Haruskah Anda Membeli Rumah Sekarang? Para Ahli Menimbang Pro dan Kontra Haruskah Anda Membeli Rumah Sekarang? Para Ahli Menimbang Pro Dan Kontra

Dengan suku bunga pinjaman yang terus meningkat dan resesi membayangi, beberapa calon pembeli rumah mulai kedinginan. Di sisi lain, suku bunga hampir pasti akan naik lebih tinggi, jadi haruskah Anda mengunci kesepakatan untuk rumah yang Anda cintai dan membeli rumah sekarang?

X

Panggilan yang sulit, kata para ahli. Mengapa? “Ada banyak bagian yang bergerak dalam membeli rumah,” kata perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Long Island, NY, Peter Palion.

Tingkat hipotek, pasar perumahan, tabungan pribadi, nilai kredit, tujuan investasi dan prospek pekerjaan merupakan pertimbangan utama. 

Waktu pasar perumahan sulit. Namun, pengamat industri telah mengisyaratkan baru-baru ini bahwa pasar perumahan yang sedang panas akan segera mendingin dan menguntungkan pembeli.

“Ketika musim panas berakhir, saya pikir ketika musim gugur tiba, itu tidak akan berbusa seperti sebelumnya,” kata Palion. “Siapa pun yang bisa menahan dan menunggu mungkin bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.”

Permintaan rumah telah jauh melampaui pasokan dalam beberapa tahun terakhir, yang menyebabkan harga setinggi langit. Covid mendorong harga lebih tinggi. Meskipun sulit bagi agen real estat untuk menunjukkan rumah selama pandemi, permintaan masih melebihi pasokan, karena pembangun rumah harus menghentikan sementara konstruksi. Tapi kenaikan suku bunga pinjaman dalam beberapa bulan terakhir bisa membendung gelombang.

Naiknya Suku Bunga Hipotek: Haruskah Anda Membeli Rumah Sekarang?

Pada tanggal 15 Juni, Federal Reserve kenaikan suku bunga dengan tiga perempat basis poin, peningkatan tertinggi dalam hampir tiga dekade. The Fed tidak menetapkan suku bunga hipotek, tetapi perubahan suku bunga Fed secara tidak langsung mendorong suku bunga hipotek lebih tinggi atau lebih rendah. 

Tingkat hipotek tetap 30 tahun, yang telah melayang sekitar 3% sepanjang tahun 2021, sekarang mendekati 6%.

Akibatnya, Ketua Fed Jerome Powell berkata, "Saya akan mengatakan jika Anda seorang pembeli rumah, atau orang muda yang ingin membeli rumah, Anda perlu sedikit mengatur ulang."

Ternyata konsumen sudah berada di halaman yang sama. Fannie Mae pada 7 Juni mengungkapkan survei perumahan nasional yang menunjukkan hanya 17% konsumen yang melaporkan bahwa ini saat yang tepat untuk membeli rumah.

“Ekspektasi konsumen bahwa situasi keuangan pribadi mereka akan memburuk selama tahun depan mencapai titik tertinggi sepanjang masa dalam survei Mei, dan mereka menyatakan keprihatinan yang lebih besar tentang keamanan kerja,” kata Doug Duncan, wakil presiden senior dan kepala ekonom Fannie Mae dalam sebuah penyataan. 

Harga Rumah Masih Panas; Apakah Perlambatan Akan Datang?

Pada $ 407,600, harga penjualan rumah rata-rata yang ada melebihi $ 400,000 untuk pertama kalinya pada Mei 2022, menurut National Association of Realtors.

Kenneth Leon, direktur penelitian ekuitas di CFRA Research, mengatakan bahwa itu menunjukkan bahwa pasar perumahan masih kompetitif.

“Masih banyak penawaran untuk rumah yang ada,” katanya kepada IBD.

Namun, penjualan menurun dari bulan ke bulan di tiga dari empat wilayah AS Dan penjualan dari tahun ke tahun turun di keempat wilayah. Timur Laut adalah satu-satunya wilayah yang mengalami kenaikan di bulan Mei vs. April.

Secara keseluruhan, penjualan rumah yang ada turun 3.4% di bulan Mei vs. April. Mereka menurun 8.6% vs setahun yang lalu.

