Haruskah Anda Menjeda Kontribusi 401(k) di Pasar Beruang? Morningstar Membandingkan Alternatif

Morningstar baru-baru ini membandingkan angka pada skenario yang berbeda untuk investor yang mungkin berpikir untuk menghentikan kontribusi 401(k) mereka. Hasilnya tidak menguntungkan bagi mereka yang memilih untuk berhenti berkontribusi pada rencana pensiun mereka, dan data menunjukkan bahwa hal itu jarang terjadi.

Setelah membandingkan mereka yang terus berinvestasi dengan orang lain yang menahan dan mencoba pendekatan "tunggu dan lihat", hasil akhirnya cukup drastis dalam hal dolar yang diperoleh dan dolar yang hilang. Mari kita lihat hasil mereka dan lihat contoh kerugian yang bisa Anda tanggung jika Anda memilih untuk menghentikan investasi pensiun Anda.

Investor membutuhkan panduan untuk menciptakan resistensi rencana pensiun dapat mencari bantuan melalui a penasihat keuangan. Anda dapat terhubung dengan penasihat keuangan secara gratis in hanya lima menit.

Haruskah Investor Menjeda Kontribusi 401(k)?

Investor harus menghindari jeda mereka 401(k) kontribusi selama pasar beruang, resesi atau penurunan pasar. Kerugian dalam penghasilan majemuk biasanya lebih besar daripada potensi penghematan yang menurut Anda Anda dapatkan dengan menyimpan uang tunai dari tabungan pensiun Anda.

Perbandingan Morningstar: Kontribusi Berkelanjutan vs. Investasi yang Dijeda

Morningstar menghitung angka dari tiga gangguan pasar utama sebelumnya; 2002, 2008 dan 2020. Ini membuat perbandingan sederhana untuk menentukan siapa yang unggul – (A) seorang investor yang terus memberikan kontribusi bulanan sebesar $500 atau (B) seorang investor konservatif yang menghentikan sementara semua tabungan pensiun.

Hasilnya bertahan dengan kuat di setiap skenario – kontributor yang berkelanjutan selalu menjadi yang teratas. Mengapa? Terutama dari efek compounding yang terjadi. Investasi awal sebesar $500 tidaklah besar, tetapi bunga majemuk selama bertahun-tahun lepas landas.

Haruskah Investor Menguangkan Selama Pasar Beruang?

Investor tidak boleh mencairkan 401(k) mereka hanya untuk tujuan menghindari kerugian selama bear market. Bagaimanapun, konsekuensinya curam. Satu-satunya cara untuk menjamin kerugian selama pasar beruang adalah dengan menarik investasi Anda dari kendaraan mereka. Secara teknis, tren pasar naik jauh lebih banyak daripada tren turun. Bahkan di saat-saat "turun", pasar cenderung menutup kerugiannya pada waktunya.

Kisah berlanjut

Dengan menghapus tabungan Anda atau "mencairkan" sebelum waktunya, Anda menghilangkan kemungkinan untuk mengganti kerugian yang mungkin Anda alami selama penurunan. Pilihan terbaik adalah bertahan dan menaiki ombak; kerugiannya hanya nyata jika Anda menghapus investasi Anda. Hingga saat itu, portofolio Anda biasanya memiliki a 75% kemungkinan mempertahankan pengembalian positif dalam jangka panjang.

Melindungi Tabungan Pensiun Anda Selama Resesi

Jawaban mengejutkan untuk melindungi tabungan pensiun Anda adalah untuk tidak panik. Tolak keinginan untuk membiarkan penurunan memengaruhi pengambilan keputusan Anda. Tabungan pensiun adalah permainan jangka panjang, yang memiliki waktu di sisinya.

Beberapa cara lain untuk melindungi investasi Anda termasuk

• Diversifikasi portofolio: Bagaimana Anda mengalokasikan aset Anda dapat mengurangi risiko dan meningkatkan pengembalian portofolio Anda.

• Penyeimbangan kembali portofolio: Mengembalikan portofolio Anda ke bentuk aslinya juga dapat membantu menghadapi tingkat risiko yang tidak diinginkan dan memaksimalkan pengembalian.

• Terus Berkontribusi: Sambil berhenti 401(k) kontribusi tidak seburuk menguangkan, itu memiliki konsekuensi negatifnya sendiri. Bahkan jeda singkat bisa berarti ribuan dana terlewatkan.

The Bottom Line

Waktu adalah penyeimbang yang hebat dalam hal tabungan pensiun, saham akan terus bergejolak, berfluktuasi, dan menguji kesabaran Anda, tetapi mereka yang dapat mengikuti rencana melihat hasil terbaik. Jika semuanya gagal, sebaiknya tetap pada jalur investasi 401(k) Anda saat ini. Pastikan untuk terhubung dengan a penasihat keuangan untuk membantu Anda membuat rencana yang sesuai.

Kiat untuk Melindungi 401(k) Anda

• Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang strategi investasi dan melindungi 401(k) Anda. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• A dana tanggal target secara otomatis akan menyeimbangkan kembali dari waktu ke waktu. Ini akan memastikan Anda tetap berinvestasi pada saham di awal karir Anda. Kemudian, saat Anda mendekati masa pensiun, itu akan beralih ke investasi yang lebih aman dan lebih konservatif.

Kredit foto: ©iStock.com/Sezeryadigar, Kredit foto: ©iStock.com/ AndreyPopov

Pos Haruskah Anda Menjeda Kontribusi 401(k) di Pasar Beruang? Morningstar Membandingkan Alternatif muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.