Penulis keuangan pribadi terlaris dan tokoh TV Suze Orman telah menginspirasi orang Amerika selama beberapa dekade untuk menghasilkan uang yang lebih baik dan menghindari kesalahan keuangan yang serius.
Dia tetap sibuk sejak pandemi melanda, menawarkan saran kepada konsumen tentang bagaimana menghadapi masa-masa ekonomi yang sulit karena harga dan suku bunga naik.
Dalam blog bulan Juni berjudul "Apakah Anda Siap untuk Resesi?", Orman memaparkan apa yang paling Anda khawatirkan ketika menyangkut orang yang memiliki utang.
“Kamu meminta begitu banyak masalah jika kamu membawa hutang kartu kredit sekarang. Tingkat bunga yang Anda kenakan meningkat.”
Di bulan Agustus wawancara dengan CNN tentang apa yang harus dilakukan untuk mempersiapkan resesi, Orman langsung ke pokok permasalahan tentang utang.
"Kalian semua, kalian masing-masing, jelas harus keluar dari hutang sekarang."
Orman juga akan menjadi orang pertama yang memberi tahu Anda bahwa apa yang tidak boleh Anda lakukan dengan uang Anda mungkin lebih penting daripada apa yang Anda lakukan dengan uang itu.
Berikut adalah lima tip klasik dan paling mendasar untuk apa yang tidak boleh dilakukan dengan hutang Anda.
Jangan ketinggalan
Jika Anda berutang $25K+ dalam pinjaman pelajar, ada cara untuk membayar mereka lebih cepat
TikToker melunasi hutang kartu kredit sebesar $17,000 dengan 'isian tunai' — dapatkah itu bekerja untuk Anda?
Apa kesamaan Ashton Kutcher dan ekonom pemenang Hadiah Nobel? Sebuah aplikasi investasi yang mengubah uang receh menjadi portofolio yang terdiversifikasi
1. Jangan pernah melewatkan pembayaran pinjaman pelajar
Pada bulan Agustus, Biden mengumumkan pengampunan pinjaman mahasiswa rencana. Untuk peminjam yang berpenghasilan kurang dari $125,000 per tahun, atau keluarga yang berpenghasilan kurang dari $250,000, administrasinya akan membatalkan hingga $10,000 utang pinjaman mahasiswa federal per orang.
Untuk siswa berpenghasilan rendah yang meminjam uang di bawah program Pell Grant, administrasi Biden akan mengampuni hingga $20,000 utang pinjaman siswa federal per orang.
Laporan bulan Mei dari Federal Reserve menunjukkan hampir 60% peminjam mahasiswa tidak melakukan pembayaran atas pinjaman federal mereka antara Agustus 2020 hingga Desember 2021.
Berjuang dengan hutang pinjaman pelajar? Apa pun yang Anda lakukan, jangan hanya mengangkat tangan dan berhenti membayar.
Meskipun pembayaran pinjaman siswa dihentikan sementara dan beberapa hutang telah diampuni, Orman mengatakan "mulai membayar pinjaman siswa Anda sekarang".
In episode podcast Agustus, Orman merekomendasikan untuk memprioritaskan pembayaran pinjaman pelajar Anda sekarang selama pembekuan masih aktif. “Karena kita tahu jeda akan berakhir, mengapa tidak mulai melakukan pembayaran pinjaman pelajar Anda di sini dan sekarang juga dengan tarif 0%? Karena semakin banyak Anda membayar 0%, semakin banyak pinjaman siswa Anda akan berkurang. ”
“Buat pembayaran kembali pinjaman siswa Anda dengan tagihan pertama yang Anda bayarkan,” kata Orman di halaman Facebook-nya. “Lebih penting bagi Anda untuk melakukan pembayaran pinjaman siswa tepat waktu setiap bulan daripada tagihan lainnya.”
Dia menyebut utang pinjaman mahasiswa sebagai "utang paling berbahaya yang pernah Anda miliki" karena Anda tidak dapat menghapusnya melalui kebangkrutan.
2. Jangan pernah menandatangani pinjaman bersama
Ketika seorang teman atau anggota keluarga yang membutuhkan meminta Anda untuk menandatangani pinjaman, Orman mengatakan satu-satunya tanggapan yang benar adalah menolaknya.
Seperti yang dia katakan: "Jangan takut untuk mengatakan 'tidak kepada orang lain dan katakan' ya 'pada diri Anda sendiri."
Saat Anda menandatangani pinjaman bersama, Anda bertanggung jawab secara hukum untuk membayar kembali uang tersebut. Hidup tidak dapat diprediksi, dan jika terjadi sesuatu yang menghalangi peminjam untuk melunasi pinjaman, Anda akan terikat untuk melakukan pembayaran.
Plus, jika peminjam sangat terlambat dalam beberapa pembayaran, nilai kredit Anda dapat menerima pukulan.
3. Jangan biarkan hutang berlama-lama
“Utang adalah perbudakan,” kata Orman kepada CNBC. “Anda tidak akan pernah memiliki kebebasan finansial jika Anda memiliki hutang.”
Namun, dia menunjukkan bahwa tidak semua hutang itu sama.
Hipotek dan pinjaman mahasiswa dapat dianggap sebagai "hutang lancar", karena pinjaman rumah biasanya memiliki tingkat bunga yang cukup rendah dan gelar Anda adalah investasi yang seharusnya menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi dari waktu ke waktu.
Namun, kartu kredit memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Semakin lama Anda menunda pembayaran saldo kredit Anda, semakin banyak uang yang hilang, dan Anda dapat dengan mudah membayar pembelian Anda tiga atau empat kali lipat.
4. Jangan pernah mengambil pinjaman gaji
Jika Anda ingin membangkitkan semangat Suze Orman, tanyakan saja bagaimana perasaannya tentang pinjaman gaji.
"Saya memohon kepada Anda semua, jangan mengambil pinjaman gaji," katanya di salah satu episode podcastnya, bahkan menambahkan bahwa itu adalah kesalahan terbesar yang pernah dilakukan pendengar.
Pinjaman bayaran menggiurkan karena relatif mudah didapat saat Anda kekurangan uang tunai. Namun, mereka sangat mahal. Tingkat persentase tahunan yang khas adalah 400%. Sebagai perbandingan, rata-rata APR pada kartu kredit saat ini sekitar 20%.
Beberapa negara bagian telah membatasi APR pada pinjaman gaji sebesar 36% atau bahkan melarang pinjaman sama sekali.
5. Jangan pensiun karena uang rumah Anda
Sebuah survei dari bankir hipotek American Financing menemukan bahwa 44% orang Amerika berusia 60-an dan 70-an masih membayar hipotek. Dan 17% mengatakan mereka tidak berharap untuk melunasinya.
"Ini sangat tidak baik," tulis Orman di blog.
Dia mendorong orang-orang untuk memasuki masa pensiun tanpa hipotek, karena dua alasan: untuk meregangkan tabungan pensiun mereka, dan untuk membebaskan diri dari hutang - suatu hal yang bahkan mempengaruhi kesehatan mental.
"Jika Anda akan tinggal di rumah itu selama sisa hidup Anda, lunasi hipotek itu sesegera mungkin," Orman memberitahu CNBC.
Tanpa hipotek, Anda akan memiliki lebih banyak keamanan finansial saat pensiun, katanya. Jadi bekerjalah sampai Anda berusia 70 tahun, gunakan tabungan darurat berlebih dan lakukan apa pun yang diperlukan untuk melunasi hutang rumah itu.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/dont-afraid-no-suze-orman-110000442.html