Beberapa hari setelah mengirimkan cek kecil senilai $25 melalui pos, Dave Wood menemukan penarikan yang tidak terlalu kecil pada laporan mutasi banknya.
“Itu adalah cek yang sama; itu nomor yang sama. Tapi bukannya $25, itu cek untuk $1,900,” kata penduduk Silver Spring, Maryland, tentang kejutan di bulan November.
“Dan alih-alih dikirim ke fasilitas medis yang dimaksudkan, itu [untuk seseorang] yang tidak kami kenal. Dan katanya itu untuk perbaikan rumah.”
Wood segera mengetahui bahwa dia adalah korban penipuan cek, sebuah kejahatan yang menurut para peneliti menyebar dengan cepat ketika pencuri menjadi lebih berani dalam menyerang kotak surat dan pekerja pos.
Jangan ketinggalan
Layanan Inspeksi Pos Amerika Serikat menerima 299,020 pengaduan pencurian surat antara Maret 2020 dan Februari 2021 — dan peningkatan 161% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.
Saat memeriksa kertas terus kalah untuk metode pembayaran digital seperti Venmo dan PayPal, jutaan orang Amerika masih mengeluarkan buku cek untuk membayar sebagian atau seluruh tagihan mereka.
Dan meskipun fitur keamanan seperti tanda air seharusnya mencegah pemalsuan, ternyata trik berteknologi rendah memungkinkan penjahat untuk menulis cek kosong mereka sendiri — dan itu bukan skenario terburuk.
Bagaimana para penipu melakukannya?
Cek yang ditandatangani dapat dicuri dengan berbagai cara. Pencuri mungkin membobol kotak surat menggunakan kekerasan atau kunci yang dicuri atau disalin, tetapi pekerja pos juga telah dirampok saat bekerja.
"Yang harus Anda lakukan adalah ... menghapus konten dari cek menggunakan penghapus cat kuku," kata David Maimon, profesor peradilan pidana dan kriminologi di Georgia State University. "Cukup tulis uang tunai di cek, pergi ke Walmart lokal dan cairkan ceknya."
Maimon mendirikan dan memimpin Kelompok Penelitian Keamanan Siber Berbasis Bukti, yang berupaya meningkatkan langkah-langkah keamanan siber. Tim mahasiswa pascasarjananya telah memantau 60 saluran pasar gelap online, seperti di Whatsapp dan ICQ, selama dua tahun terakhir.
Mereka mulai melacak cek curian pada bulan Agustus, ketika mereka mengamati 1,639 cek untuk dijual di saluran pasar gelap. Angka bulanan telah meningkat secara dramatis sejak itu, memuncak pada bulan Januari di 8,021.
Maimon memperkirakan kerugian bulanan dari pencurian ini dapat berkisar dari $ 10 juta hingga lebih dari $ 30 juta, meskipun ia memperingatkan penipuan yang mereka lacak hanyalah gambaran dari apa yang kemungkinan merupakan gelombang kejahatan yang jauh lebih besar.
Pencuri sering menjual cek ke penipu lain, karena mereka tidak dapat terus menguangkan ribuan cek curian tanpa menimbulkan kecurigaan. Cek pribadi biasanya dijual secara online dengan harga sekitar $175, sedangkan cek bisnis berharga sekitar $250, tetapi harganya bisa lebih murah jika dibeli dalam jumlah besar.
“Setelah Anda melakukan pembelian, biasanya [penjual] lebih suka Anda mengirim bitcoin ke dompet bitcoin mereka. Anda harus mengharapkan amplop dari UPS - orang-orang ini tidak mempercayai USPS, saya kira - untuk mengirimkan surat dalam dua hari kerja, ”kata Maimon.
Dia mengaitkan peningkatan pencurian cek dengan USPS yang menarik dana dari Petugas Polisi Pos, cabang dari Layanan Inspeksi Pos Amerika Serikat yang bertanggung jawab untuk melindungi karyawan pos, pelanggan, dan properti.
Serikat petugas juga mengajukan gugatan pada tahun 2020 yang mengeluhkan perintah baru yang membatasi patroli dan penyelidikan mereka hanya untuk properti USPS.