“Penjualan rumah pada dasarnya telah kembali ke level yang terlihat pada 2019 – sebelum pandemi – setelah dua tahun kinerja gangbuster,” kata Kepala Ekonom NAR Lawrence Yun dalam sebuah pernyataan.

Saham Pembangun Rumah

Leon CFRA mengakui bahwa pembangun rumah bersiap untuk perlambatan dalam beberapa bulan mendatang. Dia menunjuk tidak hanya prospek pembangun rumah untuk beberapa kuartal berikutnya tetapi juga harga komoditas.

Dalam panggilan pendapatan dengan investor baru-baru ini, Lennar (LEN) manajemen mengatakan lalu lintas ke komunitas penjualnya menurun secara signifikan.

"Sejauh ini pada bulan Juni, pesanan baru, lalu lintas, insentif penjualan, dan pembatalan telah memburuk di banyak pasar kami karena lonjakan cepat dalam tingkat hipotek dan hambatan dari berita utama ekonomi negatif," kata co-CEO Richard Beckwitt.

KB Home (KBH) juga mengatakan pesanan baru datang lebih lambat.

"Kami memang melihat pelunakan pada Mei karena pembatalan meningkat," kata COO Robert McGibney dalam panggilan pendapatan 22 Juni dengan investor. “Juni, menurut saya, mirip dengan Mei, di mana kita telah melihat beberapa kelembutan yang berkelanjutan selama beberapa bulan terakhir.”

Manajemen Rumah KB mengatakan kenaikan harga juga melambat di bulan Mei, sementara insentif meningkat di wilayah tertentu, yang menjadi pertanda baik bagi pembeli rumah yang mencari penawaran.

Sementara itu, karena pasokan perumahan mengejar permintaan, harga kayu menurun dari harga tertinggi sepanjang masa sekitar $1,400 per 1,000 kaki papan di bulan Maret menjadi sekitar $600 dalam beberapa hari terakhir.

"Ceritanya telah berubah," katanya. "Kayu turun kembali ke tingkat normal."

Namun demikian, saham pembangun rumah telah tangguh di tengah pasar saham yang bergejolak dan bahkan saat pasar perumahan melunak. Saham Lennar dan KB Home, yang telah turun secara signifikan dari tertinggi 52 minggu pada akhir 2021 dan awal 2022, telah pulih dalam beberapa pekan terakhir, menurut Analisis grafik MarketSmith.

Resesi Mungkin Sudah Dekat: Haruskah Anda Membeli Rumah Sekarang?

Jika AS sedang menuju ke dalam resesi, pertanyaannya tetap seberapa buruk itu akan terjadi. Resesi yang singkat dan ringan tidak akan berdampak besar pada pasar perumahan, kata Leon. Tetapi kemerosotan yang berkepanjangan hampir pasti akan menciptakan malapetaka.

“Yang positif adalah lapangan kerja masih kuat,” kata Leon.

Tapi itu juga bisa berubah, karena berita PHK merayap naik dalam beberapa pekan terakhir. Untuk pembeli rumah, itu berarti tidak hanya harus mengevaluasi dampak finansial dari kehilangan pekerjaan, tetapi juga kemungkinan pindah untuk menerima tawaran baru.

Membeli rumah merupakan komitmen besar, kata Palion.

“Ini bukan sesuatu yang bisa Anda tinggalkan dengan mudah bulan depan karena banyak hal telah berubah,” katanya. “Pertimbangkan stabilitas pekerjaan dan situasi keluarga Anda.”

Bagi siapa saja yang menghadapi peluang satu-dari-tiga untuk pindah ke bagian lain negara dalam tiga hingga lima tahun, Palion menyarankan dengan hati-hati mempertimbangkan opsi untuk menyewa.

Berapa Banyak yang Benar-Benar Dapat Anda Beli?

Tarif hipotek adalah komponen kunci untuk menghitung apa yang Anda mampu beli. Begitu juga pendapatan, berapa banyak tabungan yang Anda simpan, peringkat kredit Anda, dan kemampuan Anda untuk menutupi biaya berulang dan tak terduga lainnya untuk memiliki rumah.

