Suze Orman mengatakan kebanyakan orang Amerika perlu melakukan ini sekarang untuk bertahan dari krisis berikutnya

Tidak pernah mudah untuk menghemat uang — memikirkan kebutuhan masa depan ketika kebutuhan saat ini sangat mendesak. Orang Amerika telah gagal melakukannya selama beberapa dekade, kata pakar keuangan Suze Orman.

“Mayoritas orang di Amerika Serikat tidak pernah memiliki lebih dari $400 di rekening tabungan atas nama mereka,” Orman memberitahu MoneyWise. "Jadi jika sesuatu terjadi, keadaan darurat terjadi, mereka tidak akan punya uang itu."

MENONTON SEKARANG: MoneyWise berbicara dengan Suze Orman dan Devin Miller dari SecureSave

Saat itulah krisis sesaat menjadi bencana jangka panjang: Orang-orang memanfaatkan tabungan pensiun dan kartu kredit mereka, kehilangan lebih banyak uang dalam bentuk biaya, bunga, dan pendapatan yang terlewatkan.

Orman telah menulis beberapa buku tentang keuangan pribadi dan menjadi pembawa acara podcast Women & Money, tetapi sekarang dia mengatakan sudah waktunya untuk melampaui nasihat.

“Selama 40 tahun, saya mencoba mengubah pola pikir orang. Orang berubah ketika mereka siap — mereka tidak melakukan apa yang diperintahkan. Mereka melakukannya ketika mereka tahu mereka harus melakukannya.”

Dua proposal sebelum Kongres akan membuat opsi tabungan baru tersedia melalui pemberi kerja, tetapi Orman menolak untuk menunggu. Dia menciptakan sistemnya sendiri yang katanya akan membantu orang Amerika akhirnya menyimpan uang — dengan mengambil keputusan dari tangan mereka.

Jangan ketinggalan

Kongres masuk

Orman benar tentang betapa rapuhnya keuangan kebanyakan orang Amerika: Tahun lalu, hanya 32% mengatakan mereka bisa menangani pengeluaran $400 yang tiba-tiba.

Ini hanya menjadi lebih sulit tahun ini berkat inflasi dan suku bunga yang lebih tinggi, tetapi Orman berpendapat ini "bukan fenomena baru."

“Ini mungkin terasa seperti baru karena inflasi — banyak orang yang hidup hari ini tidak pernah mengalami inflasi di tahun 70-an … dan sekarang mereka berkata, 'Ya Tuhan, inflasi menghabiskan uang kita,'” kata Orman.

Kisah berlanjut

Jadi, meskipun orang Amerika mungkin terkenal sebagai penabung yang buruk, itu tidak sepenuhnya salah mereka. Karena upah gagal memenuhi biaya, menjadi sulit bahkan bagi pekerja berpenghasilan menengah untuk menghabiskan uang ekstra - sangat sulit sehingga Kongres ingin membuat undang-undang rekening tabungan darurat.

Dua proposal disetujui oleh komite Senat terpisah pada bulan Juni sebagai bagian dari Mengamankan Undang-Undang Pensiun yang Kuat, juga dikenal sebagai Undang-Undang Aman 2.0.

Salah satu proposal - The Rise & Shine Act, sekarang sebelum Kongres - akan memberi pekerja kemampuan untuk memilih rekening tabungan darurat yang secara otomatis akan mengurangi 3% dari gaji mereka. Karyawan dapat menghemat hingga $ 2,500 di akun, dengan kelebihan tabungan masuk ke 401 (k) mereka.

Proposal lainnya, di bawah EARN Act, akan memungkinkan pekerja untuk mengambil $1,000 dari 401(k) mereka setiap tahun untuk menutupi keadaan darurat, tanpa menderita hukuman penarikan awal yang biasa. Mereka akan diminta untuk membayarnya kembali dalam waktu tiga tahun.

Menemukan solusi pribadi

Keberhasilan 401(k)s dalam membuat orang Amerika menabung untuk masa pensiun menjadi inspirasi bagi usaha tabungan Orman, AmanSimpan. Sistem, yang diluncurkan pada tahun 2020 selama pandemi, memungkinkan pekerja untuk secara otomatis membuat rekening tabungan darurat dengan kontribusi keuangan tambahan dari majikan mereka.

