Keruntuhan Silicon Valley Bank: Apa yang harus Anda lakukan jika bank Anda tutup?

FDIC adalah perusahaan pemerintah AS yang mengasuransikan uang yang disimpan di bank komersial dan bank tabungan.

Grup induk bank, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
kehilangan rekor 60% dari nilainya pada hari Kamis, setelah melaporkan kerugian sebesar $1.8 miliar dari penjualan sekuritas, memangkas pedoman setahun penuh, dan mengumumkan rencana untuk penawaran ekuitas senilai $2.25 miliar.

Saham dihentikan premarket Jumat di tengah laporan perusahaan sedang mencari pembeli.

Lihat juga: Apa itu penghentian perdagangan saham dan mengapa bursa memesannya?

Masalah di sini tampaknya, pada pandangan pertama, spesifik untuk industri. Silicon Valley Bank adalah pemberi pinjaman yang berfokus pada industri teknologi — dan bukan bank ritel pada umumnya. Terlebih lagi, krisis keuangan tahun 2008 menyebabkan perombakan peraturan besar-besaran di industri jasa keuangan, khususnya terkait pinjaman subprime.

"'Pada saat penutupan, jumlah simpanan yang melebihi batas asuransi belum ditentukan.'"

— Korporasi Penjamin Simpanan Federal

Namun, kekhawatiran tetap bahwa jika bank ini menutup pintunya, bank lain juga bisa memberi tip. Manajer dana lindung nilai miliarder Bill Ackman tweeted Jumat: “Risiko kegagalan dan kerugian simpanan di sini adalah bahwa bank berikutnya, yang memiliki modal paling sedikit, menghadapi kegagalan dan kegagalan dan domino terus jatuh.” Dia juga mengatakan intervensi pemerintah “harus dipertimbangkan.”

Pada Jumat pagi, kata Menteri Keuangan Janet Yellen Kongres: “Ada perkembangan terakhir yang menyangkut beberapa bank yang saya pantau dengan sangat hati-hati, dan ketika bank mengalami kerugian finansial, itu harus menjadi perhatian.”

Ada 561 kegagalan bank dari tahun 2001 hingga 2022, menurut data dari FDIC. Itu terjadi selama dua dekade, termasuk Resesi Hebat ketika sekitar 465 bank bangkrut. Ada sekitar 4,500 bank yang diasuransikan FDIC yang saat ini beroperasi di AS

Dengan aset $209 miliar hingga akhir tahun 2022, Silicon Valley Bank adalah bank terbesar kedua yang bangkrut setelah kegagalan Washington Mutual pada tahun 2008. Washington Mutual Bank memiliki aset $307 miliar, menurut FDIC.

Apa yang Anda lakukan jika bank Anda tutup?

Pertama, kabar baiknya: “Tidak ada deposan yang pernah kehilangan satu sen pun dari simpanan yang diasuransikan sejak FDIC dibuat pada tahun 1933,” menurut FDIC. FDIC menjamin $250,000 per deposan, per bank yang diasuransikan. Untuk jumlah di atas jumlah tersebut, pelanggan biasanya perlu mengajukan klaim untuk jumlah yang tersisa.

Jika terjadi kegagalan bank, FDIC mengatakan bahwa ia memiliki dua peran: 1. FDIC mengasuransikan simpanan bank. 2. Sebagai penerima, FDIC menjual dan menagih aset bank gagal yang bersangkutan, dan melunasi utangnya, “termasuk klaim simpanan yang melebihi batas yang diasuransikan.”

Para deposan Silicon Valley Bank akan memiliki “akses penuh ke simpanan yang diasuransikan paling lambat Senin pagi, 13 Maret 2023,” kata regulator perbankan.  

"FDIC akan membayar dividen di muka kepada deposan yang tidak diasuransikan dalam minggu depan," katanya dalam sebuah pernyataan. “Deposan yang tidak diasuransikan akan menerima sertifikat kurator untuk jumlah sisa dana yang tidak diasuransikan.”

“Pada saat penutupan, jumlah simpanan yang melebihi batas asuransi belum ditentukan,” tambah FDIC. “Jumlah simpanan yang tidak diasuransikan akan ditentukan setelah FDIC memperoleh informasi tambahan dari bank dan pelanggan.”

SEC pengajuan dari perusahaan induk Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, mengatakan bank tersebut memiliki sekitar $151.5 miliar deposito yang tidak diasuransikan di kantor-kantor AS hingga akhir tahun 2022.

Sementara itu, “pelanggan pinjaman harus tetap melakukan pembayaran seperti biasa,” kata situs web FDIC yang dibuat khusus untuk Silicon Valley Bank deposan. “Cek resmi Silicon Valley Bank akan terus dikliring,” kata situs web FDIC. 

Experian
EXPGI,
-2.02%,
salah satu dari tiga agen pelaporan kredit terbesar di AS, memberikan beberapa saran untuk pelanggan yang mungkin menemukan diri mereka dalam situasi seperti deposan SVB, dan juga membantu meringankan kekhawatiran mereka.  

“Ketika sebuah bank gagal, Federal Deposit Insurance Corporation akan mengatur penjualan aset nasabah bank ke bank yang sehat, atau, lebih jarang, FDIC akan membayar kembali deposito bank secara langsung,” katanya. “Sebenarnya, kemungkinan kehilangan uang Anda sangat kecil selama satu institusi yang diasuransikan oleh FDIC memegangnya.”

Penutupan SVB adalah 'wake-up call' bagi nasabah bank

“Kegagalan bank pertama sejak 2020 adalah peringatan bagi orang-orang untuk selalu memastikan uang mereka ada di bank yang diasuransikan FDIC dan dalam batas FDIC serta mengikuti aturan FDIC,” kata Matthew Goldberg, analis di situs keuangan pribadi Bankrate .com. 

“FDIC menyediakan sumber daya yang besar dengannya Suite Pencarian Bank dan Estimator Penjamin Simpanan Elektronik (EDIE) yang harus digunakan dan diperhatikan oleh masyarakat,” tambahnya.

“Bahkan pada saat tidak ada kegagalan bank atau sedikit kegagalan bank, Anda harus selalu memastikan uang Anda aman dan dalam batas dan aturan FDIC di bank yang diasuransikan FDIC,” kata Goldberg. "Hari ini adalah pengingat yang bagus bagi orang-orang tentang ini."

SVB, sementara itu, mengutip kenaikan suku bunga yang menekan pasar publik dan swasta karena klien menghadapi peningkatan tingkat pembakaran uang tunai. 

Mark Haefele, kepala Investasi di UBS Global Wealth Management, mengatakan pada hari Jumat bahwa masalah SVB dapat menjadi peringatan bagi Federal Reserve AS, yang telah berkomitmen untuk menaikkan suku bunga lebih lanjut dalam upaya untuk mendinginkan inflasi.

"The Fed sekarang memiliki bukti yang sangat jelas bahwa mereka berdampak pada sistem keuangan dan ekonomi - kenaikan suku bunga mulai menggigit - dan meskipun itu tidak cukup untuk membuat mereka berhenti, itu adalah sesuatu yang akan mereka pertimbangkan," dia kata dalam sebuah catatan penelitian.

(Ciara Linnane berkontribusi pada cerita ini.)