi $7,000.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah Kemungkinan biaya penarikan dari 401 (k) Anda. Dengan kata lain, berapa biaya pensiun jika Anda menarik uang sekarang untuk membayar uang muka? Mari kita buat contoh dengan kami kalkulator 401(k).
Katakanlah Anda menarik $10,000 dari 401(k) Anda pada usia 35. Dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan konservatif sebesar 4%, $10,000 itu akan menjadi $33,731 pada saat Anda berusia 66 tahun. Dalam 31 tahun, uang itu lebih dari tiga kali lipat, memberi Anda $23,731 hanya dengan duduk di 401 (k) Anda.
Haruskah Anda Menggunakan 401 (k) Anda untuk Membeli Rumah?
Meskipun setiap orang dan situasinya berbeda, melakukan penarikan awal dari 401(k) umumnya dianggap sebagai ide yang buruk. Tabungan atau aset lain harus disadap terlebih dahulu sebelum beralih ke 401 (k) Anda. Ada alasan mengapa IRS mengenakan biaya penarikan awal 10% yang besar dan kuat pada 401(k): Ia ingin secara aktif mencegah orang menggunakannya untuk apa pun selain pensiun.
Melakukan penarikan 401(k) untuk pembelian rumah harus menjadi pilihan terakhir. Jika Anda memiliki opsi lain, Anda harus menghabiskannya terlebih dahulu.
Opsi Alternatif untuk Penarikan 401(k).
Sangat penting untuk mengetahui pilihan Anda sebelum membuat keputusan keuangan yang besar. Baik itu tabungan pensiun Anda atau mendanai pembelian rumah, mengetahui cara kerja uang adalah kunci untuk membuatnya bekerja untuk Anda. Berikut adalah lima hal yang perlu dipertimbangkan sebelum menarik diri dari 401(k):
Tunda pembelian rumah. Jika Anda tidak memiliki cukup uang muka dan biaya penutupan, opsi terbaik Anda mungkin adalah menunggu. Anda dapat terus menabung dan mencari peluang lain untuk meningkatkan penghasilan Anda. Pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan sampingan atau mengubah hobi menjadi bisnis. Fokus pada membangun kredit Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dan mendapatkan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Jika Anda memiliki aset, pertimbangkan untuk menjualnya untuk dijadikan tabungan untuk rumah baru Anda. Ini dapat mencakup hal-hal seperti mobil cadangan, perhiasan, atau barang berharga lainnya.
Teliti berbagai opsi hipotek. Hipotek yang berbeda memiliki uang muka dan persyaratan kredit yang berbeda. Misalnya, Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek FHA dengan skor kredit 580 dan uang muka 3.5%. Dengan hipotek konvensional, Anda bisa mendapatkannya hanya dengan uang muka 3% dan skor kredit 620. Namun, perlu diingat bahwa, dengan uang muka yang lebih rendah, Anda akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan harus membayar asuransi hipotek.
Jika Anda memenuhi syarat, pinjaman VA dan USDA tidak memerlukan uang muka, tetapi mereka memiliki persyaratan untuk mendapatkannya. Dengan pinjaman VA, Anda harus memenuhi persyaratan dinas militer. Di sisi lain, pinjaman USDA memiliki batasan pendapatan dan aturan di mana Anda dapat tinggal.
Teliti bantuan uang muka. Banyak negara bagian dan pemerintah daerah menawarkan program bantuan uang muka. Program-program ini seringkali datang dalam bentuk hibah atau pinjaman uang muka. Mereka khusus untuk lokasi Anda, jadi Anda harus meneliti kebutuhan mereka. Secara umum, Anda harus menghasilkan di bawah batas pendapatan tertentu. Mereka mungkin juga mengharuskan Anda menjadi pembeli rumah pertama kali.
Gunakan IRA Anda. Anda mungkin dapat memanfaatkan pengecualian IRS atas biaya penarikan awal 10% jika Anda menarik diri dari IRA. Berikut adalah tiga aturan umum:
Anda adalah pembeli rumah pertama kali atau belum memiliki tempat tinggal utama dalam dua tahun terakhir.
Hanya digunakan untuk biaya perolehan yang memenuhi syarat, seperti biaya penutupan.
Ada batas penarikan seumur hidup sebesar $10,000.
Ambil pinjaman 401(k). A 401(k) pinjaman seringkali merupakan pilihan yang jauh lebih baik daripada penarikan awal. Tetap saja, itu harus dipertimbangkan setelah opsi Anda yang lain gagal. Pinjaman 401 (k) adalah Anda meminjam dari diri Anda sendiri dan seringkali lebih mudah didapat daripada jenis pinjaman lainnya. Ini tidak gratis, namun, Anda harus membayar bunga pinjaman.
Langkah pertama Anda untuk mengambil pinjaman 401(k) adalah menghubungi departemen SDM Anda. Mereka akan dapat memandu Anda apakah pinjaman itu memungkinkan, dan jika demikian, persyaratan apa yang harus dipenuhi agar Anda dapat mengambilnya.
Intinya
Melakukan penarikan 401(k) untuk pembelian rumah bukanlah pilihan terbaik. Jika Anda bisa melakukannya, itu bisa menghabiskan banyak biaya dan pajak. Sebaiknya jelajahi jalan lain sebelum melakukan penarikan awal dari 401(k) Anda. Teliti hipotek apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda dengan uang muka yang lebih rendah dan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan pembelian rumah.
Tips Membeli Rumah
A penasihat keuangan dapat membantu Anda menyiapkan uang dan kredit untuk membeli rumah. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Saat berbelanja hipotek, Anda menginginkan suku bunga terbaik sambil menghindari biaya yang besar. Gunakan SmartAsset alat perbandingan hipotek untuk membandingkan tingkat hipotek dari pemberi pinjaman atas dan menemukan satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Kredit foto:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
Pos Melakukan Penarikan 401(k) untuk Pembelian Rumah muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html