“Tidak ada yang berkeliaran di jalan-jalan dan melindungi surat, melindungi pembawa surat. Sehingga menyebabkan banyak operator surat yang dirampok,” kata Maimon.
USPS membantah menggunduli polisi pos di a pernyataan kepada KTRK-TV di Houston tahun lalu, dengan mengatakan: “Tidak ada pengurangan kekuatan PPO dan kompensasi serta pendanaan mereka tidak terpengaruh.”
Apa risikonya?
Jerry Mayer, yang menjadi korban penipuan pada bulan Desember, mengirimkan sekitar selusin cek untuk bisnis produksi videonya di Baton Rouge, Louisiana. Dia menurunkannya di sebuah kotak biru di luar kantor pos pusat kota hanya 30 menit sebelum pengambilan.
"Saya mendapat telepon dari Wells Fargo mengatakan seseorang mencuri cek Anda," kata Mayer, yang bereaksi dengan menutup rekening bank lamanya dan menyiapkan yang baru.
“Bank mengembalikan uang saya, tetapi itu setelah tiga minggu. Dan sebagai pemilik usaha kecil, saya harus memasuki tahun baru dengan kerugian $4,000.”
Penipu dapat mencairkan cek di pengecer menggunakan ID palsu atau mengubah penerima pembayaran dan jumlah uang untuk mencuri ribuan dari rekening bank korban.
Bank biasanya akan mengganti klien mereka untuk cek palsu; Anda mungkin perlu melengkapi pernyataan tertulis yang menyatakan bahwa Anda tidak mengesahkan cek dan mengajukan laporan polisi. Namun, mereka juga dapat memutuskan untuk menyelidiki apakah pemalsuan tersebut merupakan akibat dari kelalaian pelanggan.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan Anda tidak akan bisa mendapatkan uang Anda kembali jika Anda menandatangani cek kosong, tetapi Anda dapat mencoba untuk menghentikan pembayaran sebelum diproses.
Namun, bukan hanya uang curian yang menjadi masalah. Cek Anda mencakup nama, alamat, dan informasi perbankan Anda — semua data berharga yang dapat digunakan penjahat untuk mencuri identitas Anda.
Dengan informasi yang benar, penipu dapat menggunakan nama Anda untuk membuat ID palsu, melakukan kejahatan dan mengajukan pinjaman, menghancurkan kredit Anda. Proses pemulihan identitas Anda dapat memakan waktu ratusan jam selama beberapa bulan, terutama jika lebih dari satu penjahat menggunakan informasi Anda.
Bagaimana Anda bisa melindungi diri sendiri?
Untuk saat ini, Maimon masih mengandalkan USPS dan membayar tagihannya menggunakan cek kertas. Dia tidak yakin berapa lama dia akan terus melakukannya.
“Mengingat apa yang saya lihat sekarang, ada kemungkinan saya berubah,” katanya.
Tentu saja, bahkan transfer uang elektronik pun tidak bebas risiko. Baru-baru ini New York Times investigasi menemukan penipuan yang merajalela dilakukan melalui aplikasi pengiriman uang populer Zelle.
Bagi mereka yang bersedia membayar untuk keamanan ekstra, sejumlah layanan perlindungan pencurian identitas menawarkan untuk memantau aktivitas di situs pasar gelap dan memperingatkan Anda ketika informasi pribadi Anda muncul. Langganan biasanya datang dengan asuransi pencurian identitas dan bantuan spesialis pemulihan identitas.
Minimal, memeriksa laporan kredit dan laporan bank Anda secara teratur — dengan atau tanpa bantuan layanan pemantauan pihak ketiga — dapat membantu Anda menangkap aktivitas yang mencurigakan, tetapi Anda hanya akan menemukan penipuan setelah itu terjadi.
Karena Wood memantau laporan banknya dengan cermat, dia berhasil menangkap penarikan $1,900 saat masih dalam proses dan mendapatkan uangnya kembali dengan cepat.
Namun, dia hanya mengambil kebiasaan itu karena penemuan sebelumnya pada bulan Juni - ketika dia mengirimkan lebih banyak cek dan menerima penarikan tidak sah hampir $ 5,000.
“Kami belajar setelah insiden Juni, untuk semacam hanya memeriksa setiap hari,” katanya.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html