Salah satu cara untuk mengetahuinya, adalah dengan mempertimbangkan indeks keterjangkauan perumahan triwulanan NAR. Itu sebagian besar data terbaru menunjukkan bahwa pembayaran bulanan tipikal untuk pemilik rumah pada kuartal pertama tahun 2022 adalah $1,383, mewakili 18.7% dari pendapatan keluarga. Itu dibandingkan dengan pembayaran bulanan rata-rata Q4 2021 sebesar $1,237, yang terdiri dari 17% dari pendapatan rumah tangga.

Secara umum, uang muka 20% sangat ideal, kata Palion. Tapi ingat bahwa memasukkan semua tabungan Anda ke uang muka tidak ideal. Perbaikan dan pajak properti dapat menyelundupkan pembeli pertama kali, sering kali membuat mereka terjerat utang yang lebih dalam dari yang mereka perkirakan.

Cara lain untuk mengurangi biaya pembelian rumah adalah dengan meningkatkan peringkat kredit Anda. Semakin tinggi peringkat kredit Anda, semakin rendah biaya pinjaman.

Dengan kenaikan suku bunga hipotek, calon pembeli rumah mungkin memilih untuk menunggu sebentar, melakukan pembayaran lebih teratur untuk utang lain, seperti saldo kartu kredit dan pinjaman mobil, sehingga meningkatkan peringkat kredit mereka.

Dimana Anda Harus Membeli Real Estat?

Di dunia yang sempurna, tempat yang Anda inginkan untuk tinggal dan apa yang dapat Anda belanjakan berbaris dengan sempurna. Tapi itu tidak selalu terjadi. Jadi beberapa pemburu rumah memilih untuk pindah ke bagian negara yang lebih terjangkau.

Menurut yang terbaru data NAR, Barat adalah wilayah paling mahal untuk menjadi pemilik rumah. Pembayaran bulanan rata-rata sekitar $2,200 dan menyumbang lebih dari 28% pendapatan keluarga, dengan rata-rata keluarga menerima sekitar $93,000. Harga rata-rata rumah yang ada di Barat hampir $526,000.

Midwest adalah wilayah yang paling terjangkau untuk membeli rumah, dengan pembayaran bulanan sekitar $ 1,200, terdiri dari sekitar 17% dari pendapatan keluarga.

Haruskah Anda Membeli Properti Sewa Sekarang?

Membeli properti investasi adalah "bola lilin lainnya," kata Palion.

“Ada perbedaan besar antara properti investasi dan tempat tinggal utama,” katanya. 

Membeli rumah di mana Anda akan tinggal lebih tentang memuaskan preferensi pribadi, Palion menjelaskan.

“Properti investasi harus menjadi keputusan bisnis yang pertama dan utama; berapa yang Anda bayar untuk properti ini dan berapa sewa yang bisa Anda kumpulkan?” dia berkata.

Waktu dan uang yang akan terus Anda investasikan dalam properti sewaan setelah pembelian juga merupakan perbedaan besar. Memiliki unit sewa berarti Anda harus terlibat dalam perincian sehari-hari dalam mengelola properti sampai batas tertentu, bahkan jika Anda mengontrakkan sebagian besar manajemen.

“Kamu harus bisa menerima telepon di tengah malam tentang toilet yang meluap,” kata Palion.

Jika Anda ingin menjadi investor yang benar-benar lepas tangan, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam perwalian investasi real estat, atau REIT, sebagai gantinya Palion menyarankan. REITs adalah kumpulan properti yang mempekerjakan manajer profesional dan berdagang seperti saham lainnya.

Apakah Anda sedang mempertimbangkan untuk membeli tempat tinggal utama atau properti investasi, Palion memiliki satu nasihat terakhir: “Bersantailah; santai saja. Jangan membuat keputusan gegabah.”

Ikuti Adelia Cellini Linecker di Twitter @IBD.

ANDA MUNGKIN JUGA SUKA:

Mengapa Alat IBD Ini Menyederhanakan Pencarian Saham Teratas

Ingin Mendapatkan Keuntungan Cepat Dan Menghindari Kerugian Besar? Coba SwingTrader

IBD Digital: Buka Daftar Saham Premium, Alat, dan Analisis IBD Hari Ini