“Kami datang dan berkata, Ya Tuhan, jika itu berhasil untuk rencana 401(k), itu juga akan berhasil untuk rekening tabungan darurat kami,” kata Orman.

Salah satu pendiri Orman, Devin Miller, mengatakan bahwa menggunakan tempat kerja sebagai tempat persiapan untuk menabung membuatnya lebih mudah untuk benar-benar mengambil tindakan.

“Jika Anda belajar tentang perilaku menabung, dan mereka diberi jalan yang lebih mudah untuk melakukannya melalui pekerjaan, kami telah membuktikan dengan perawatan kesehatan, dengan pensiun, bahwa karyawan akan berakhir pada posisi yang lebih baik jika dorongan itu terjadi seperti itu. ,” kata Miller.

“Kami telah mampu membuat dampak besar pada perawatan kesehatan dan pensiun di negara ini dengan menjadikannya percakapan di tempat kerja dan menciptakan tempat yang aman untuk melakukan itu.”

Baca lebih lanjut: Pelarian hebat: Profesional muda kaya yang berpenghasilan lebih dari $100K melarikan diri dari California dan New York — inilah alasan dan tujuan mereka

Otomatisasi adalah kuncinya

Pengusaha dapat menawarkan SecureSave sebagai manfaat bagi pekerja mereka. Secara otomatis akan mengambil sebagian kecil dari gaji mereka dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan yang mudah diakses. Majikan juga akan mencocokkan sebagian dana - biasanya hanya beberapa dolar per gaji.

Sementara pekerja juga dapat menambahkan uang secara manual, Orman mengatakan bahwa otomatisasilah yang membuat dampak nyata.

“Anda dapat memberi tahu orang-orang dari sekarang hingga hari kiamat bahwa mereka harus melakukan sesuatu,” katanya. “Itulah mengapa kita perlu membantu melakukannya untuk mereka.”

Menurut Orman, itu berhasil.

“Anda tahu apa yang mereka semua katakan, 'Mengapa saya tidak melakukan ini sejak lama?'” katanya.

Ketika majikan menendang sedikit di atas, itu menambah insentif untuk menabung, kata Miller.

“Kami biasanya melihat sekitar $100 per karyawan per tahun. Tapi itu dilakukan seperti kampanye tetes. Jadi, jika Anda memasukkan $25, majikan Anda akan memasukkan $5 — jadi itu bukan jumlah uang yang banyak, tetapi itu menciptakan insentif untuk memulai dan mempertahankannya.”

Menabung membawa keamanan

Orman dan Miller mengatakan bahwa mereka melihat hasil dari perusahaan yang telah menerapkan SecureSave — bahwa orang-orang menjadi bersemangat ketika mereka melihat akun mereka tumbuh, dan hal itu beralih ke kualitas hidup yang lebih baik.

Mengapa pengusaha harus peduli sejak awal? Karena, menurut mereka, kualitas hidup yang lebih baik menghasilkan karyawan yang lebih baik.

“Ketika Anda mengalami tekanan keuangan, ada sesuatu yang muncul dan Anda tidak punya uang untuk menanganinya. Anda pikir Anda sedang berkonsentrasi pada pekerjaan? kata Orman. "Atau apakah Anda di Financial La La Land mencoba mencari tahu apa yang akan saya lakukan?"

Sebuah dramatis 90% orang Amerika stres tentang uang, menurut a belajar oleh Thriving Wallet, memengaruhi kesehatan mental dan fisik melalui suasana hati, tidur, dan hubungan.

“Jadi ketika mereka memiliki tempat untuk pergi, mereka tahu bahwa majikan mereka peduli dengan mereka, mereka mulai peduli dengan diri mereka sendiri,” kata Orman.

“Mereka bahkan tidak melewatkan $25 per gaji. Dan kemudian sering kali mereka kembali dan mengatakan saya akan menaikkannya menjadi $30, lalu $40.”

Dengan SecureSave dan proposal sebelum Kongres, fokusnya adalah pada hambatan masuk yang rendah. Karena bagian yang sulit, Orman telah belajar selama beberapa dekade, selalu meyakinkan orang untuk memulai.

“Biasanya, orang harus mencapai titik terendah sebelum mereka membuat perubahan,” kata Orman.

MENONTON SEKARANG: Tanya Jawab Lengkap dengan Suze Orman dan Devin Miller

Apa yang harus dibaca selanjutnya?

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.